Hablo de dar un paso más hacia una mejora real de la relación con el cliente, conocerlo tan bien que el banco sepa en qué momento debe ofrecerle un producto concreto. Para personalizar la oferta hasta ese extremo, los bancos líderes usan tecnología capaz de hacer segmentos ultra precisos. Quédate para conocer cómo la aplican a sus plataformas.
Óscar Barba
Cofundador y CTO de Coinscrap Finance
Acertar con la inversión en tecnología financiera puede ser complejo
El informe Análisis anual de la banca mundial de McKinsey & Co. asegura que los bancos a nivel global ya invierten alrededor de 600.000 millones de dólares en fortalecer su capacidad tecnológica. Sin embargo, la productividad laboral en banca ha caído en un 4% en los últimos años. ¿Por qué ocurre esto? La tecnología, muchas veces, sólo se enfoca en el cliente final y no ayuda al cliente interno.
En Coinscrap Finance sabemos que detectar oportunidades de venta adicional y cruzada dentro de la base de clientes no es tarea fácil para los equipos comerciales. A día de hoy, los usuarios y usuarias odian recibir comunicaciones masivas, mensajes genéricos o ser interrumpidos por una push… ¿Qué pueden hacer las entidades al respecto? Solo una cosa:
Aprender a leer los datos. La buena noticia es que ya están disponibles: se trata de la información que genera diariamente el usuario con sus transacciones. Además, no hay que hacer inversiones millonarias para aprovecharlos. Únicamente hay que contar con las herramientas capaces de interpretarlos.
💡 Sabías que...
"Hemos ayudado a entidades financieras a mejorar su capacidad de clusterización."
Del dato bancario crudo al conocimiento útil: cómo hacer segmentos de uno
En nuestro estudio Aplicación del aprendizaje automático para detectar la periodicidad en los datos bancarios transaccionales, presentado en los Simposios IEEE, demostramos cómo aplicamos tecnología para detectar patrones periódicos en los gastos de los clientes. Desde entonces, hemos ayudado a entidades financieras a mejorar su capacidad de clusterización, creando segmentos mucho más afinados y prácticos.
Cuando entiendes perfectamente a las personas que hay detrás de las cifras es sencillo crear estrategias más efectivas. Un usuario que gasta en gimnasio, ropa deportiva y escapadas a países lejanos puede ser un candidato ideal para una oferta de seguros de vida o viajes. ¡Puedes incluso lanzar la oferta en el momento que está preparando su siguiente aventura!
Piensa en otra situación: Este cliente realiza compras recurrentes en supermercados y tiendas de alimentación saludable. Podrías proponerle un programa de cashback para que aproveche descuentos en productos orgánicos, además de darle acceso a planes de ahorro enfocados en bienestar.
La experiencia de uso mejora y el cliente se queda. No hay secretos para esto, a todos nos gusta que nos traten bien, nos comprendan y nos ofrezcan servicios que mejoren nuestra vida. El banco ya puede hacerlo de manera automática, permitiendo a sus equipos comerciales aumentar su eficiencia de manera exponencial.
El siguiente paso: solucionar dudas en tiempo real dentro de la banca digital
Pensemos más allá de la segmentación. ¿Y si pudieras atender a todos tus clientes en tiempo real, sin saturar el call center y sin generar esperas? Eso es lo que permite nuestro Smart Assistant, un coach financiero virtual que entiende lenguaje natural y se integra fácilmente en las plataformas de bancos, neobancos y fintech.
Ni la industria financiera ni los usuarios necesitan otro chatbot más. Por esa razón hemos decidido crear un asistente inteligente que aprovecha nuestra experiencia en enriquecimiento del dato transaccional. De esa forma surge una inteligencia capaz de conversar de manera fluida con ellos, teniendo en cuenta su historial financiero y sus preferencias.
La tecnología más avanzada de IA conversacional al servicio del negocio
Como explicó nuestro CEO, David Conde, en la presentación junto a Google Cloud: “Nuestro asistente financiero analiza los datos transaccionales y responde a cualquier pregunta del usuario de manera ultra precisa. No solo es muy útil para el cliente, lo es también para el banco.”"
Smart Assistant convierte tu app en un compañero activo, que ayuda a las personas con sus finanzas personales. Además, es capaz de mostrar al banco que cada usuario es único, con necesidades específicas según su momento vital.
Transformar los datos bancarios en historias con valor para las entidades es una realidad. Gastos e ingresos nunca habían tenido tanto significado. Una compra en una tienda de animales puede revelar algo más. Cada transacción descubre hábitos, oportunidades y decisiones potenciales. Ahora podrás interpretarlas.
Ya ves que integrar la innovación bancaria en tu empresa puede ser más sencillo de lo que parece. Ha llegado el momento de ir más allá: las fintech aportamos agilidad y tecnología para que la banca global convierta cada interacción con el cliente en una oportunidad de negocio.
Innovación bancaria fácil gracias a la información transaccional
Con Smart Assistant, el cliente interno ya no ve columnas de cifras, sino un mapa de salud financiera: alertas sobre momentos clave para la venta, oportunidades de ahorro e inversiones potenciales.
Lo mejor: no requiere esfuerzo extra. El asistente inteligente avisa de cada ocasión de venta adicional o cruzada, permitiendo al banco anticiparse a las necesidades del usuario y ofrecer servicios que realmente generan impacto positivo.
Además, aporta una visión clara y amigable de la situación financiera del usuario: ingresos recurrentes, gastos habituales, depósitos... La herramienta perfecta para preparar una reunión comercial con ventaja.
Y todo con un beneficio añadido: se trata de una innovación que puede testarse primero internamente, acelerando el time-to-market y mejorando la eficiencia de toda la organización.
A eso nos referimos en Coinscrap Finance cuando decimos que somos inconformistas: aprendemos continuamente, igual que nuestros desarrollos. Ya puedes fomentar la conversación dentro de tu banca digital, mejorar el perfil de cada usuario y preparar la siguiente interacción. ¡De manera automática!
Sobre el autor
Óscar Barba es cofundador y CTO de Coinscrap Finance. Es un experto Scrum Manager con más de 6 años de experiencia en la recolección y análisis semántico de datos en el sector financiero, clasificación de transacciones bancarias, deep learning aplicado a los sistemas de análisis del sentimiento bursátil y a la medición de la huella de carbono asociada a datos transaccionales.
Doctor en Tecnologías de la Información por la Universidad de Vigo, cuenta con un Máster en Ingeniería Informática, Máster en Comercio Electrónico por la Universidad de Salamanca, Certificado Scrum Manager y Project Management por el CNTG, Certificado en Arquitectura SOA y Servicios Web por la Universidad de Salamanca. Recientemente ha obtenido la certificación ITIL Fundamentals, un reconocimiento a las buenas prácticas en la gestión de servicios TI.
