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WealthTech: qué es y cómo innovar en la gestión de tus finanzas

Wealthtech -riqueza y tecnología- es una de las principales áreas de inversión y gestión financiera. Consiste en el uso de soluciones tecnológicas para aumentar la riqueza.

Tabla de Contenidos

Qué es el Wealthtech

Si nos preguntamos sobre wealthtech, , ¿qué es?, primero debemos considerar el nuevo paradigma económico basado en la tecnología y la gestión digital de los activos y la inversión. En efecto, se trata de un sector de las finanzas orientado al desarrollo informático con el propósito de mejorar la administración del capital y aumentar el patrimonio.

Este tipo de servicios se manifiestan a través de empresas fintech, en las que conviven la tecnología y las actividades financieras. Por lo tanto, se constituye como un sector dentro de este último, en el que prevalecen soluciones informáticas de gran rendimiento para la inversión: sistemas algorítmicos, inteligencia artificial, big data y aplicaciones programables (API).

Esta corriente de empresas, compañías y start-ups conviven en un ecosistema denominado wealthtech. Este se posiciona como la nueva gran frontera en cuanto a los servicios financieros y las finanzas a nivel global. La mayoría de las empresas de este tipo provienen de los países del primer mundo, aunque existen muchos ejemplos de ellas en todos los rincones del planeta.

Según datos de Insider Intelligence, una de las consultoras más reconocidas en cuanto a finanzas y tecnología, en su totalidad el sector wealthtech de Estados Unidos concentra unos 4,6 billones de dólares en la actualidad. Asimismo, el 30 % de la financiación del sector se dedica a los llamados robo-advisors. Los robo-advisors son un tipo de plataforma capaz de asistir a la toma de decisiones, empleando sistemas avanzados de inteligencia artificial.

Cómo implementar Wealthtech

Si bien se trata de un sector que crece rápidamente, resulta difícil para la mayoría de bancos, empresas y negocios, implementar este tipo de soluciones fintech por su cuenta. Por lo tanto, la manera más expeditiva de implementar este modelo es mediante las asociaciones con empresas de tecnología.

Alianzas comerciales

Al tratarse de un ecosistema muy variado, existen múltiples empresas y desarrolladores de tecnologías de este tipo cuyo principal objetivo es obtener financiación y exposición en el mercado. Justamente por ello, la mejor manera de disponer de soluciones financieras para la gestión patrimonial es mediante las alianzas comerciales con empresas del sector.

Desarrollo de servicios propios

La implementación de soluciones financieras basadas en la informática requiere de un análisis de las características de la empresa, banco o negocio.

Por lo tanto, debe determinarse el tipo de servicio de gestión que será ofrecido y los requerimientos técnicos necesarios para su desarrollo: proveedores de datos, interfaces de programación de aplicaciones (API), robo-advisors, etc.

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Legalidad y marco regulatorio

El sector dedicado a servicios de wealthtech debe respetar los requisitos de obtención y protección de datos de la Directiva PSD2 de Pago Revisada de la Unión Europea para disponer de datos legítimos de proveedores de terceros.

Además, se debe cumplir con los requisitos de Know Your Client y las normas de la Sexta Directiva Europea de Blanqueo de Capitales.

Plataformas digitales y aplicaciones

Finalmente, la implementación adecuada de los servicios de gestión de las finanzas y el patrimonio de este tipo se orientan al consumo personal de los clientes y empresas. Por lo tanto, deben desarrollarse plataformas y aplicaciones de suficiente capacidad operativa para el acceso directo del cliente. Al mismo tiempo, estas deben cumplir con los estándares de seguridad necesarios para proteger los datos y el patrimonio de la persona.

Cómo beneficia a los usuarios

Las soluciones informáticas propias de las fintech y, en particular, del wealthtech, representan un salto cualitativo en cuanto a la gestión y administración del patrimonio. Si bien existen ciertas operaciones que no resultan novedosas, estas se optimizan para mejorar su rendimiento y, por lo tanto, maximizar los resultados.

Nuevos productos y servicios

El avance de este sector y los aportes del big data permiten crear nuevos y mejores servicios en función de las propias características de los clientes. Del mismo modo, al tratarse de operaciones automatizadas, se reduce el costo de la gestión. En este sentido, el cliente puede invertir sin disponer de un gran capital.

Asistencia a la toma de decisiones

La gestión de inversiones también se convierte en una tarea menos compleja. Debido a los avances en inteligencia artificial y sistemas algorítmicos, los robo-advisors ofrecen asistencia a la toma de decisiones, reducen el riesgo y aumentan el rendimiento de la inversión.

Gestión de la cartera de inversiones

Gracias a la integración y estandarización de los procedimientos de intercambio y finanzas online, existe un amplio campo de desarrolladores que ofrecen la posibilidad de mantener una cartera de inversiones enteramente online. En este sentido, el cliente puede utilizar su capital en distintas áreas y acceder a mercados internacionales a los que de otra forma no tendría acceso.

Wealthtech se ha consolidado como uno de los sectores de mejor rendimiento dentro del mundo fintech. Por lo tanto, representa un salto cualitativo en cuanto a gestión del patrimonio y la riqueza.

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