La respuesta está en una nueva generación de Fintech que entienden de verdad al usuario y pueden ayudar a las entidades tradicionales. Su experiencia les permite crear experiencias vivas, modulares y adaptadas que convierten cada interacción en valor real para el usuario y para el banco.
Juan Carlos López
Cofundador y CPO de Coinscrap Finance
De los productos rígidos a los ecosistemas bancarios vivos
Durante décadas, los bancos ofrecían un producto estándar para todos. Cambiaban la manera de comunicarlo, mejoraban la web, añadían algún extra… pero la esencia era la misma: el cliente tenía que adaptarse al banco, y no al revés.
Hoy, la tecnología ha roto el molde. La inteligencia artificial, en especial, permite a bancos, neobancos y fintech ofrecer una personalización real. No solo eso, también están convirtiendo esa personalización en el núcleo de su propuesta de valor.
Las grandes corporaciones incluyen en sus plataformas digitales esta tecnología para lograr algo que parecía imposible hace unos años: conseguir una experiencia adaptada para cada persona desde el primer clic.
No es ciencia ficción, sino la realidad que ya están creando los bancos más innovadores. La banca digital personalizable es la nueva forma de vivir las finanzas.
Sistemas modulares para la banca online
¡Es el fin de las estructuras cerradas! Tal y como explicaban desde BBVA hace unos meses: “Tenemos el compromiso de incorporar, de una manera más radical, la perspectiva del cliente en todo lo que hacemos,” aseguraba el consejero delegado Onur Genç durante la presentación de la nueva app. “Cada cliente tendrá su propia versión de la aplicación”.
¿Qué significa esto? Las secciones estáticas desaparecen y los sistemas modulares se imponen. Widgets para controlar los programas de cashback activos, herramientas de microahorro o microinversión, estadísticas actualizadas en tiempo real o asesores financieros virtuales que realmente ayudan al usuario de banca digital.
Son conjuntos de herramientas que tu cliente puede combinar y configurar según sus necesidades en cada momento. Un medio que se adapta, que está vivo y aprende con cada interacción para mejorar la experiencia de uso.
Interfaces bancarias que entienden al usuario
En un ecosistema así, cada persona decide qué ver en su pantalla de inicio. Si lo que les importa es aumentar su colchón financiero, puedes mostrarles un panel con su progreso mensual y previsiones de crecimiento.
Si su foco está en mejorar su rentabilidad, tu app puede priorizar alertas sobre categorías de consumo, opciones de cashback disponibles o avisos de movimientos inusuales. Así no se le escapará nada.
Estos modelos son muy populares en Europa y Estados Unidos, porque también abren la puerta a casos de uso innovadores. Hablamos, por ejemplo, de apps bancarias que permiten una conversación en lenguaje natural con el usuario y tienen en cuenta su contexto concreto para ofrecer la respuesta más acertada y útil.
¿Quieres saber más? Ya puedes descargar nuestro ebook: “Conversaciones que convierten.”
¿Es rentable hiperpersonalizar la experiencia financiera?
La personalización no sirve de nada si detrás no hay herramientas capaces de analizar, categorizar y enriquecer el transaccional del cliente. Los datos que aparecen asociados a cada transacción bancaria son el verdadero tesoro de las entidades – y aún no lo están aprovechando.
Las apps que apuestan por integrar esta tecnología logran algo más que usuarios satisfechos: crean experiencias que enganchan. Ese vínculo se traduce en menos costes de adquisición, mayor retención y más tiempo de uso de las plataformas digitales del banco.
Clientes que llegan antes, se quedan más tiempo y a los que cuesta menos fidelizar… En un sector tan saturado, esa combinación – engagement alto y costes bajos– es la receta secreta que puede marcar la diferencia entre ser uno más o liderar tu categoría.
🔎 Sabías que...
“Tener IA conversacional integrada en la banca online significa entender a los clientes en un abrir y cerrar de ojos".
Impacto real en los usuarios (y en los beneficios del banco)
Un cliente que consulte mucho su saldo semanal, por ejemplo, podría recibir recomendaciones para eliminar gastos hormiga u ofertas de productos que mejoren las condiciones de la competencia, como un seguro de hogar adaptado.
Otro, que suela hacer compras en supermercados concretos, tendría acceso directo a sus beneficios en forma de cashback. Se trata de diseñar apps que evolucionan con ellos, se adaptan a sus momentos vitales y ofrecen las piezas necesarias para mejorar su día a día.
Mientras tanto, el banco va creando un mapa cada vez más claro de lo que necesitan sus usuarios y transformando ese conocimiento en campañas más eficaces. Sigue leyendo: te vamos a contar las tácticas de las entidades que están marcando la diferencia.
Inteligencia artificial conversacional: el nuevo lenguaje de la banca
No se trata de adivinar lo que quiere la gente, sino de analizar su comportamiento y ajustar la experiencia dentro de la app. Hemos visto casos de éxito, como el de Netflix, con un aumento de un 34% del consumo de contenido con anuncios gracias a la personalización de su interfaz.
En términos de estrategia digital, esta capacidad de personalización también posiciona a los bancos y neobancos como referentes de la “banca centrada en el usuario” y de las “finanzas inteligentes” – dos búsquedas clave por parte de los clientes.
Terminologías de moda aparte, la gran ventaja para los bancos es que todo ese trabajo se puede automatizar. Disponer de una IA Conversacional integrada en la banca online supone entender a los clientes en un abrir y cerrar de ojos.
La capacidad de comprender la intención detrás de cada consulta
En Coinscrap Finance, esta pieza clave tiene nombre propio: Asistente inteligente. Se trata de un coach financiero virtual capaz de entender preguntas en lenguaje natural y responder con información precisa, contexto y recomendaciones en cuestión de milisegundos.
Lo más potente de esta herramienta no es solo la rapidez, sino su capacidad de comprender la intención detrás de cada consulta. Pregúntale “¿Cómo voy con mi objetivo de ahorro para este año?” y no solo te mostrará la cifra exacta, sino también proyecciones y consejos para mejorarla.
En lugar de navegar por menús o buscar en las FAQs, simplemente escribe lo que quieres saber. Asesoría personal las 24 horas: no se cansa, no se confunde y siempre tiene información actualizada.
La personalización tiene consecuencias:
- Menos fricción: se reducen los pasos para realizar cualquier operación.
- Más control: la información relevante está siempre accesible.
- Mejores decisiones: la IA aporta contexto y sugerencias basadas en datos.
- Ahorro: tareas que requerían horas ahora se resuelven en milisegundos.
Estrategia y velocidad: el arma secreta de los líderes
La personalización requiere implementar cambios a gran velocidad. Es decir, detectar las funciones clave en las que se puede ser líder, y colaborar con partners tecnológicos para acelerar la capacidad de innovación.
Este enfoque permite lanzar nuevas soluciones en semanas, no en años. Funciones como categorización automática de ingresos o enriquecimiento de gastos dejan de ser proyectos a largo plazo para convertirse en mejoras inmediatas.
Conclusión: lo mismo para todos ha dejado de ser rentable
El camino lógico en un mundo en el que cada usuario exige por su dinero una experiencia única pasa por una sola cosa: adaptación. La tecnología será la encargada de hacerlo posible y los bancos, neobancos y fintech serán sus arquitectos.
En los próximos meses veremos cómo las entidades que no adopten este modelo quedarán rezagadas, mientras que aquellas que lo integren desde ya se posicionarán como líderes en experiencia de usuario, eficiencia operativa y fidelización.
Sobre el Autor
Juan Carlos López Díaz es Chief Product Officer y cofundador de Coinscrap Finance. En 2016, junto a David Conde y Óscar Barba, creó Txstockdata y después, Coinscrap Finance. Tras el enorme éxito obtenido, el negocio pivota hacia el B2B de la mano de EVO Banco y su “Hucha Inteligente”. Como desarrollador, posee más de 8 años de experiencia liderando grandes proyectos.
Junto con su equipo, es capaz de crear las mejores herramientas para el mundo de las finanzas. Desde el departamento de producto, Juan Carlos ha realizado proyectos para grandes compañías del sector: Evo Banco, Santander, Caser, Mapfre o Bankia. Es Ingeniero Eléctrico por la Universidad Central de Venezuela e iOS App Development por la U.N.E.D y la U.C.A.M.
