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Las tendencias en finanzas que definirán el mundo en 2024

¿Preocupado por el ritmo al que están cambiando los gustos de tus clientes? ¿A tu entidad le cuesta adaptarse a los nuevos desafíos del mercado? A pesar de las complejidades del panorama que se avecina, la realidad es que se abren muchas posibilidades para los bancos tradicionales. No pierdas la ocasión de conocer las novedades que nos traerá el próximo año y… ¡sigue leyendo!

Tabla de Contenidos

La búsqueda del equilibrio entre tecnología y confianza en el sector financiero

La aplicación de innovaciones tecnológicas a productos bancarios ofrece a las entidades una oportunidad única para mejorar la vida de las personas. Y es que estas desempeñarán un papel central en el manejo de la economía doméstica de sus clientes en los próximos meses. Aquellas que no lo hayan hecho, deben comprometerse ya con la mejora de la salud financiera general.

¿Lo mejor de todo? Que pueden hacerlo de manera automática mientras incrementan sus ventas.

Cashback

Este término hace referencia a la cantidad de dinero que devuelve la entidad bancaria después de realizar una compra en comercios concretos. El cashback ha llevado la experiencia de compra a un nivel completamente nuevo. ¡Ya no se trata solo de gastar dinero, si no de ganar algo a cambio! Los consumidores eligen cuentas que les ofrezcan recompensas inmediatas a cambio de realizar sus gastos habituales. Les proporciona mayor satisfacción saber que se está premiando su comportamiento y es más probable que vuelvan a utilizar el servicio.

Esto es lo que ocurre con la App Waylet, de Repsol. Un caso de éxito del que los bancos podrían aprender mucho sobre fidelización y satisfacción del cliente.

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La inclusión financiera

El Open Finance actúa como un catalizador que permite el acceso a productos y servicios financieros que demandan las personas sin bancarizar: transacciones, pagos, ahorro, crédito o seguros –entre otros–. Todavía existen muchos usuarios sin acceso a servicios mínimos que se ajusten a sus necesidades concretas. Las entidades tradicionales tienen el poder de cambiar esta situación, utilizando la tecnología que tienen a su disposición.

En México, por ejemplo, ya se están utilizando los datos de la seguridad social para realizar un scoring financiero que permita el acceso a préstamos.

Hiperpersonalización de los servicios bancarios

Los clientes ya conocen las bondades de los neobancos y disfrutan de los servicios financieros que les ofrecen las grandes compañías tecnológicas. ¿Qué significa esto para los bancos tradicionales? Que los usuarios están exigiendo una relación más personal con su entidad. Es necesario conocerlos mejor para ofrecer un servicio totalmente customizado. ¡Aquí las herramientas de machine learning y NLP pueden ser de gran ayuda!

La tecnología ayuda a localizar momentos predictivos. Cuando aparece en el transaccional de un cliente un gasto en guardería, puede ser buen momento para ofrecerle un seguro de vida, por ejemplo.

Productos “verdes” y sostenibles

Anne-Sophie Castelnau, directora global de sostenibilidad de ING, comentó recientemente: “No se puede negar que uno de los mayores desafíos para la sociedad es la sostenibilidad, en todas sus formas. El cambio climático amenaza tanto al planeta como a las personas." Los consumidores tienen en cuenta el impacto de sus hábitos de consumo y aquellos bancos que ofrezcan la medición de la huella de carbono estarán alineándose con las inquietudes de un amplio porcentaje de la población.

En el caso de las empresas, la neutralidad puede convertirse incluso en un imperativo si quieren disponer de acceso a créditos.

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Las finanzas embebidas

Aunque no es un concepto nuevo, el año que viene veremos opciones de banking as a service (Baas) centradas en la creación de valor a corto plazo para el usuario final, como pagos automáticos, verificación de identidad o tarjetas de débito. Para el cliente significa la comodidad de no abandonar la página web en la que está navegando para realizar una compra de entradas, reservar mesa en un restaurante o pagar la mitad de la cuenta. En el siguiente link te ampliamos información sobre la tendencia financiera del banking as a service.

Klarna usa esta tecnología y permite comprar en más de 500.000 establecimientos y pagar en 30 días, o dividir el coste de la compra en 3 plazos sin intereses.

Control del fraude y ciberseguridad

Los intentos de fraude en transacciones digitales en España han aumentado casi un 30% en el primer semestre de 2023. Con este panorama, los bancos necesitan blindar la información sensible para evitar cualquier posible brecha en sus sistemas. Garantizar la seguridad de la banca digital, evaluar la exposición al riesgo y examinar las defensas cibernéticas existentes son prioridades a las que se añade la presión de cumplir con regulaciones cada vez más exigentes.

Coste estimado de la ciberdelincuencia en todo el mundo 2017 - 2028 seguridad de la banca digital.

Uso de APIs

Con el aumento de las transacciones en línea, el Open Banking y la PSD2 en Europa continuarán evolucionando. Las finanzas abiertas implican compartir datos con terceros a través de interfaces de programación de aplicaciones (API).

Esto fomenta la innovación y permite ofrecer un mejor servicio a los clientes, pues significa una experiencia de usuario mejorada. Entre las funcionalidades de estas herramientas se encuentran los pagos digitales, el análisis y enriquecimiento de datos transaccionales o la mejora de la seguridad.

El poder de los datos

El uso de inteligencia artificial sigue marcando tendencia en el sector financiero: permite a las entidades contar con herramientas que analizan, categorizan y enriquecen toda la información relativa a los movimientos bancarios de los clientes. Esto, a su vez, les permite obtener valiosos insights con los que planificar mejor su estrategia comercial. Si quieres generar nuevas oportunidades de up-selling y cross-selling, ¡aquí tienes la fórmula mágica!: enriquece la información que te ofrecen a diario tus clientes, segméntalos e hiperpersonaliza tu oferta en consecuencia.

Experiencia centrada en el cliente

Según McKinsey & Co. el 71% de los clientes desea que las compañías les ofrezcan experiencias personalizadas. Además, el 76% se sienten frustrados si esto no sucede. Si los consumidores no están satisfechos con la experiencia que se les brinda, ahora tienen más facilidad que nunca para elegir otra alternativa. El secreto para una CX inmejorable está en usar el Big Data para tomar decisiones informadas sobre cómo, cuándo y por qué contactar con el usuario.

Ser un aliado financiero

¿Sabes que podrías diferenciarte de la competencia ayudando a tus clientes? Es tan fácil como ofrecerles soluciones basadas en IA. Podrán tomar mejores decisiones económicas gracias a módulos de microahorro, donde las alertas personalizables les avisan de riesgos de descubierto o cargos duplicados. También disponen de soluciones como PFM, con las que gestionar sus finanzas personales de la mejor manera posible y sin esfuerzo, gracias a alertas, consejos y acciones automatizadas.

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Progreso, innovación y colaboración: Alianza FinTech

Colaborar está en el ADN de las startups tecnológicas. Nuestra misión es clara: aprovechar el potencial transformador de la colaboración financiera y promover una economía digital inclusiva que permita superar obstáculos y plantear ideas disruptivas. La unión de bancos y fintechs se ha convertido en un enfoque clave para la industria y, en los últimos años, ha puesto de relieve la importancia de la interconexión y la cooperación.


A medida que avanzamos, es importante crear nuevas estrategias que garanticen un futuro financiero sostenible e inclusivo. Si quieres saber más, entra aquí..

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