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¿Qué es Microahorro?

Facilita el camino hacia una mayor salud financiera usando las nuevas tecnologías.

¡El microahorro ayuda a los usuarios a construir un colchón financiero y alcanzar sus metas económicas!

“El análisis predictivo a través de IA permite ofrecer asesoramiento financiero personalizado, sugerencias de inversión y recomendaciones para ahorrar de manera más eficiente”

Cofundador y CTO de Coinscrap Finance.

Descubriendo el microahorro

Pero, qué es el
Microahorro?

El microahorro, una práctica financiera innovadora, simplifica el proceso de ahorro mediante reglas simples y herramientas efectivas. Se fundamenta en los principios de finanzas conductuales, que exploran cómo los aspectos psicológicos y sociales influyen en nuestras decisiones económicas.

Su objetivo principal radica en cultivar el hábito del ahorro y facilitar el logro de metas a largo plazo sin requerir esfuerzos excesivos ni grandes desembolsos financieros.

Aprovechando la tecnología, el microahorro nos brinda un acompañamiento constante y una guía práctica, allanando el camino hacia una salud financiera más sólida.

Día tras día, el microahorro demuestra su capacidad para, mejorar la estabilidad financiera de las personas y proporcionar asistencia afectiva en la gestión de gastos personales. Su enfoque en la accesibilidad y la simplicidad lo convierte en una herramienta invaluable para cualquier individuo que busque fortalecer su situación económica.

Así es cómo el microahorro funciona

Planificación basada en objetivos

COCO {Auto Savings}

El primer paso es establecer la meta financiera que nos sirva de guía a la hora de automatizar el ahorro. La lista de objetivos es tan amplia como nuestra imaginación; se puede elegir entre ahorrar para un viaje, comprar una casa, pagar la universidad o crear un fondo de emergencia. La clave es definir metas de manera clara y realista.

El usuario puede configurar sus propios objetivos o bien escoger entre los generados de forma automática por la inteligencia artificial, tras el análisis de sus hábitos financieros. Por ejemplo, si el usuario en la campaña de Navidad pasada gastó 400 euros en compras, el sistema puede proponerle ese objetivo de microahorro para la siguiente temporada navideña y así ir amortizándolo.

Beneficios

Los usuarios definen objetivos de ahorro para viajes, viviendas, educación o emergencias.

La IA sugiere metas según los hábitos financieros del usuario. Por ejemplo, si gastó 400€ en Navidad, puede proponer un objetivo de ahorro similar.

Una vez establecidas las metas, el sistema facilita la transferencia automática de fondos para alcanzarlas.

Reglas automáticas

COCO {Auto Savings}

Una vez establecidas las metas, es posible configurar reglas para alcanzarlas fácilmente. La automatización del ahorro nos permite aumentar nuestro colchón financiero sin darnos cuenta utilizando principios de finanzas conductuales.

Beneficios

Redondeo: Permite redondear las compras realizadas al euro más cercano y transferir esos céntimos a la cuenta de ahorro.

Aportación periódica: El usuario traspasa una cantidad fija de manera automática y recurrente a su hucha digital.

Ingresos: Facilita al usuario destinar un porcentaje de cada ingreso al ahorro de manera automática.

Equipo de fútbol: Tras seleccionar a su equipo favorito de una lista, el cliente puede ahorrar con cada gol o partido ganado.

Pasos: Establece un número de pasos diarios objetivo y, cuando estos se alcanzan, se ahorra la cantidad indicada previamente.

Gamificación

COCO {Auto Savings}

Esta estrategia utiliza elementos lúdicos para mantenernos motivados y comprometidos. Se pueden implementar elementos que convierten el proceso en algo divertido y emocionante. Por ejemplo, estableciendo comparaciones entre usuarios, premios y penalizaciones en función de nuestros hábitos y reglas de ahorro basadas en actividades deportivas.

Beneficios

La gamificación hace que el ahorro sea divertido y emocionante, motivando a los usuarios.

Fomenta la competencia amistosa y la comunidad entre los usuarios.

Se otorgan premios por cumplir metas y se aplican penalizaciones por no hacerlo, incentivando el compromiso.

Reglas deportivas: Las reglas de ahorro pueden estar vinculadas a actividades físicas, promoviendo hábitos saludables y financieros.

Seguimiento del progreso

COCO {Auto Savings}

Controlar los objetivos de ahorro y ver nuestra evolución nos mantiene comprometidos con el reto. Las herramientas de microahorro son capaces de mostrar lo cerca que estamos de alcanzar nuestro objetivo y enviarnos recomendaciones financieras para que resulte más fácil lograr nuestras metas. El secreto es aumentar el control sobre nuestros gastos personales sin que esto suponga un esfuerzo.

Beneficios

Ayuda a mantener el compromiso con el ahorro al ver la progresión hacia las metas.

Ofrece recomendaciones financieras para facilitar el logro de nuestras metas.

Incrementa el control sobre nuestros gastos personales de forma sencilla, sin esfuerzo adicional.

Mejora el bienestar financiero de tus clientes A través del microahorro.

Beneficios del microahorro

A través de IA, este sistema inteligente detecta las cantidades ideales y el momento perfecto para realizar aportaciones. Tiene en consideración las circunstancias individuales de cada usuario para determinar la suma adecuada para la inversión y el ahorro. Además, identifica momentos estratégicos, como devoluciones de impuestos o pagas extra, maximizando así las contribuciones a las diferentes metas de ahorro.

Diversifica los riesgos

Al ahorrar de manera regular y automatizada, nuestros ahorros se distribuyen en diferentes momentos y condiciones del mercado, lo que reduce la exposición a posibles fluctuaciones y aumenta la estabilidad de nuestra hucha a largo plazo.

Flexibilidad

Es posible ajustar la cantidad de ahorros mensuales en función de las necesidades y preferencias de cada persona. Esta flexibilidad permite adaptarse a la situación financiera de cada momento, lo que significa una mejor gestión de las finanzas personales.

Planificación

Poder planificar la cantidad ahorrada de manera efectiva es otro punto positivo. Estableciendo objetivos a largo plazo y creando un plan de ahorro es más fácil alcanzar las metas. Con una visión clara de los objetivos financieros, podemos tomar decisiones más informadas y mantener una trayectoria estable hacia la meta, reduciendo en lo posible gastos personales superfluos. 

Disciplina financiera

Al automatizar el proceso de ahorro. Estableciendo reglas automáticas, nos comprometemos a ahorrar de manera regular sin tener que pensar en ello. Sin duda, la regla automática preferida por los usuarios es el redondeo de compras, por su sencillez. Lo más importante es crear el hábito del ahorro y mantener un enfoque constante en las metas financieras.

¿Quiere saber cómo mejorar la salud financiera de tus clientes con el microahorro?

Aplicaciones FinTech de microahorro
que están cambiando el panorama financiero

Ya son varios los bancos que aprovechan estos desarrollos innovadores para ayudar a sus clientes en la tarea de aumentar su colchón financiero. Se trata de módulos que se integran en la plataforma digital y ofrecen una interfaz intuitiva y fácil de usar. Algunas de las aplicaciones más populares del mercado son la Hucha Santander, la Hucha Inteligente de Evo Banco o la Cuenta Metas de BBVA.

Esta tecnología permite a los bancos asegurar el futuro económico de sus clientes, ayudándoles a alcanzar sus metas. Cuando se implementa una herramienta como microahorro, el tiempo de uso de la banca electrónica se dispara, el compromiso de los usuarios se multiplica y la fidelidad alcanza cotas nunca vistas. Todo se debe a que permite al usuario recuperar el control de sus gastos personales.

Uno de los casos de éxito más destacados es el de Banco Santander: En tan solo 10 meses, logró que 80.000 personas ahorrasen ¡161 millones de euros! Todo gracias a su módulo de ahorro automático. Con él su NPS se incrementó un 20% y sus usuarios se lanzaron a abrir 100.000 huchas hiper personalizadas en menos de un año.

Nuestros clientes ya han integrado
un módulo de microahorro

Integrar un módulo de microahorro en la plataforma digital de un banco

Los desarrollos de marca blanca son la mejor opción para aquellas entidades que quieran aprovechar todo el potencial de las herramientas de microahorro. Se trata de software que se integra en la banca online de manera sencilla y a un coste reducido.

Este sistema se puede consumir a través de su instalación on premise -en los servidores de la entidad-, desde una nube privada o desde la nube de Coinscrap Finance. Se trata de una instalación totalmente flexible y multilenguaje.

Nuestro equipo puede poner en marcha un proyecto en semanas a partir del kick off inicial. Nos define la agilidad y la personalización, eso incluye adaptar nuestros innovadores módulos a la interfaz de cada banco para que el usuario final pueda disfrutar de la mejor experiencia digital del mercado.