GeFi é um termo que se refere a "financiamento generativo". Esta tecnologia tem um trunfo na manga: é capaz de decifrar montanhas de dados e descobrir padrões e tendências que poderiam passar despercebidos aos olhos dos mortais. Agora, em vez de dependermos apenas do nosso julgamento, as finanças generativas ajudam-nos a tomar decisões mais informadas e a fazer previsões mais exactas.
O que achas?
Óscar Barba
Cofundador e CTO da Coinscrap Finance
As aplicações práticas de financiamento generativo
Para além de compreender e gerir os riscos associados às diferentes estratégias de investimento, A GeFi optimiza a sua carteira e faz previsões. É também capaz de promover a inclusão financeira e aumentar o conhecimento da população sobre questões económicas. Pode até ajudá-lo a otimizar as suas estratégias de negociação! Mas o que mais chama a atenção é a sua capacidade de conceber produtos financeiros personalizadoscomo se estivessem a ler os nossos pensamentos.
Vejamos como é que faz tudo isso: As finanças generativas utilizam inteligência artificial e algoritmos de aprendizagem automática que se tornam mais sábios quanto mais educação recebem. Com o advento do Big Data, a formação diária destes algoritmos no sector financeiro atinge níveis inimagináveis. Para eles, milhões de transacções são uma questão de segundos. É por isso que a precisão é tão elevada.
Bancarizar o maior número possível de cidadãos na medida do possível
Claro que, como qualquer truque de magia, a GeFi também joga com a ilusão. Uma ilusão entendida como o segundo significado da RAE:
"Esperança cuja realização parece especialmente atractiva."
As entidades estão a realizar o sonho de compreender os dados complexos gerados pelos seus clientes graças às finanças generativas. Além disso, uma vez organizados e "traduzidos", ajudam tanto o banco/seguradora como os utilizadores a atingir os seus objectivos.
Em países onde muitas pessoas vêem o seu pedido de empréstimo sistematicamente rejeitado, o financiamento generativo pode ser de grande ajuda. Graças ao acesso a diferentes fontes de informação, como os registos da Segurança Social, por exemplo, esta parte da população pode aceder a financiamentos adaptados às suas necessidades e à sua capacidade de pagamento.
Educação financeira na era da digitalização
Leonardo Becchetti, professor de Economia na Universidade Tor Vergata, em Roma, efectuou um estudo sobre impacto e obstáculos à educação financeira. Estabeleceu-se como barreiras à reputação negativa das finanças e a falta de interesse da maioria dos participantes. Estimular a curiosidade, dando à aprendizagem um sentido e um alcance concretos, seria uma solução possível.
Fornecer dados relevantes sobre a sua situação financeira, bem como conselhos e alertas em momentos de especial importância (vencimento de seguros, fim de subscrições, propostas de investimento em caso de rendimento extraordinário) pode despertar o interesse pelas questões económicas. A experiência das finanças generativas é um choque para todos nós que trabalhamos no sector.
Desafios quando de ligação com clientes do sector bancário e dos seguros
Algumas pessoas são preocupado com a privacidade dos dados ou simplesmente ter de falar com um bot em vez de uma pessoa quando querem comunicar com a sua entidade. Os bancos e as seguradoras sabem que a segurança dos dados é vital e utilizam todos os meios ao seu dispor para os proteger. Acima de tudo, é importante que tenham aliados estratégicos que os ajudem a manterem-se actualizados sobre os desenvolvimentos neste domínio.
O aumento das aplicações de IA generativa está a conduzir a inovações interessantes que beneficiam os consumidores. É o caso dos grandes modelos linguísticos, que permitem uma nova era de personalização, transformando as interacções digitais de cada cliente numa "impressão digital" única. O que é que ganhamos com isto? Que a distância que separa uma instituição financeira do seu utilizador é reduzida.
Chegar mais perto do cliente final, mais fácil do que nunca
A Inteligência Artificial adora conversar e a sua integração com os motores de busca é afetar a forma como procuram a sua instituição financeira. O mesmo se aplica aos seus produtos e serviços. Tudo é muito mais interativo e é preciso procurar novas formas de se posicionar como líder em inovação para não perder relevância.
As novas gerações sabem mais sobre a sua empresa do que você!
Mais importante ainda, tanto a profundidade como o valor da relação aumentam com base no número de interacções digitais que tem com o seu cliente. O empenhamento do cliente dependerá do valor que essas experiências tiverem para ele. Por conseguinte, é necessário otimizar todos os pontos de contacto no seu percurso para colmatar a lacuna entre as suas expectativas e o seu produto ou serviço.
Os impactos positivos que esta tecnologia tem demonstrado em diferentes áreas não deixam margem para dúvidas: com o avanço da inteligência artificial, estas técnicas mágicas podem tornar-se ainda mais sofisticadas e precisas. Como temos acesso a dados adicionais de diferentes fontes, GeFi pode tornar-se ainda mais exato.
Sobre o autor
Óscar Barba é cofundador e CTO da Coinscrap Finance. Ele é um especialista Scrum Manager com mais de 6 anos de experiência na coleta e análise semântica de dados no setor financeiro, classificação de transações bancárias, deep learning aplicado em sistemas de análise de sentimento do mercado de ações e medição da pegada de carbono associada aos dados transacionais.
Com vasta experiência no setor bancário e de seguros, Óscar está finalizando seu Doutorado em Tecnologia da Informação Atualmente está concluindo seu doutorado em Tecnologias da Informação no campo da Inteligência Artificial. É Engenheiro e Mestre em Engenharia da Computação pela Universidade de Vigo, Mestre em Comércio Eletrônico pela Universidade de Salamanca, Certificado Scrum Manager e Gerenciamento de Projetos pelo CNTG, Certificado em Arquitetura SOA e Serviços Web pela Universidade de Salamanca. Recentemente obteve a certificação ITIL Fundamentals, um reconhecimento das boas práticas na gestão de serviços de TI.
