¿Qué es
Open Banking?
Este término define un proceso que otorga a los usuarios todo el control sobre su información financiera. Gracias a un sistema basado en API pueden, por ejemplo, ver los movimientos de todas sus cuentas en una sola app o recibir ofertas personalizadas según sus hábitos de consumo.
No cabe duda de que el open banking ha cambiado el panorama financiero para siempre y conlleva múltiples ventajas para entidades bancarias y FinTech. Las interfaces de programación de aplicaciones o APIs, permiten integrar software de una compañía en plataformas de terceros a fin de facilitar el intercambio de datos, previa confirmación por parte del usuario, claro está.
Gracias a la regulación europea PSD2 sobre servicios de pago electrónico, se garantiza la seguridad de las transacciones a la vez que se fomenta la innovación y la adaptación del sector financiero a las nuevas tecnologías. Una vez otorgado nuestro consentimiento como usuarios, terceras empresas pueden ofrecernos productos y servicios adaptados a nuestras necesidades individuales.
Además, a través de la categorización y enriquecimiento de la información transaccional bancaria, se aumenta el conocimiento del usuario final. Esto permite colocar al cliente en el centro para ofrecer el servicio adecuado en el momento justo. Por eso, mejora su experiencia, aumenta su satisfacción con el servicio y se crea un vínculo duradero que deriva en la posibilidad de que prescriba la entidad a familiares y amigos.
Open Banking, Open Finance and Open Data
El open banking está transformando todos los sectores económicos, incluidos los no mercantiles. Esto es así porque para funcionar necesitan emitir pagos y recibir ingresos. Se relacionan con la banca y las aseguradoras, dando lugar al open finance. engloban datos bancarios, de seguros, impuestos o pensiones y no solo están disponibles para las entidades tradicionales, sino que se abren a empresas tecnológicas, fomentando la renovación y el avance de estos sectores.
El siguiente escalón hacia la democratización financiera es el open data. Los datos abiertos aseguran la libre circulación de información, incluyendo a gobiernos, instituciones sanitarias, redes sociales o empresas, entre otros. Con este nuevo paso se logran sinergias entre consumidores y el ecosistema financiero global, permitiendo el acceso a productos y servicios más adaptados a sus preferencias y perfil de riesgo.
Principales beneficios del open banking para los usuarios
Facilita la gestión de sus finanzas personales: Visión global de su situación económica y avisos personalizados.
Permite realizar pagos de manera segura y rápida: Todas las transacciones se organizan en categorías en tiempo real.
Ofrece la posibilidad de enviar documentación y firmar digitalmente: Agiliza los trámites manteniendo todas las garantías de seguridad.
Brinda productos y servicios “a medida”: La hiperpersonalización ofrece mayor satisfacción.
Principales beneficios del open banking para las empresas
Mejorar el conocimiento del cliente: Comprender sus necesidades ayuda a definir la estrategia de negocio.
Aumentar las posibilidades de up-selling y cross-selling: Analizando la información generada, pueden anticiparse a futuras necesidades.
Generar mayor inclusión financiera: Gracias a la panorámica 360º de la situación, se pueden otorgar préstamos de forma segura.
Aumenta la cartera de clientes: Con la mejora de la experiencia de usuario.
The FinTech advantage
Según un estudio realizado por Forrester Consulting Group en 2022, el 87% de las empresas financieras y TELCO españolas ya han invertido o planean invertir en open banking. Tener un aliado en innovación supone múltiples ventajas competitivas, como lanzar nuevas funcionalidades en semanas con un presupuesto reducido. Esa es la función de las start ups y scale ups FinTech, empresas que poseen gran flexibilidad en sus desarrollos y ofrecen productos de marca blanca totalmente personalizables para integrar en el entorno digital del banco.
Con la aparición del open data se hace necesario disponer de herramientas que permitan navegar los océanos de información generadas diariamente por los usuarios. El análisis del dato bancario es el futuro, ya estamos viendo que resulta imprescindible para asegurar el éxito en la toma de decisiones de negocio. Es de vital importancia también para mejorar la oferta de productos y servicios ante las nuevas exigencias de los consumidores.
New business models with
Open banking
Financial institutions have seen the potential of open banking to increase sales figures and enrich their service portfolio. This is the case of insurance companies that offer micro-savings or micro-investment modules so that their users can improve their financial health effortlessly. It is also very popular to use tools that integrate open banking to democratize loans and offer a certain amount or a BNPL without taking risks. PFM services continue to advance and no longer just categorize spending, but offer up-selling and cross-selling opportunities.
Open Banking and Coinscrap Finance
Nuestra misión es ayudar a bancos y aseguradoras en este nuevo contexto, ofreciendo soluciones innovadoras que se traduzcan en productos útiles para el cliente final. En Coinscrap Finance contamos con un proveedor de servicios de Open Banking para realizar la agregación bancaria. Luego, con nuestro motor de inteligencia artificial, COCO (conectado vía API), ofrecemos un amplio abanico de posibilidades para mejorar la experiencia de usuario, garantizar su retención y seguir creciendo en un mercado saturado.
Veamos cómo funcionan nuestros productos:
COCO {Categorization}
Comprende y organiza las transacciones en categorías para ofrecer servicios basados en datos. Puede emplearse sin open banking, pero al agregar todas las cuentas bancarias del usuario, sean o no de tu entidad, permite conocer sus hábitos de consumo al detalle y ofrece múltiples oportunidades de venta y ofertas hiper personalizadas.
COCO {AutoSavings}
Es la solución más completa para mejorar la salud financiera de tus clientes y mejorar su experiencia. Está formada por tres herramientas: Micro Ahorro, Programa tu Cuenta y Gastos Grupales. Combinada con open banking, permite controlar todos los aspectos relativos a la economía doméstica con una visión 360º del estado y gestión de sus cuentas.
COCO {Loyalty}
Descubre los hábitos de compra de tus clientes y fidelízalos con recompensas. Si se combina con open banking, las entidades pueden localizar cuáles son las preferencias de los consumidores y lanzar notificaciones en el momento oportuno sobre reembolsos por comprar en los comercios asociados a tu banco o aseguradora.
COCO {Insights}
Permite ofrecer servicios basados en la información transaccional de tus clientes. Combinado con open banking, dispara su poder, enriqueciendo el dato en todas las cuentas del usuario para comprender sus gustos y necesidades, poder configurar alertas y notificaciones. Por ejemplo, futuros descubiertos, oportunidades de inversión o ahorro, fin de suscripciones y alternativas, etc.
COCO {Enrichment}
Mejora tu feed bancario haciéndolo mucho más fácil de comprender para tu cliente. Al añadir a cada transacción bancaria los detalles del comercio/origen de la transacción, tus usuarios reconocerán fácilmente dónde están gastando. Eso mejorará la usabilidad de tu plataforma y aumentará su satisfacción.
COCO {CO2}
Enriquece el dato transaccional con el cálculo de emisiones de CO2 y gracias al open banking, muestra a tus clientes su huella de carbono mensual en kg de CO2-eq en categorías como: alimentación, compras, hogar, transporte, ocio, etc. Dispara tus ventas de productos verdes mientras ayudas a compensar dicha huella con préstamos para proyectos ecológicos, tarjetas de crédito y débito sostenibles o inversión en ETFs sostenibles.
