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Retos para las aseguradoras en 2024

La industria global de seguros necesita reinventarse para poder afrontar las nuevas necesidades de sus usuarios. Según datos de McKinsey & Company, las principales palancas de cambio para las aseguradoras son: las transformaciones digitales, el aumento de las preocupaciones ambientales, sociales y de gobernanza y el actual panorama económico de inestabilidad.

Tabla de Contenidos

Uno de los papeles clave de las InsurTech es generar nuevas vías de innovación que logren aportar valor a las entidades aseguradoras y también les permiten destacar en un entorno cada vez más competitivo.

Estas son algunas de las fuerzas que crearán más oportunidades en 2024:

Aumento de la edad media de la población e incertidumbre en las pensiones

Según la proyección del Instituto Nacional de Estadística (2022-2035), en 2035 habrá más de 12,8 millones de personas mayores de 65 años, lo que representará un 26,5% del total de la población española. Si a eso añadimos las recientes noticias sobre el futuro de las pensiones, el panorama se complica.

“Para mantener la relación actual entre pensión media y salario medio en el futuro habrá que alcanzar los 27 millones de cotizantes en 2050, unos 10 millones más que en la actualidad.”

Como indican los cálculos de BBVA Research

Con estos datos sobre la mesa, no cabe duda de que la industria aseguradora podrá ayudar a muchos ciudadanos a planificar su jubilación.

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Subida de las tasas de interés nominales y bajada de las tasas reales

La consultora con sede en la gran manzana indica que las primeras se mantendrán elevadas en un futuro próximo, mientras los bancos centrales busquen controlar la inflación. Por ese motivo los seguros de vida podrán aprovechar la tendencia para ampliar su margen de cara a los próximos meses.

Según esta previsión, veremos crecer sus beneficios siempre que las entidades aumenten el ROE para cumplir con las expectativas de los accionistas. Se espera también que las tasas de interés más altas generen un deterioro del crédito, lo que se traduciría en una mayor morosidad y migración de calificaciones. Todo ello podría afectar a las carteras de inversión.

El papel clave de la tecnología para hacer frente a los cambios

Las expectativas de los clientes no paran de aumentar en lo que respecta al nivel de atención y servicio. Sus demandas tienen que ver, sobre todo, con la digitalización de los productos y su disponibilidad en cualquier momento y lugar. Teniendo esto en cuenta, incluso las aseguradoras más eficientes deben actualizarse y buscar nuevos modelos comerciales.

Conocer las últimas tendencias y anticipar cuáles serán las novedades tecnológicas que más importancia van a tener en el mundo de los seguros a corto y medio plazo es básico para poder anticiparse y mejorar la oferta de productos y servicios.

Genera nuevas oportunidades de venta de seguros y productos financieros: up selling y cross selling con open banking

Como ya comentamos en nuestro post sobre open banking, las aseguradoras son conscientes de las ventajas que ofrece esta tecnología para aumentar su volumen de negocio. Según el estudio de Experian:

El 39% de las empresas ya ha invertido en open banking y otro 47% planea hacerlo.”

Business and consumer insight report 2022

El atractivo del open banking es evidente para las aseguradoras, pues les brinda un conocimiento que pueden transformar en una experiencia de cliente mejorada. También supone un aumento en la precisión de las evaluaciones de solvencia. La pregunta clave es: ¿cómo empezar a utilizarlo?

Quizá por el ahorro en tiempo y dinero que supone, muchas entidades deciden confiar en startups insurtech para aplicar esta tecnología. Se trata de partners tecnológicos con probada experiencia y capacidad para lanzar herramientas innovadoras al mercado en poco tiempo y con costes mucho más bajos que el de los desarrollos internos.

Gracias al conocimiento obtenido a través de nuestra herramienta COCO{Insurance}, que emplea IA, machine learning y NLP, las empresas pueden ofrecer a sus clientes productos y servicios hiper personalizados, mejorar el engagement de sus plataformas digitales y aumentar su cifra de negocio.

Open banking en aseguradoras: ¿cómo se pueden beneficiar?

Algunas de las ventajas de usar una herramienta como COCO {Insurance} son:

  • Identificar pólizas en curso, fechas de vencimiento, competidores.
  • Descubrir activos financieros y no financieros: inmuebles, vehículos, etc.
  • Conocer a fondo al cliente: hábitos de consumo, deudas e impagos, ingresos, etc.
  • Utilizar la agregación bancaria para realizar un análisis de su perfil de riesgo.

Estos desarrollos se integran de manera sencilla en las plataformas digitales de las aseguradoras, vía API. Los módulos de marca blanca permiten, además, adaptar el look & feel de la herramienta para que se integre en el entorno digital de la entidad. Los datos transaccionales del usuario se muestran ordenados y categorizados en un dashboard que permite detectar nuevas oportunidades comerciales de un solo vistazo.

No olvidemos la importancia de la evangelización financiera para fidelizar a los clientes. Se ha demostrado que ayudar al usuario a tomar mejores decisiones para su economía doméstica es vital para retenerlo y lograr que recomiende tus productos y servicios.

En definitiva, las aseguradoras tienen al alcance de su mano la posibilidad de entrar en una nueva era de oportunidades de negocio, compitiendo al mismo nivel que los bancos gracias al análisis de la transaccional de los clientes.

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