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Aproveite o poder dos dados transacionais: Como os bancos podem melhorar o engajamento e o NPS hoje em dia

Na última quarta-feira, tivemos uma conversa muito agradável na The Fintech House Lisboa com alguns dos atores mais relevantes da nova banca empresarial de Portugal.

Sumário

O nosso CEO na Coinscrap Finance, David Conde, partilhou as suas ideias com Teresa Sousa, Gerente - CoE de Inovação e Novos Negócios no Banco BPI; Victor Martins, , Gerente de Banca Digital na CGD; Nuno Aroeira, Gerente de Canal Digital no Bankinter e Paulo Gaudencio, Líder de Operações de Produto na Cofidis.

O nosso anfitrião, o maior Hub de Fintech, Regtech, Insurtech e Cibersegurança de Portugal, é um espaço onde Startups, Investidores, Corporações e Reguladores trabalham juntos e criam valor para o futuro. Não poderíamos estar num lugar melhor para discutir o futuro do Open Banking na The Fintech House!

Bancos focados no cliente

Após uma introdução do nosso CEO, Victor Martins quebra o gelo destacando a importância de satisfazer as necessidades do usuário final num ambiente complexo e em constante mudança. A experiência do utilizador no mundo bancário está a mudar e devemos comprometer-nos a oferecer um melhor serviço ao cliente com base nos seus dados

Todos estamos a sofrer as consequências do aumento da inflação, pelo que a informação adicional que obtemos das transações dos clientes deve ser usada para lhes dar a oportunidade de melhorar a sua situação financeira. Para alcançar este objetivo, Victor lembra a importância de contar com parceiros como a Coinscrap Finance, que desenvolvem tecnologias projetadas para antecipar as necessidades dos clientes. 

Novos concorrentes no mundo da banca

Teresa vinculou esta ideia com a importância de oferecer um excelente serviço ao cliente no mundo digital enquanto luta com as regulamentações da IA, a pressão do mercado e todo tipo de novos concorrentes. Existe um novo ecossistema ao qual os bancos e as companhias de seguros devem adaptar-se. Teresa sugeriu que as companhias financeiras devem oferecer um ambiente mais amigável para que o cliente se comunique com elas. Caso contrário, perderão engagement e NPS.

Como apontava a Forbes num artigo: “O sucesso dos neobancos e das fintechs mudou o paradigma em que os bancos tradicionais operam. A experiência positiva dos neobancos sugere que agora é possível através das APIs, conectar diferentes fornecedores de produtos e serviços financeiros e assim ampliar a gama de produtos disponíveis para os usuários, sem necessidade de produzi-los a partir da própria organização. Este é o paradigma da banca aberta, um modelo que alguns bancos tradicionais estão começando a adotar como possível solução para a disrupção iminente”.

Este é o ponto forte da Coinscrap Finance, como afirmaram todos os oradores.

Último desafio para o setor financeiro

Neste ponto, Nuno explicou um ponto de vista interessante; os bancos (como empresas privadas) não são tão diferentes dos bancos lá nos anos noventa. Todos querem ganhar e reter clientes, e também está a questão do aumento das margens de lucro... Mas a principal diferença é que os canais digitais estão centrados nas pessoas e, se o mundo financeiro quer acompanhar, todos devemos direcionar nosso foco para os usuários.

O desafio agora é ajudá-los a alcançar seus objetivos econômicos e a banca aberta pode torná-lo possível. Conectando todas as suas contas numa única plataforma , poderemos nos aproximar das necessidades do cliente e aconselhá-lo adequadamente.

Em seguida, o nosso diretor-geral, David, tomou a palavra para colocar uma questão ao público:

"Estão vocês dispostos a partilhar os vossos dados económicos com um terceiro? Por favor, levantem a mão."

David Conde
CEO da Coinscrap Finance

Como resultado, cerca de 30% da audiência presente expressou as suas dúvidas fazendo o gesto solicitado. Embora no início possa parecer complicado partilhar esses dados pessoais, só existem vantagens: antecipar uma situação de descoberto com base nos rendimentos e despesas, receber ofertas com base nas nossas preferências, tomar as decisões de investimento mais adequadas, entre muitas outras.

A transparência é a chave

Os cinco participantes concordaram num ponto: a transparência das empresas deve ser total para que os clientes compreendam a sua situação económica e, apenas assim, possam tomar decisões melhores e melhorar a sua saúde financeira. Paulo destacou a importância de criar ferramentas que ajudem nesse processo e resolvam problemas reais.Tornar a empresa relevante para o utilizador e... por que não? conquistar a sua simpatia.

A única maneira é ser uma mão amiga quando precisam de ti. Essa é a premissa da Coinscrap Finance: transformar a inovação em produtos úteis para o usuário final. O motor de recomendação impulsionado pela IA ajuda o setor financeiro a oferecer experiências digitais hiperpersonalizadas aos seus clientes. Também ajuda os bancos e seguradoras a compreender a situação financeira dos seus clientes e a vender o produto que melhor se adapta às suas necessidades, um acordo benéfico para ambos.

Uau, foi uma reunião de mentores! Estamos muito agradecidos a todos os participantes e oradores por partilharem um momento tão agradável connosco no The Fintech House em Lisboa, esperamos voltar em breve. Esperamos que desfrutes do vídeo tanto quanto nós. 

Para assistir ao evento completo, basta clicar neste link.

Saudações!

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