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Servicios tecnológicos innovadores para bancos y FinTechs

Una guía de innovación tecnológica que surge de la necesidad de facilitar la toma de decisiones en el sector bancario. Analizar las últimas tendencias y anticipar cuáles son las novedades tecnológicas más importantes del mundo financiero es básico para poder anticiparse y mejorar la oferta de productos y servicios.

Tabla de Contenidos

La innovación debe ser entendible y accesible para todos. Por eso te mostraremos a continuación una guía con los desarrollos que están generando una mayor transformación mejorando la cifra de negocio de las entidades bancarias.

Nuestro objetivo es destacar qué módulos facilitan la iniciación en actividades que suponen una novedad para el cliente (inversión y ahorro automático, por ejemplo), también a ser capaz de fidelizar clientes con PFMs (o Gestor de Gastos Personales) que mejore su salud financiera o revelar Insights con los que lanzar notificaciones hiper personalizadas en el momento exacto, entre otras muchas novedades.

Comencemos:

Microservicios: Microahorro y Microinversión

Para eliminar la fricción del consumidor ante nuevos productos resulta útil servirse de este tipo de módulos basados en finanzas conductuales. Ahorrar no resulta muy atractivo al principio, por eso se ofrecen herramientas manejables para dar pequeños pasos de forma sencilla. Es una buena forma de eliminar las barreras iniciales del público general y comenzar a aumentar la cifra de negocio.

Detección de fraude. Ciberseguridad y protección de datos personales

La Inteligencia Artificial puede ayudar a instituciones y empresas a hacer frente a las –cada vez más– avanzadas técnicas de ciberdelincuencia y phishing. Consigue ahorrar gran cantidad de tiempo y dinero, sin mencionar su eficiencia y capacidad para aprender con cada uso. El aumento de las transacciones digitales y las múltiples fuentes de datos suponen un reto de gestión que afecta a millones de clientes.


El 48% de los consumidores 

solo compartiría financiera con otra entidad a cambio de una oferta personalizada y ventajosa. *

*Business and Consumer Insight Report, Experian 2022.

PFMPersonal Finance Manager or Control de gastos personales

En la actual situación de recesión económica, se hace imprescindible prestar apoyo a nuestros usuarios con una adecuada educación financiera y herramientas prácticas con las que poder planificar su economía doméstica. Contribuir a que las personas puedan tomar decisiones de manera consciente y responsable nos posiciona como sus aliados y aumenta su confianza y engagement con nuestras plataformas digitales. 

Insights y generador de recomendaciones

Comprender hábitos financieros, identificar áreas de mejora y mostrar recomendaciones automáticas hiperpersonalizadas son imprescindibles para ofrecer la mejor experiencia de usuario posible. Gracias a los motores de IA podrás entender a tu consumidor de una manera más profunda y detallada, además de ser capaz de lanzar innovadoras herramientas en cuestión de semanas. Esto aporta información clave para el desarrollo de nuevos productos y servicios, ahora que se conoce mejor a los clientes.

BNPL. Pago a plazos integrado en el proceso de compra

Las plataformas de pago aplazado permiten financiar las compras para que los usuarios paguen poco a poco, de manera que se democratiza el acceso a este tipo de producto financiero y más personas pueden hacer uso de tus servicios. La integración de herramientas que permiten ofrecer préstamos en segundos garantiza la retención de clientes y la adquisición de aquellos que por sus características podrían quedar excluidos del sistema.

Criptomonedas

Este medio digital de intercambio nació hace más de 10 años, pero últimamente aumenta su relevancia a la vez que crece la polémica sobre su utilidad práctica , más allá de la mera especulación. Imaginar un futuro en el que el dinero sea totalmente digital no es muy difícil, pero en el día a día las criptomonedas más populares lo que han demostrado es ser altamente volátiles y poco fiables a la hora de acumular valor.

Puedes descargar el toolkit aquí.

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Expertos en finanzas: chatbots

Los asistentes virtuales ya son parte de las aplicaciones móviles y de escritorio de muchas entidades bancarias. Existe una clara orientación hacia el cliente, cada vez más exigente, debido a la creciente saturación del mercado. Gracias a herramientas que emplean Procesamiento de Lenguaje Natural e IA, podemos comprender rápidamente cuáles son sus necesidades e inquietudes y ofrecer soluciones.

Huella de Carbono : Medición

A través de herramientas concretas puedes conocer cuáles son las emisiones de GEI que generan los hábitos financieros de tus usuarios y ayudarles a mitigar el impacto de su patrón de consumo. La demanda de productos y servicios que compensen la huella de carbono crece cada día y poner a disposición de tus clientes esta información puede suponer una diferencia esencial frente a tus competidores.

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Finanzas descentralizadas o DeFi

Se trata de contratos de préstamo, inversión u otras aplicaciones que están basadas en tecnología blockchain, por lo que no necesitan intermediarios para trabajar. La cadena de bloques es una base de datos compartida por los usuarios que registra todas las transacciones realizadas. Es esa comunidad de desarrolladores y programadores la que establece los protocolos DeFi empleando software de código abierto.

PSD2 y Blockchain

PSD2 (Payment Services Directive 2) es la regulación europea de banca y servicios de pago que afecta a transacciones bancarias y compras online. Garantiza la seguridad de los movimientos, abre los servicios de pago bancario a terceras empresas y utiliza la Autenticación Reforzada de Clientes (SCA), entre otros. La incorporación de Blockchain a la ecuación permitirá, por ejemplo, el uso de tokens para certificar los pagos. 

Scoring financiero : pasaporte digital

Se trata de un documento que certifica el historial crediticio de una persona basándose en diversas fuentes, como bancos, entidades de crédito, agencias de cobro, etc. Contar con este certificado aumenta la inclusión financiera pues permite acceder a préstamos a personas que, de otro modo, quedarían excluidas del sistema. Lo que se valora es la capacidad de pago, no la liquidez del usuario.

Pago sin efectivo : sus servicios

La tendencia hacia un futuro sin efectivo es clara y continuada, sin duda se ha visto fortalecida tras la pandemia. En los pagos cashless las transacciones se realizan transfiriendo información digital en lugar de emplear moneda física, lo que ofrece mayor seguridad ante el fraude. En los próximos años veremos si se afianza o surgen retrocesos, como ya podemos apreciar en Latinoamérica.

Hiperpersonalización de servicios fintech

Tras la pandemia, hemos visto cómo el sector de consumo masivo ha dado un vuelco hacia la mejora de la experiencia del usuario, con especial atención a la inmersión y la interactividad de productos y servicios. Ya no solo se demanda una atención permanente y diversos medios de acceso, sino que resulta imprescindible conocer profundamente al cliente para realizar ofertas hiper personalizadas en el momento oportuno.

Análisis del sentimiento del consumidor y los mercados. Big Data

El social listening permite conocer las necesidades del público y sus inquietudes. Gracias al Big Data y los desarrollos tecnológicos, podemos conocer el sentimiento del consumidor y ponerlo en el centro de nuestra estrategia comercial. El “sentimiento” incluye toda una serie de comportamientos, conversaciones y acciones que el usuario lleva a cabo de manera digital.

Video-banking

En la era de la web3 prima la seguridad en el intercambio de datos y la privacidad de los usuarios, por eso se está haciendo popular la plataforma de vídeo para conectar con los gestores bancarios. Con más funcionalidades que una simple videollamada, ofrece la posibilidad de custodiar posteriormente su grabación para garantizar los derechos del usuario. Con este sistema se puede operar con el banco en remoto asegurando nuestra identidad, como en la atención presencial pero sin sus limitaciones.

Como indica el Banco de España en su Informe de Estabilidad Financiera 2022: "El proceso de digitalización de la sociedad se está reflejando en la aparición de múltiples innovaciones de amplio calado en la prestación de servicios financieros (...) La evidencia empírica muestra que, en general, en el pasado, las innovaciones en el sector financiero han elevado el crecimiento potencial de la economía.”

Nos encantaría conocer tu opinión al respecto y saber si, de algún modo, la información contenida en este post va a modificar tu cartera de productos y servicios en el futuro. Estamos a tu disposición para cualquier duda o consulta que quieras realizar.

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