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KYC: Verificação da identidade em poucos minutos

Uma colaboração com a Alice Biometrics para permitir que os clientes do sector bancário e dos seguros melhorem a sua integração digital através da verificação biométrica da identidade. Como transformar processos de registo morosos em algo simples, seguro e fácil de utilizar? Vamos a este post!

Sumário

A verificação remota segura das identidades dos utilizadores é um desafio para as empresas devido ao aumento das contas fraudulentas. Em 2022, registou-se um aumento de 15% no número de contas deste tipo, que foram criadas para uma variedade de esquemas de identidade, desde fazer-se passar por outra pessoa até criar uma identidade sintética para escapar a um crime.

Este facto aumentou o nível de regulamentação, que se tornou cada vez mais rigoroso, levando a taxas de abandono mais elevadas nos processos de abertura de contas bancárias ou em qualquer outro ponto do ciclo de vida do cliente em que seja necessária a verificação da identidade.

De acordo com o Statista, as instituições financeiras nos EUA têm uma taxa de abandono de 63% no processo KYC (Know Your Customer), o que resulta numa perda de clientes. Então, como combinar a verificação de identidade que minimiza a fraude e melhora as taxas de conversão num produto digital?

Do erro humano à precisão de um sistema treinado com Machine Learning

Já imaginou ter de verificar manualmente 100% dos seus registos? Gastando vários minutos por utilizador em revisões manuais e sujeito a erro humano... Resultado da conversão: <10%, porque cada segundo que passa é um segundo que o seu potencial cliente tem para abandonar o processo. No entanto, hoje em dia existem soluções que combinam segurança e experiência de utilizador optimizada que, ao mesmo tempo, ajudam a aumentar a conversão do seu produto digital, como é o caso da Alice Biometrics. Como é que isto é conseguido?

Com uma experiência de usuário inteligente

É necessária uma interface que oriente o usuário, em tempo real, e que exija o mínimo de interação possível durante a recolha das provas de identidade. 95% dos casos concluem o processo na primeira vez.

A experiência do usuário pode ser melhorada com enriquecimento? Sem dúvida.

Com um sistema de tomada de decisões rápido e automático baseado em IA

98% dos pedidos são verificados automaticamente em menos de 1 segundo. Permitindo operar em grande escala, reduzindo os custos de aquisição e aumentando o valor do cliente.

Isto deve-se ao facto de a Alice se basear num motor de aprendizagem automática criado internamente (que ganhou vários concursos internacionais, como o CVPR e o IJCB).

Com tecnologia anti-poofing e testes de vivacidade passiva para reduzir a fraude

A Alice combina a rapidez de decisão com a precisão na deteção de fraudes, impedindo 99% das tentativas de fraude. Graças à mais recente tecnologia anti-spoofing, conseguimos descobrir ataques de impressão e de ecrã, conseguimos detetar que por detrás do ecrã está uma pessoa real, sem necessidade de pedir a interação do usuário, como mover a cabeça para cima e para baixo, piscar um olho ou outras séries de interacções que confundem o usuário, diminuem a conversão e dão pistas ao fraudador sobre o que tem de fazer para entrar no sistema.

Recentemente, o Centro Nacional de Criptologia reconheceu esta empresa como a única ferramenta que cumpre, para todos os tipos de plataformas (web e móvel), os requisitos de segurança exigidos na categoria ALTA.

Com uma integração simples

O Alice facilita a sua interoperabilidade e integração com outros sistemas através de APIs ou da utilização do SDK. É acompanhado por um painel de controlo para monitorizar e implementar business intelligence nas validações.

Verse e Paella B. Festival: um estudo de caso

A Verse, uma aplicação para efetuar pagamentos partilhados a partir de telemóveis, tem uma grande parte dos seus usuários numa faixa etária cuja principal caraterística é a procura do imediatismo.

Recentemente, têm estado a colaborar com o festival de música de Alicante, Paellas B.Live. A Verse precisava de uma solução que pudesse validar o comprador e o festivaleiro da forma mais rápida e fácil, reduzindo a criação de perfis falsos, contas fraudulentas ou roubo de identidade.

A seguir, dizemos-lhe como, a partir do perfil do Instagram e em menos de 2 minutos, pode completar o registo no seu telemóvel, incluindo o registo, a compra de bilhetes e a identificação do usuário.

No primeiro passo, a partir da sua conta Instagram, pode descarregar a aplicação Verse, depois abri-la e criar um perfil com o seu número de telemóvel. Uma vez feito isso, é hora de verificar a identidade do usuário.

Validação do documento de identificação para aumentar a conversão

Primeiro, é-lhe pedido que mostre o seu cartão de identificação à câmara traseira do telemóvel. Não é necessário digitar as informações, tirar uma fotografia ou enviá-las por correio eletrónico para um endereço específico, o que atrasaria o processo de validação. Instantaneamente, o sistema de reconhecimento OCR detecta o tipo de documento e extrai as informações do mesmo. Ao mesmo tempo, efectua numerosas verificações de segurança.

Captura de selfies

Na segunda etapa, a câmara frontal é aberta e o usuário é convidado a colocar o seu rosto dentro da oval central. Não é necessário tirar fotografias de diferentes ângulos ou fazer algum tipo de teste de vida ativa (como abanar a cabeça, sorrir, piscar o olho, etc.). Isto tende a diminuir a taxa de conversão, pois muitas vezes o usuário tem de fazer várias tentativas e acaba por desistir.

Neste momento, o sistema de reconhecimento facial esforça-se por, por um lado, reconhecer que existe uma pessoa real por detrás da câmara e, por outro, verificar se é quem diz ser e se as suas características faciais correspondem às do bilhete de identidade.

Este sistema também evita problemas de conversão quando se utiliza uma fotografia digitalizada de baixa resolução ou manipulada.

"Graças ao Alice, conseguimos fazer a integração com o mínimo de fricção possível, reforçando simultaneamente a segurança da comunidade Verse."

Naike Sainz, COO da Verse

E já está! É um processo que leva menos de 1 minuto para verificar seu cliente.

Implementar uma experiência de verificação de identidade rápida e segura hoje é perfeitamente possível

Cada negócio é único, mas com um denominador comum, o processo de verificação de identidade precisa de ser rápido, simples e seguro. Ajudando-o a maximizar a sua taxa de conversão, tanto na inscrição de novos clientes como sempre que precisar de verificar a identidade dos seus utilizadores ou funcionários.

Se quiser saber como a Alice o pode ajudar, não hesite em contactá-los.

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