Al crear nuestro Smart Assistant junto al equipo de IT, tuvimos algo claro desde el principio: la IA conversacional funciona genial en muchos sectores, pero algunas apps bancarias que la integraban sufren las temidas alucinaciones de los LLMs. ¿Qué es lo que les falta?
En este post te lo voy a contar.
Juan Carlos López
Cofundador y CPO de Coinscrap Finance
Las conversaciones dentro de la banca digital transforman la experiencia de uso
Desde que soluciones como Chat GPT aparecieron hace años, disfrutamos de una nueva manera de relacionarnos con la tecnología. ¡Y no lo digo yo! Lo estamos viendo en todas y cada una de las personas que tienen acceso a internet. Unos 5.560 millones, según el último informe de We Are Social: "Informe Digital 2025".
La interacción digital a día de hoy consiste en hablar con las inteligencias artificiales. Es algo natural que muchos bancos aún no han incluido entre sus servicios. Los que sí lo han hecho – puedes ver el listado de los más destacados aquí – se enfrentan al reto de evitar tiempos de procesamiento largos, costes altos y errores en los outputs por falta de datos.
¿Qué aporta la banca conversacional impulsada por IA generativa?
No se trata simplemente de hablar con una asistente virtual, en Coinscrap Finance queremos que el usuario sienta que su banco le entiende. Y, a mayores, conseguimos que esa comprensión y ese interés real se traduzca en oportunidades de venta adicional y cruzada.
Si sabes lo que busca tu cliente, es natural que – durante la interacción – sugieras un servicio que necesita o le avises si detectas oportunidades para mejorar una cobertura, ajustar un producto existente o acceder a un servicio más interesante. Todo en función de su comportamiento financiero.
Hablamos de interfaces donde las personas encuentran lo que necesitan, reciben recomendaciones financieras y ven propuestas para aumentar su fondo de reserva. Pero, ¿cómo pueden los bancos integrar este tipo de asistentes inteligentes avanzados? Ahora te contaré algo más sobre la importancia de entrenar al algoritmo.
Los beneficios de contar con una IA entrenada con millones de transacciones reales
COCO, nuestro motor propio, lleva años aprendiendo de la enorme cantidad de datos bancarios que categoriza y enriquece a diario. Él es el corazón de nuestro Smart Assistant y lo que nos diferencia frente a otras IA conversacionales del sector.
Gracias a COCO, nuestro asistente inteligente es capaz de interpretar la intención del usuario, no solo el texto literal. Cuando alguien pregunta: “¿Cuántas suscripciones tengo activas?”Smart Assistant entiende que le preguntan por gastos recurrentes susceptibles de mejora (oportunidades de ahorro), y devuelve gráficos, insights y hasta sugerencias personalizadas basadas en sus preferencias.
Los clientes ya pueden hablar con tu banco como lo harían con un amigo que sabe mucho de finanzas. Nada de menús interminables ni comandos complejos, ¡escriben su pregunta y pista! Así funciona nuestro asistente, capaz de entender al usuario de banca digital y ofrecer respuestas, contexto y sugerencias en milisegundos.
Con total precisión gracias al motor de categorización líder en español. Las transacciones son su alimento y bebe del histórico financiero, por eso no tiene alucinaciones ni errores. Satisfacción garantizada dentro de tu app, ¿qué más se puede pedir?
Oportunidades de upselling y cross-selling con cada consulta
Nuestra herramienta va un paso más allá: Si comprueba que el usuario se puede beneficiar de una oferta o producto relacionado, lo sugiere de forma natural, sin forzar.
Además, cuando le hacen preguntas del tipo: “¿Cuántos seguros tengo contratados y qué cantidad me suponen a final de año?”, no solo responde al instante con un listado, sino que muestra servicios que pueden resultar interesantes en ese momento.
Por ejemplo, al detectar que hubo varios gastos en tiendas de animales o clínicas veterinarias, podría sugerir un seguro de mascotas. Estas recomendaciones automáticas, junto a los resúmenes y los gráficos, ayudan al usuario a tomar decisiones más inteligentes sobre su dinero.
Detrás de todo esto están los principios de las finanzas conductuales. Asistente inteligente incluye los "codazos" que hicieron famoso a Richard H. Thaler – por su libro del mismo nombre – y le valieron el premio Nobel de Economía en 2017.
La teoría del comportamiento nos dice que las personas eligen beneficios inmediatos frente a ganancias futuras y se enfrentan a cantidad de sesgos conductuales que reducen su capacidad económica. Los bancos pueden mejorar esta situación y lograr una ventaja competitiva si incorporan herramientas inteligentes.
🔎 Sabías que...
"Smart Assistant comprender al usuario y le ofrece respuestas, contexto y sugerencias en milisegundos, gracias al motor líder en categorización en español".
Y para los equipos técnicos... tranquilidad absoluta en la implementación
La integración de Smart Assistant en entornos bancarios es tan fácil como colocar una pieza de puzzle en su sitio. Nuestro desarrollo está diseñado para integrarse como si siempre hubiera estado ahí. Su flexibilidad y facilidad de conexión lo convierten en el compañero ideal para cualquier entidad financiera que quiera ofrecer una experiencia digital de primer nivel, tanto para sus clientes como para sus equipos internos.
Una experiencia sin fricciones desde la app o el chat de la banca online
Smart Assistant puede incluirse como widget directamente en la app del banco, eligiendo la sección que prefieras y sin necesidad de complejos desarrollos. Por supuesto, es totalmente personalizable: colores, logotipo, tipografía… encaja totalmente con tu identidad visual corporativa.
Si tu entidad ya cuenta con un sistema de chat, el asistente puede integrarse en ese canal, gestionando desde ahí consultas frecuentes, operaciones bancarias e incluso la contratación de productos, todo en un solo hilo de conversación.
¿Prefieres algo más técnico? No hay problema: Smart Assistant se consume también vía API REST, lo que permite incluir sus funcionalidades en flujos personalizados o integrarlo con sistemas propios del banco, de forma ágil y modular.
Asistente inteligente convierte a los empleados de banca en máquinas de eficiencia
La integración no es solo para los clientes. Los equipos internos también se benefician, ya que el asistente puede conectarse directamente a los dashboards y herramientas internas del banco. Así, cualquier empleado puede consultar en tiempo real información del usuario, acceder a transacciones relevantes o visualizar insights clave, todo sin salir del entorno de trabajo habitual.
Respuestas normalizadas y listas para usar
Una de las claves del Smart Assistant es que todas sus respuestas se entregan en un formato estructurado y normalizado: JSON. Esto permite una lectura directa por parte de otros sistemas, ya sea en el frontend de la app o en plataformas internas. Este formato estándar aporta:
- Agilidad: la integración técnica se realiza mucho más rápido.
- Simplicidad: no hace falta transformar los datos para que el sistema los entienda.
- Compatibilidad total: se adapta a cualquier arquitectura tecnológica existente.
- Escalabilidad: es fácil de mantener y evoluciona constantemente.
Además, toda la lógica de enriquecimiento está preprocesada: la IA no toca los datos en bruto ni accede a la base completa, lo que garantiza cumplimiento normativo y privacidad total.
Personalización real y ahorro en costes operativos para la industria financiera
Hemos comprobado que cuando una interfaz conversacional está bien diseñada, el cambio se nota de verdad: se reducen las llamadas al soporte, se reducen los tickets y no hace falta ir a la oficina del banco. Todo es más fluido y rápido.
Hablamos de comodidad para el usuario y para las entidades: los clientes solucionan sus problemas con una simple pregunta a Smart Assistant y los bancos por fin pueden entender de verdad cuáles son las necesidades de sus clientes en cada momento.
Al combinar IA generativa con datos transaccionales enriquecidos, la banca puede ofrecer recomendaciones adaptadas al comportamiento de cada persona. Una tecnología que va a cambiar por completo la relación entre bancos y usuarios.
¿No te lo crees?
Echa un vistazo al Keynote
de David Conde, CEO y cofundador de Coinscrap Finance, junto a Alberto Ceniz, Head of Financial Services de Google Cloud España:
Sobre el Autor
Juan Carlos López Díaz es Chief Product Officer y cofundador de Coinscrap Finance. En 2016, junto a David Conde y Óscar Barba, creó Txstockdata y después, Coinscrap Finance. Tras el enorme éxito obtenido, el negocio pivota hacia el B2B de la mano de EVO Banco y su “Hucha Inteligente”. Como desarrollador, posee más de 8 años de experiencia liderando grandes proyectos.
Junto con su equipo, es capaz de crear las mejores herramientas para el mundo de las finanzas. Desde el departamento de producto, Juan Carlos ha realizado proyectos para grandes compañías del sector: Evo Banco, Santander, Caser, Mapfre o Bankia. Es Ingeniero Eléctrico por la Universidad Central de Venezuela e iOS App Development por la U.N.E.D y la U.C.A.M.
