En este sentido, las Tendencias Fintech 2023 se constituyen como un ecosistema muy variado de prestadores y servicios. Desde la implementación de plataformas de digital banking hasta el crecimiento de pagos internacionales rápidos, seguros y a muy bajo costo. El sector Fintech permite agilizar las operaciones económicas y financieras sin realizar una inversión de envergadura.
En efecto, los pagos virtuales, las criptomondeas y las plataformas blockchain para la financiación son solo algunas de las ventajas para una startup, estas aportan todo tipo de soluciones informáticas dedicadas a la gestión de activos y gestión financiera que suponen un enfoque integral que simplifica la gestión del riesgo.
¿Cuáles son las Tendencias Fintech para 2023?
Cashless: Cada vez usamos menos efectivo
Una de las primeras innovaciones en cuanto al Fintech; las plataformas y servicios de gestión del dinero digital. Dentro de esta categoría, se encuentran las empresas que ofrecen billeteras online gratuitas y cuentas corrientes de muy bajo costo para la administración de los fondos de la empresa. De esta forma, mejoran su capacidad de crecimiento y escalabilidad.
Actualmente, creo que ya nadie se sorprende cuando sacamos nuestros móviles o relojes digitales para pagar un producto o servicio, especialmente en las generaciones Z y Millennials.
Microservicios
Este tipo de servicios se organizan en función de cada negocio en particular y permiten supervisar nuestros hábitos financieros de manera integral, simple y sencilla. Asimismo, este tipo de aplicaciones asisten a la toma de decisiones realizando sugerencias y recomendaciones de oportunidades para mejorar el rendimiento de las operaciones y el rendimiento del capital.
Inteligencia artificial y seguridad informática
En tercer lugar, una de las características más infravaloradas de este nuevo paradigma financiera es la ciberseguridad marcada por la Inteligencia Artificial. Justamente porque resulta eficaz e invisible para el usuario promedio, olvidamos que se trata de una forma increíblemente segura de gestionar el capital y obtener financiación.
En nuestro caso, todo parte de un moto de categorización denominado COCO que es capaz de analizar los datos transaccionales en bruto y clasificarlos con una efectividad superior al 90%. Todo mediante machine learning y natural language processing. Tras ese análisis, Inteligencia Artificial es capaz de ofrecer numerosos productos y servicios a bancos y a aseguradoras que mejoran sus cifras de negocio.
Finanzas Descentralizadas (DeFi): Criptomonedas y blockchain
Si ahora consideramos la seguridad basada en la tecnología blockchain, nos encontramos frente a un sistema completamente invulnerable: la criptografía empleada en su código representa un salto cualitativo en cuanto a ciberseguridad. Asimismo, garantiza las transacciones y asegura la inclusión financiera de emprendimientos y negocios que buscan prosperar sin intervención de terceros que encarezcan el servicio.
Consolidación de las nuevas tecnologías
La expansión internacional de la banca digital, especialmente durante la pandemia, es una de las tendencias Fintech más representativas del último tiempo. En España, esta internacionalización derivó en la Ley 7/2020 del 13 de noviembreque establece un marco regulatorio para el sector tecnológico-financiero. Esto incluye la minería de datos, las aplicaciones blockchain y los smart contracts, así como todas aquellas condiciones comerciales para empresas que presten este tipo de servicios.
Open Banking: Bancos aliados con las nuevas tecnologías
El Open Banking o banca abierta es una iniciativa que permite a los consumidores compartir sus datos financieros con terceros autorizados. Se espera que el uso de esta tecnología aumente en 2023, lo que permitirá a las fintech crear nuevos productos y servicios personalizados para los consumidores.
Frente a esta realidad, las entidades de mayor trayectoria y los bancos aliados con las nuevas tecnologías buscan implementar servicios de reservas de efectivo, agricultura del rendimiento y otros métodos de liquidez muy atractivos del mundo de las criptomonedas.
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Microahorro
Para un negocio o persona particular cualquiera, una de las tendencias que más provechosas es la capacidad disponer de planificación financiera basada en reglas automatizadas y finanzas conductuales para mejorar el rendimiento del ahorro. De esta manera, nuestro negocio puede emplear los excedentes para producir ingresos sin esfuerzo. La Hucha Digital de EVO Banco y la Hucha Santander de Banco Santander son dos ejemplos pioneros en microahorro.
Competencia entre neobancos
Las tecnologías de este tipo han generado un mercado volátil en el que los nuevos bancos de origen digital compiten ferozmente entre ellos para obtener una mayor participación en el mercado. Esto favorece al usuario y emprendedor, ya que los neobancos ofrecen todo tipo de beneficios y condiciones muy favorables para crecer y escalar económicamente.
¿Serán los neobancos los que aprendan de los bancos tradicionales o al revés?
Por ahora, los primeros están ofreciendo microservicios muy útiles para los clientes como el enriquecimiento de los datos transaccionales.
Esto es tan solo el principio de la competencia sana entre entidades que se resume en una mejora de los productos.
Microcréditos
En relación con el apartado anterior, los microcréditos son uno de los instrumentos financieros que mejor representan el perfil de las tendencias Fintech para negocios y emprendimientos durante 2023. Este mercado crece todos los días y ofrece la oportunidad de adquirir créditos relativamente bajos y de condiciones convenientes que pueden ayudar a ingresar en un nuevo mercado o invertir en capacidad técnica de la empresa.
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Innovación sostenible: reducción de la huella de carbono
Una tendencia que garantiza la expansión de las Fintech es la misión de muchas de las empresas del sector por ser energéticamente neutrales. Justamente por eso, muchas de las nuevas propuestas se ocupan de reducir su consumo de combustibles fósiles. Este fenómeno es parte de una transformación social en la que se busca establecer una relación sostenible entre la tecnología y el medioambiente.
Tanto empresas como consumidores cada vez estamos más concienciados con el cuidado del medioambiente. Por ello, resulta imprescindible adaptarse a las nuevas peticiones de los clientes y satisfacer sus necesidades a nivel ético y ecológico. Un ejemplo perfecto es la incorporación del cálculo de la huella de carbono que ofrecen Fintechs como Coinscrap Finance.
Si deseas ampliar información acerca de esta novedosa herramienta, puedes acceder en este link.
Buy now, pay later: disfruta del producto y págalo después
Buy now, pay later es un modelo de pago que se ha vuelto cada vez más popular en los últimos años. Básicamente, este método permite a los consumidores comprar un producto o servicio y aplazar el pago en cuotas posteriores. En lugar de pagar todo el precio al momento de la comprase acuerda un plazo para pagar en cuotas con intereses. De esta manera, se hace más accesible la compra de productos costosos, ya que no es necesario desembolsar todo el dinero de una sola vez.
El Buy now, pay later es muy utilizado en tiendas online y se ha popularizado en particular entre los jóvenes. Las empresas que ofrecen este método de pago suelen realizar una evaluación rápida del riesgo crediticio del cliente y, en algunos casos, pueden requerir una tarjeta de crédito para garantizar el pago. Los sectores que más destacan por usar este método son los de productos de alto valor, tecnología y ropa.
las Tendencias Fintech 2023 están notablemente orientadas a la satisfacción de las necesidades del cliente y el desarrollo de los productos como micropréstamos, inversiones o cashback para cumplir este objetivo. Con ello, se busca atraer y fidelizar a los usuarios mejorando su experiencia con la marca y, así, aumentar la rentabilidad y el número de transacciones realizadas. En este sentido, la proliferación de las Fintech en España puede representar una gran oportunidad para obtener financiación y servicios que permitan escalar a tu negocio.
