La transformación del sector financiero no empezó con la IA generativa o las criptomonedas, sino con la necesidad de explicar y estructurar una revolución que estaba a punto de llegar. Pablo Blasco, Director de Fintech España, consultor estratégico con más de 25 años de experiencia y autor de “Fintech Banking”, lleva más de una década observando de cerca esta evolución y ayudando a bancos y fintechs a navegar por ella. En The Fintech Podcast, repasamos con él las olas que han cambiado la banca, los modelos de colaboración que realmente funcionan y las capacidades que darán forma a los próximos años.
Pablo Blasco,“El futuro de la banca no consiste en simplificar los sistemas, sino en ocultar la complejidad tras un clic; la verdadera revolución es construir la infraestructura para que la gente pueda vivir su vida financiera sin esfuerzo.”
Director de Fintech España.
De 37 startups a un ecosistema consolidado
Cuando Pablo decidió crear Fintech Spain, el mapa español apenas mostraba unas 37 startups fintech y una clara falta de educación sobre lo que estaba ocurriendo. El objetivo del think tank era precisamente poner de relieve estos nuevos modelos de negocio a través de eventos, libros, formación y proyectos que acercaran la innovación financiera al mercado, no sólo a las salas de juntas.
Desde entonces, el ecosistema ha pasado de ser percibido como una amenaza para la banca tradicional a convertirse en un espacio en el que conviven fintechs, grandes tecnológicas, telecos e incluso fabricantes de automóviles, todos deseosos de ofrecer servicios financieros. Esta diversidad ha obligado a cambiar la forma de entender la competencia, la regulación y, sobre todo, la colaboración.
Las personas en el centro: lecciones de más de 150 proyectos
Tras trabajar con más de 150 empresas, Pablo resume sus aprendizajes en dos ideas: las personas deben estar en el centro y las organizaciones deben equilibrar la exploración y la explotación. Sin equipos alineados capaces de “mirar hacia fuera”, cualquier iniciativa de innovación se ralentiza y crece el miedo al cambio.
También insiste en que hoy en día el conocimiento se distribuye entre muchos “outsiders” que no siempre están en los circuitos formales de eventos o publicaciones y, sin embargo, aportan perspectivas clave. Para beneficiarse de ello, las empresas deben crear una fuerte capacidad de absorción: detectar las señales externas, traducirlas en oportunidades e incorporarlas a los productos y procesos sin perder la motivación interna.
De los robo-asesores a la IA: ¿qué ondas importan realmente?
En la entrevista, Pablo repasa las grandes olas que han marcado la última década: robo-advisors, open banking, crypto, blockchain e inteligencia artificial. Aunque todas ellas han contribuido, cree que la combinación de IA y nuevas infraestructuras (como blockchain) tendrá el mayor impacto en el riesgo de crédito, gestión del riesgo de contraparte y eficacia operativa.
Su visión es clara: el mundo financiero no se está simplificando, se está volviendo más complejo... pero esa complejidad se esconde detrás de un simple clic. El reto para los bancos y las fintech es concentrar toda la cadena de valor en una experiencia de usuario sencilla: desde el pago o la financiación hasta los datos, el cumplimiento normativo y la analítica avanzada.
Tecnología y funcionalidad: Integraciones como Bizum y soporte IBAN local
Para Pablo, los neobancos como Nubank o Revolut ya son actores bancarios de pleno derecho y representan una nueva forma de relacionarse con el dinero. Su ventaja no reside únicamente en las prestaciones, sino en tomar lo mejor de la banca tradicional y mejorarlo radicalmente en automatización, experiencia y propuesta de valor.
Uno de los conceptos clave que menciona es el de “Amazon con comprador personal”: los usuarios quieren que todo lo automatizable funcione por sí solo, pero esperan orientación humana cuando se enfrentan a decisiones complejas como ahorrar a largo plazo o contratar una hipoteca. Quien entienda este equilibrio entre autoservicio inteligente y asesoramiento humano estará mejor posicionado, ya sea un banco tradicional o una fintech.
Colaboración banco-fintech: del escaparate al plug & play
Pablo distingue claramente las verdaderas colaboraciones del puro escaparatismo. Los modelos que funcionan son aquellos en los que la innovación está directamente vinculada a objetivos empresariales claros y a las necesidades de las unidades de negocio que realmente la utilizarán.
En este contexto, destaca el potencial de la Banca como Servicio y los modelos plug & play, que permiten a empresas de sectores como la educación o el juego ofrecer pagos, monederos y otros servicios financieros sin ser ellas mismas bancos. Ejemplos como el de Oxxo en México, que lanza su propia fintech para monetizar la relación con el cliente, muestran cómo el control del usuario final se convierte en el activo estratégico clave.
Éxitos silenciosos que merece la pena observar
Más allá de los grandes nombres, Pablo menciona varios casos menos visibles que están resolviendo problemas muy concretos: Belvo en la banca abierta para América Latina, Indexa Capital como gestor automatizado que ha crecido con prudencia y enfoque, o Fintonic como pionero en la agregación y optimización financiera para particulares.
💡Pablo dijo...
“Hablo de startups españolas y también de algunas británicas que realmente ayudaron a abrir el camino. Porque claro, ‘éxito’ ahora, entre comillas, es relativamente cómodo, ¿no?”.”
También señala proyectos centrados en la inclusión financiera de los inmigrantes o la infraestructura de pagos, donde las fintech españolas han logrado integrarse con grandes bancos como socios tecnológicos. Aunque no siempre sean noticia, estos casos demuestran que hay espacio para modelos rentables, especializados y estrechamente alineados con las necesidades de los usuarios..
“Fintech Banking”: una guía holística del futuro de las finanzas
El libro “Fintech Banking: las finanzas del futuro y el nuevo mundo del dinero” nació de la falta de una visión realmente completa del ecosistema en español. Pablo quería un marco que ayudara a ingenieros, abogados, economistas y estudiantes de finanzas por igual a entender cómo encajan la banca abierta, las finanzas abiertas, la web3, la IA y los nuevos modelos de negocio financiero.
Su objetivo era organizar las aristas del “poliedro fintech” y proporcionar un lenguaje compartido que facilite el diálogo entre bancos, fintechs, empresas tecnológicas y reguladores. El resultado es una guía práctica que lleva al lector desde la infraestructura hasta la experiencia del cliente, Siempre teniendo en cuenta que la innovación debe ser comprensible para el usuario final.
De 3 a 5 años: tendencias y talento
De cara al futuro, Pablo subraya el papel de la IA cognitiva, la descentralización, Bitcoin como concepto y las credenciales digitales verificables en la evolución de la banca inteligente. Todas estas tendencias apuntan hacia un escenario en el que muchos servicios financieros se integrarán en otras experiencias digitales, lejos de la sucursal tradicional o la aplicación bancaria.
En cuanto al talento, su consejo para quien quiera labrarse una carrera en fintech es combinar tres pilares: una visión holística del sistema, un profundo conocimiento de los productos financieros y una comprensión real del impacto de la tecnología. Además, añade una buena dosis de paciencia para navegar por un sector muy regulado en el que los cambios estructurales llevan tiempo pero acaban teniendo efectos muy profundos.
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