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BaaS: La transformación del mundo de la banca

En Coinscrap Finance predicamos con el ejemplo a la hora de transformar el sector financiero empleando tecnología. El llamado Banking as a Service (Baas) es un modelo de negocio innovador que tiene un potencial enorme para cambiar el panorama de la banca tradicional. En este artículo comentaremos sus principales características y haremos algunas previsiones de cara al futuro.

Tabla de Contenidos

El término BaaS o Banking as a Service se refiere a la capacidad que tienen las empresas y FinTech para ofrecer servicios financieros a través de APIs (o interfaz de programación de aplicaciones) bancarias. Estas aplicaciones de “plug and play” aprovechan la infraestructura de las instituciones para brindar a los usuarios finales todo tipo de productos, como tarjetas de crédito, cuentas corrientes o préstamos. A través de internet y en el momento que lo necesiten.

Una alianza que fomenta el avance y la inclusión financiera

Este sistema fomenta la colaboración entre FinTech y bancos tradicionales, lo que se traduce en una mejora en la experiencia del consumidor. De esta forma, puede disfrutar de una gama más amplia de opciones a la hora de contratar un producto y la oferta se hiperpersonaliza. Además, gracias al Bass, las FinTech se concentran en la innovación y la creación de UX de vanguardia sin preocuparse por la infraestructura bancaria que subyace.

¡Imagina la aceleración que supone para el sector financiero contar con esta flexibilidad! Por eso se están logrando avances importantes en periodos muy cortos de tiempo. Uno de los más importantes es la democratización del acceso a los productos bancarios. Una parte importante de la población mundial no tiene acceso al sistema financiero.

Al eliminar barreras y simplificar los procesos de entrada, las empresas pueden llegar a segmentos tradicionalmente excluidos. A pesar de lo que pueda parecer, el hecho de que los servicios se ofrezcan a través de canales digitales y móviles hace que, gracias a la penetración del smartphone, su consumo sea más sencillo para este grupo. De esta forma las personas disfrutan de mayor autonomía y control sobre su economía doméstica.

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Cambios rápidos y totalmente seguros: las FinTech se blindan con el BaaS en Europa

En términos de seguridad y cumplimiento normativo, el Banking as a Service (BaaS) también presenta múltiples ventajas en Europa. Al aprovechar la infraestructura bancaria existente, las fintech aprovechan los rigurosos sistemas de seguridad y las prácticas legales de los bancos, lo que proporciona una mayor confianza tanto a los consumidores como a los reguladores. La seguridad y protección de datos sensibles están bajo control en todo momento.

Además de las medidas de seguridad establecidas por los bancos, los servicios BaaS están sujetos a normativas y regulaciones específicas en Europa. Por ejemplo, el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y la Directiva de Servicios de Pago (PSD2) son dos marcos legales clave que garantizan la seguridad en las transacciones financieras.

Además del cumplimiento normativo, las empresas fintech que ofrecen servicios de Banking as a Service deben respetar regulaciones concretas si operan fuera de la Unión Europea, y están sujetas a auditorías y controles externos. Esto incluye la implementación de medidas de seguridad para la protección de datos, la prevención del blanqueo de capitales y el cumplimiento de normas contra la financiación del terrorismo.

El auge del Banking as a Service en México

En el escenario global de la innovación financiera, México ha emergido como un protagonista destacado. En México, el avance del Banking as a Service o BaaS se ha alineado con la creciente ola de innovación fintech que ha estado ganando impulso desde 2016. 

Con un impresionante crecimiento neto del 18%, México ha consolidado su posición como líder indiscutible en América Latina en lo que respecta a la innovación financiera, albergando un total de 394 startups, según el reciente informe "Fintech 100" presentado por la firma de consultoría KPMG. 

Este crecimiento refleja la rápida y precisa adaptación del mercado a las soluciones de BaaS en México. Este modelo de negocio les permite una mayor diversidad de servicios financieros, una mayor eficiencia y un acceso más amplio a la tecnología financiera para la población mexicana, contribuyendo al avance y la modernización del sistema financiero del país.

El cliente es lo primeroBanking as a Service, always and in all channels

La personalización es para el entorno digital lo que la sucursal es para el mundo físico: una forma de que los bancos interactúen con el cliente. En lugar de apretones de manos y café, se trata de conocer a los clientes lo suficientemente bien a través de los datos para anticipar sus necesidades e involucrarlos en tiempo real a través de varios puntos de contacto.

Más información sobre las ventajas de la personalización en la banca

Gracias al BaaS, muchos bancos se han embarcado en este viaje, utilizando datos para crear conexiones emocionales con los clientes. Se identifican nuevos segmentos y se crean procesos de incorporación sencillos y experiencias centradas en el usuario. Y todo esto gracias a la colaboración con las empresas FinTech. ¡La adopción de nuevas tecnologías y plataformas logra derribar muros internos que parecían inquebrantables!


Los datos son fundamentales para identificar a los clientes potenciales, personalizar su experiencia y fomentar un vínculo estrecho y duradero. Sin embargo, los bancos luchan con la calidad de los datos, la estructura, la disponibilidad, etc., para desbloquear todo su potencial. En esta lucha, cuentan también con las FinTech, expertas en el enriquecimiento del dato.

Enfocarse en el ciclo de valor para atraer, involucrar y retener

Según indica el CTO de Akoya EE.UU.: "El ingrediente secreto para un uso efectivo de los datos es eliminar el ruido y observar los patrones de los clientes para comprender sus necesidades o puntos débiles”. El directivo afirma que las instituciones “necesitan expandir las fuentes de datos y mejorar las capacidades de aprovechamiento de los mismos para ir más allá del desorden y encontrar lo que más les importa a las personas”.

Los clientes ya están acostumbrados mediante,experiencias hiperpersonalizadas y fluidas en sus otras interacciones digitales,y esperan lo mismo de sus bancos. Sin embargo, muchos CEOs continúan buscando estrategias de participación multicanal dirigidas a audiencias generales, lo que se traduce en procesos de onboarding que no se completan y el deterioro de la imagen de marca.

Los CTO deben encabezar los esfuerzos de coordinación para recopilar, agregar y enriquecer los datos de los usuarios. Así, se mapean los recorridos de los clientes y se anticipan sus necesidades. Sus experiencias son reales y valiosas, sin importar el canal. Muchas empresas FinTech están aprovechando estas metodologías para convertir el crecimiento en rentabilidad sostenible y lealtad a largo plazo.

En la encuesta de Capgemini “Voz del Cliente 2022” ...

75% de las personas dijeron que los servicios rápidos y económicos de las FinTech les motivan a considerar abandonar a su banco actual.

Y es que sus desarrollos son más accesibles y sencillos de usar. Pero no se trata de una competición, ambos –entidades y startups– pueden beneficiarse de los nuevos gustos del consumidor.

Saber más sobre sus beneficios...

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