Los Gen Z son la primera generación que ha crecido con un smartphone debajo del brazo y prefieren usar la banca móvil, las aplicaciones de pago digital y las herramientas de gestión de gastos grupales en lugar de los métodos bancarios tradicionales. Disponen de más información relativa a temas económicos –desde su nacimiento ya han vivido dos crisis– y piden transparencia en la gestión de sus finanzas personales.
Hay que tener en cuenta, además, que muestran más interés por los productos sostenibles y socialmente responsables que sus antecesores. Para atraerlos, y retenerlos, es necesario utilizar una UX impecable: aplicaciones sencillas y visualmente atractivas que incluyan todas las funcionalidades mencionadas arriba.
¿Cómo lograrlo? Aquí te dejo las claves para colaborar con un socio en innovación bancaria:
1º Seguir la pista a los ingresos y gastos es vital para el usuario y para las entidades financieras
A diario generamos miles de millones de datos con nuestras transacciones bancarias. Las entradas y salidas de efectivo quedan reflejadas en nuestro historial de movimientos pero, sin categorizar, esos datos no tienen ningún valor. Imagínate por un momento poder analizar cada transacción y organizarla en su correspondiente categoría.
Gracias al machine learning y natural language processing, los datos en bruto se organizan para que, tanto usuarios como entidades, dispongan de toda la información y puedan tomar las mejores decisiones. Las herramientas de categorización pueden averiguar que la transacción de Spotify es un gasto de "suscripción" y una compra en Repsol pertenece a "energía".
Una vez comprendas los hábitos de tus usuarios, podrás tomar mejores decisiones comerciales.
2º El enriquecimiento del dato transaccional es el futuro y, además, será obligatorio
Otra razón clara para encontrar un socio en el sector bancario es cumplir la legislación.
Mastercard hizo pública una normativa en diciembre de 2022 por la cual todos los emisores de su red deben tener una solución de enriquecimiento antes del 14 de octubre de 2023. Visa está trabajando en una medida similar. La buena noticia es que ya hay disponibles soluciones que cumplen los requisitos de ambas.
¿Por qué es tan importante añadir esa capa de enriquecimiento al dato bancario?
La respuesta es que la información es poder.
Gracias al valor que supone para usuarios, bancos y aseguradoras conocer en "qué” y “dónde" está gastando su cliente final, es posible personalizar comunicaciones, productos y servicios. Esto se traduce en una relación de confianza en la que todas las ofertas de las entidades financieras son de interés para la persona que está al otro lado. Enriquecimiento de datos es la herramienta definitiva para que los bancos mejoren sus servicios y minimicen el riesgo.
3º Ofrecer recomendaciones que mejoren la salud financiera para fidelizar a tus clientes
Ya conoces los dos primeros pasos para mejorar tu oferta de servicios, ¿qué viene ahora? Descubrir insights valiosos para tu estrategia de negocio.
Una vez que has comprendido cuáles son los hábitos financieros de tus usuarios gracias a una visión de su transaccional perfectamente ordenado y categorizado, es momento de automatizar mensajes, ofertas y alertas.
La mejor manera de retener y fidelizar clientes es posicionarte como un socio. Debes ayudarle a identificar áreas de mejora y mostrar recomendaciones automáticas personalizadas, además de alertas que le ayuden a evitar sorpresas. Los avisos ante riesgos de descubierto son un buen ejemplo, pero también el vencimiento de seguros, la detección de suscripciones, los cargos duplicados o mostrar los ingresos y gastos mensuales previstos.
El poder de una herramienta Insights puede hacer despegar tu negocio
Ayudando a tus clientes a gestionar sus finanzas garantizas un mayor tiempo de uso de tu plataforma y descubres oportunidades de venta adicional y cruzada.
4º Cada vez es más importante estar blindado ante los posibles fraudes online
El enriquecimiento del dato bancario puede ayudar a las entidades financieras a detectar transacciones sospechosas que puedan ocultar un fraude. Los bancos y aseguradoras serán capaces de identificar movimientos que no encajan con el comportamiento normal del cliente, reaccionar rápidamente y tomar medidas que minimicen los posibles riesgos asociados con la actividad fraudulenta.
PSD2 (Payment Services Directive 2) es la regulación europea de banca y servicios de pago que afecta a las transacciones bancarias y las compras online. Garantiza la seguridad de los movimientos, abre los servicios de pago bancario a terceras empresas y utiliza la Autenticación Reforzada de Clientes (SCA), entre otros.
Todas estas tecnologías, sumadas al enriquecimiento del dato, suponen una garantía para entidades financieras y usuarios finales. Encuentra un buen socio bancario para proteger a sus clientes!
5º Posicionarse como un líder en innovación es una ventaja competitiva en el sector finanzas
Desde hace años florecen los socios en la banca entre startups FinTech y las entidades financieras. Este cambio de paradigma se ha visto impulsado por el gran coste que supone para bancos y aseguradoras desarrollar tecnología innovadora a nivel interno. Hay que tener en cuenta que las FinTech disponen del conocimiento y la experiencia necesaria para lanzar estas herramientas en semanas.
Otro aspecto interesante para las compañías es poder integrar los nuevos desarrollos en su plataforma a través de APIs (Interfaz de Programación de Aplicaciones). Se puede alojar en los servidores de la entidad, en una nube privada o en la nube del proveedor del servicio. Es importante solicitar que la instalación sea totalmente flexible y multilenguaje.
Ahora que dispones de toda la información, ya puedes comenzar a mejorar tu banca digital y convertir a tus clientes en evangelizadores de marca.
Consúltanos tus dudas, estaremos encantados de atenderte.
