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O papel dos insights financeiros: Decisões baseadas em dados

Para a maioria dos mortais, a gestão das nossas finanças pessoais implica orçamentar, poupar e gastar. Como pode uma instituição financeira ajudar-nos nessas tarefas enquanto amplia o seu conhecimento sobre os nossos hábitos de consumo? A solução está em descobrir a enorme quantidade de insights financeiros que se escondem nas transações bancárias.

Sumário

A banca e as companhias de seguros encontram-se cada vez mais desafiadas em classificar os clientes por estilo de vida ou necessidades. Cada pessoa exige uma experiência totalmente personalizada.

Além disso, mais de 77% querem receber ofertas únicas baseadas nos seus padrões de compra, segundo o relatório da Adyen sobre tendências 2023 para o comércio a retalho. E trata-se de informação que as empresas têm ao seu alcance!

Óscar Barba

Cofundador e CTO da Coinscrap Finance

Antes de mais,

O que são exatamente os insights financeiros?

Os insights financeiros são como pepitas de ouro escondidas nas suas transações bancárias. São informações valiosas sobre como gasta e poupa dinheiro, que o seu banco pode usar para ajudá-lo a tomar decisões financeiras mais inteligentes, como orçamentar e poupar de forma eficiente. É como ter um mapa do tesouro para gerir o seu dinheiro.

Aproveitar todo o potencial dos dados: uma oportunidade por explorar para os insights financeiros

Hoje em dia, as instituições financeiras estão empenhadas em criar experiências excecionais para os seus clientes. O surgimento dos bancos digitais, plataformas de pagamento e fintechs deu origem a um cenário emocionante e competitivo onde a inovação surge de todos os lados. A chave para a banca tradicional e as companhias de seguros está em manter um foco no cliente, reduzir os custos de serviço, abraçar a agilidade através de uma rápida transformação digital e melhorar a experiência do usuário.

Eu sei que não parece nada fácil! Mas, como mencionei anteriormente, tem um trunfo na manga: a recolha, análise e enriquecimento da informação transacional. Isso não só melhora os seus produtos e processos, mas também aumenta as taxas de retenção e conversão, entre outras vantagens.

Vamos ao cerne da questão:

Como pode detetar insights financeiros e tomar decisões baseadas em dados úteis para a sua estratégia de negócio?

Em primeiro lugar, precisa de ferramentas que transformem a enorme quantidade de dados gerados nas transações diárias dos seus clientes em informação compreensível.

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Inteligência Artificial transforma a banca online: decisões baseadas em dados

A inteligência artificial e o processamento de linguagem natural permitem decifrar cada uma das despesas e receitas refletidas na banca online dos seus usuários para que possa ver o que realmente lhe interessa: se se trata de uma cobrança duplicada, uma movimentação pouco habitual, o pagamento de um imposto, uma transação no estrangeiro ou uma despesa considerada "hábito de risco" pelo banco, como uma aposta desportiva.


Muitos bancos estão a fazer avanços significativos neste campo. De facto, de acordo com uma pesquisa da Forrester, os bancos de retalho que se esforçam por implementar estratégias centradas no cliente enquanto avançam na sua transformação digital, experimentam um crescimento 3,2 vezes mais rápido do que os seus concorrentes.

Como especialistas em IA, na Coinscrap Finance categorizamos os dados transacionais com uma eficiência de 91,3%Tudo isto graças ao nosso próprio motor de inteligência artificial, COCO, desenvolvido em colaboração com a Universidade de Vigo.

Aqui deixo um artigo onde explico como a inteligência artificial está a mudar o setor financeiro.

Uma verdadeira revolução na experiência do cliente através dos insights financeiros

Os consumidores concordam que uma empresa é tão boa quanto o seu serviço, e ser ouvido e compreendido é o fator mais importante em qualquer interação. A hiperpersonalização é o próximo passo. Verificámos que as empresas que investem em experiências personalizadas estão a ver um aumento no retorno do investimento. Os usuários de hoje estão mais dispostos a comprar, recomendar e comprometer-se com empresas que oferecem este tipo de vivências. Especialmente no caso das gerações mais jovens.

E rejuvenescer a média de idade dos clientes de instituições financeiras está a tornar-se um verdadeiro desafio. Nos últimos tempos, temos assistido a uma luta para conseguir que novos usuários levem o seu salário para outra entidade, oferecendo quantias generosas de dinheiro em troca. Para os bancos, isso representa um esforço considerável, especialmente tendo em conta o aumento das taxas de juro e a redução das margens de lucro.

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Conexão real com os usuários: o objetivo de toda a inovação em decisões baseadas em dados

Apesar destas tendências promissoras, ainda há espaço para melhorias. Um percentual significativo de líderes em serviços financeiros considera que as suas empresas podem fazer mais em termos de personalização. Para fechar esta lacuna, as suas abordagens estratégicas estão a concentrar-se no uso de tecnologia para compreender e satisfazer os pedidos dos seus clientes. Uma opção interessante é oferecer ferramentas de gestão de finanças pessoais. São muito atrativas para os consumidores e ajudam-nos no seu dia a dia com alertas, conselhos e ações programáveis.

O segredo é tornar a economia doméstica mais fácil! Algo impossível sem a captura e o aproveitamento máximo dos dados financeiros. São essenciais para o sucesso da indústria e, sob a forma de insights financeiros, permitem que as empresas ofereçam experiências únicas. Ao estarem baseadas em informações disponíveis em tempo real -tanto para os clientes finais como para as entidades–, representam uma vantagem competitiva para quem os domina. É simples, desde que se disponha das ferramentas adequadas.

Sobre o autor

Óscar Barba é cofundador e CTO da Coinscrap Finance. Ele é um especialista Scrum Manager com mais de 6 anos de experiência na coleta e análise semântica de dados no setor financeiro, classificação de transações bancárias, deep learning aplicado em sistemas de análise de sentimento do mercado de ações e medição da pegada de carbono associada aos dados transacionais. 

Com vasta experiência no setor bancário e de seguros, Óscar está finalizando seu Doutorado em Tecnologia da Informação right now. He is an Engineer and Master in Computer Engineering from the University of Vigo and Master in Electronic Commerce from the University of Salamanca. In addition, Scrum Manager and Project Management Certificate from the CNTG, SOA Architecture and Web Services Certificate from the University of Salamanca. He recently obtained the ITIL Fundamentals certification, a recognition of good practices in IT service management.

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