Por qué es importante la verificación del lending con garantías
Dentro del ámbito financiero, el desarrollo de la informática y las telecomunicaciones permite mejorar los procesos de gestión asociados a los servicios de préstamo y crédito. Esto supone una reducción de costos y precios gracias a la automatización de las operaciones, pero también permite reducir el riesgo asociado a la actividad.
En efecto, las entidades financieras, bancos y prestamistas hoy disponen del caudal de datos que los usuarios producen con su actividad online —el llamado digital banking, los proveedores de terceros y la Directiva PDS2—. Así, pueden analizar el perfil de los usuarios de manera directa y producir verificaciones de préstamos con garantías en cuestión de segundos.
El denominado scoring financiero consiste en evaluar las características del usuario y su capacidad de pago, con el objetivo de reducir la probabilidad de impago sin descuidar el rendimiento comercial de las operaciones.
Los sistemas de verificación automatizados para lending con garantías se constituyen hoy como herramientas fundamentales para prevalecer en un mercado cada vez más competitivo. La capacidad de evaluar y emitir préstamos en un tiempo reducido supone una ventaja competitiva para las entidades bancarias.
Verificaciones del estado de los clientes en préstamos
En términos sencillos, se puede decir que la verificación es un proceso crucial que existe desde que existen los servicios de crédito y préstamo tradicionales. Supone, en esencia, determinar las características de un cliente y conocer su capacidad de afrontar la devolución de un préstamo.
En sentido estricto, los procesos actuales de verificación del estado financiero de los clientes cumplen con el mismo objetivo. Sin embargo, estos emplean distintos sistemas de análisis de los datos que producen los usuarios con su actividad económica online. Esto incluye pagos, ingresos, inversión y cualquier otra información de índole financiera.
Según el informe "La situación de la banca española en el nuevo entorno macrofinanciero" del Banco de España, los balances de las entidades bancarias progresan a pesar de la incertidumbre económica: el crédito dudoso descendió un 12,4 % durante la segunda mitad de 2022.
Asimismo, el informe asegura que los préstamos en vigilancia especial (dudosos) disminuyeron en casi un 8 % para mediados de junio de 2022. El informe no lo advierte de manera directa, pero la información coincide con la consolidación de soluciones de verificación digitales y sistemas de análisis de crédito.
Seguridad para los usuarios y las entidades prestamistas
Pese a la proliferación de este tipo de sistemas de verificación para préstamos y créditos, los usuarios todavía sostienen cierto reparo en su uso. Esto se debe a que durante la pasada década han existido casos de envergadura en que los sistemas de bases de datos han sido empleados con fines ilegítimos.
Sin embargo, los sistemas de verificación y el scoring financiero automatizado resultan más seguros que cualquiera de las opciones previas.
Existen redundancias y mejoras constantes en cuanto a confidencialidad y seguridad. ¿Cómo lo consiguen? Los prestadores y entidades financieras emplean protocolos de cifrado que reducen cualquier tipo de robo o filtración de datos.
Gracias a la constitución de la Directiva de Servicios de Pago PSD2, los sistemas de pago y proveedores de servicio disponen hoy de un marco regulatorio para la utilización de los datos bancarios y financieros de los clientes. Esto permite compartir los datos de manera legítima en un sistema homologado y regulado que favorece al usuario.
Uso de inteligencia artificial en préstamos
La recopilación y disponibilidad de la información financiera de los clientes resulta fundamental para la verificación ágil y el y eficaz del lending. De hecho, todas las actividades online requieren de los datos de los usuarios para brindar un mejor servicio; desde las operaciones comerciales y de inversión hasta los sistemas de gestión, formación, trabajo y streaming.
Precisamente, las técnicas del big data, open banking y el los sistemas algorítmicos de inteligencia artificial resultan igualmente importantes para procesar una cantidad de datos masivo y mejorar el rendimiento de las operaciones. Concretamente, la capacidad de producir información a partir de los datos es el verdadero valor detrás de esta tecnología.
Ya no solo se trata de reducir el riesgo e identificar de manera precisa el perfil de los clientes, sino que la inteligencia artificial resulta necesaria para agilizar los procesos y ofrecer servicios personalizados. Gracias a ello, las empresas pueden adaptarse a las tendencias y responder en tiempo real a las condiciones del mercado.
En definitiva, los sistemas algorítmicos que emulan la inteligencia artificial suponen una mejora sustancial en lo que a administración de riesgo se refiere. Su empleo en los procesos de verificación es lo que posibilita ofrecer préstamos con garantías en pocos segundos, lo que a su vez permite desarrollar un servicio más eficaz y preciso.
Gracias a los sistemas algorítmicos de inteligencia artificial, la verificación de las operaciones de lending con garantías, actualmente, se produce en cuestión de segundos. Esto supone una mejora significativa en el rendimiento de las operaciones de lending y un mayor acceso a servicios financieros de calidad por parte de los usuarios.
