La reciente Cumbre de iupana fue mucho más que un evento: fue un termómetro para medir el estado de la banca y los desafíos que enfrenta en materia de IA e IA Generativa (GenAI). Lo mejor fue escuchar voces distintas: ejecutivos de grandes bancos, fintechs, startups y especialistas que no solo hablaron de futuro, sino de lo que ya están aplicando en su día a día. Un punto quedó clarísimo: ya no hablamos solo de la necesidad de adoptar IA, sino de hacerlo con seguridad y transparencia. La industria busca resultados que transformen la experiencia del cliente y los equipos internos. Aquí es donde entra en juego el modelo Software as a Service (SaaS), que está marcando la diferencia en Latinoamérica.
Diego Romero Tuccio
Business Developer Manager en Coinscrap Finance
Gobernanza y seguridad: el tema que todos los bancos tienen en mente
Uno de los debates más intensos fue sobre seguridad y gobernanza de datos. La conversación ya no se limita a proteger usuarios y sistemas, ahora incluye validar a los propios agentes de IA. La meta es que estos modelos no solo funcionen bien, sino que lo hagan respetando la regulación, con trazabilidad, uso ético y evitando errores como las famosas “alucinaciones” de los LLMs.
Las soluciones SaaS tienen una ventaja clara en este punto: ya vienen con auditoría, cifrado y control de versiones integrados. Eso permite a los bancos demostrarle al regulador que están usando IA de manera segura y responsable.
De la automatización simple al impacto real para las entidades financieras
Otro consenso fue que la mayoría de instituciones ya usan IA… pero solo para tareas rutinarias: clasificar documentos, validar datos, detectar fraude básico. El gran reto está en subir de nivel y usar estas tecnologías para temas estratégicos, como generar nuevo negocio.
Hablamos de asistentes que entienden a los clientes y recomiendan soluciones financieras en tiempo real, de modelos que anticipan necesidades antes de que el usuario las exprese o de procesos internos que se simplifican tanto que liberan horas valiosas de los equipos.
Con SaaS, una entidad puede pasar de una prueba piloto aislada a una implementación a gran escala en cuestión de semanas, sin pelear con la infraestructura heredada. Es como pasar de pedalear una bicicleta a conducir un auto eléctrico: la velocidad y la eficiencia se transforman por completo.
Casos que inspiran: bots con NPS perfecto
Uno de los ejemplos que más llamó la atención fue el de los asistentes conversacionales que interpretan el sentimiento del cliente en tiempo real (en redes sociales, por ejemplo). No se trata de bots fríos, hablamos de asistentes capaces de entender tono y contexto, alcanzando un NPS del 100%.
Ese dato nos recuerda que la tecnología, bien aplicada, genera cercanía y confianza. Y aquí el Software as a Service vuelve a jugar a favor: permite integrar estos motores con plataformas de atención ya existentes, sin necesidad de rediseñar todo el ecosistema tecnológico.
💡 Diego dijo:
“Fue una excelente oportunidad para conectar con colegas y entender las perspectivas, los desafíos y los puntos de dolor que enfrenta la banca en su camino hacia la adopción de tecnologías exponenciales”.
El peso de la infraestructura heredada en la industria financiera
Todos los bancos coincidieron en algo: los sistemas legados son un dolor de cabeza. Tienen toneladas de datos valiosos, pero en bruto, sin procesar. Y esa montaña de información sin ordenar sirve de poco.
La IA puede categorizar, enriquecer y convertir esos datos en insights listos para usar. Y si encima lo hacemos con una solución SaaS, ganamos velocidad porque ya trae pipelines de datos preconfigurados que limpian y organizan la información. El resultado: menos fricción, menos costos y más valor.
Hiperpersonalización en banca: el gran sueño (y sus retos)
También se habló mucho de la hiperpersonalización:diseñar experiencias únicas para cada cliente. Suena increíble, pero no es sencillo. Para lograrlo, se necesitan datos muy detallados, y ahí entran en juego las herramientas de última generación.
Las soluciones en la nube facilitan este equilibrio. Vienen con cifrado y trazabilidad incluidos. Así, los bancos pueden ofrecer experiencias personalizadas sin perder de vista la seguridad ni la confianza del cliente.
SaaS como motor de innovación para un sector saturado
Más allá de la parte técnica, la Cumbre recordó algo clave: la banca no solo usa tecnología, la adapta y la convierte en productos que cambian la vida de millones de personas.
En este sentido, el software en línea permite que los sistemas mantengan un rendimiento óptimo en momentos de alta demanda. Y lo más interesante es que democratiza la innovación, pues no implica contratar a un equipo de desarrolladores internos para que pongan en marcha propuestas disruptivas.
Una hoja de ruta práctica para responsables de innovación
Si estás liderando el departamento de innovación en un banco, neobanco o fintech, puede que te interesen algunas de las recomendaciones que dejaron los debates:
- Haz la migración a la nube con cabeza: Diseña ambientes que soporten todo el ciclo de vida de la IA (entrenamiento, despliegue y monitoreo).
- Integra la gobernanza desde el inicio: Evita que el cumplimiento normativo sea un freno más adelante.
- Arranca con quick wins: Casos de uso sencillos pero de alto impacto: scoring para pymes, asistentes para empleados o agentes virtuales internos.
- Mide lo que importa: Más allá de métricas técnicas, mide reducción de costos, mejoras en NPS y velocidad de lanzamiento.
- Elige bien a tus aliados: Partners SaaS especializados en banca reducen riesgos y aceleran resultados.
Conclusiones de la industria financiera: ambición con disciplina
La Cumbre de iupana fue un espacio para confirmar que la IA generativa y el SaaS ya no son tendencias, sino realidades estratégicas para la banca en Latinoamérica..
Los retos son claros: sistemas legados, regulación estricta, montañas de datos sin estructurar. Pero también lo son las oportunidades: experiencias más humanas, procesos más ágiles y modelos de negocio más escalables.
La clave está en equilibrar ambición y disciplina. Ambición para imaginar nuevas formas de servir al cliente y disciplina para implementar con seguridad y cumplimiento. Quienes logren esa mezcla estarán mejor posicionados para liderar la transformación financiera que ya está en marcha en la región.
Sobre el autor
Diego Romero Tuccio es Head of Business Development Latam en Coinscrap Finance, donde lidera la expansión comercial de la fintech. Antes de unirse a la fintech, fue Subdirector Comercial en Hey Banco, donde creó estrategias innovadoras para medios de pago en el segmento PYME. En INVEX, desempeñó el cargo de Subdirector Comercial de Banca Empresarial.
Su trayectoria incluye también puestos clave en Monex, la CNBV y el Grupo Financiero Banorte. Economista y financiero de formación, Diego se caracteriza por su visión estratégica, su capacidad de generar alianzas sólidas y su pasión por impulsar la innovación tecnológica.
