Latinoamérica se posiciona como una de las regiones donde la inversión en tecnología y desarrollo informático ha crecido más durante los últimos años. En este sentido, los servicios de open finance se constituyen como la principal área de inversión del sector bancario y financiero.
Expansión del Open Finance
Open finance en Latinoamérica representa un ecosistema basado en el intercambio de información de índole financiera entre las distintas empresas, bancos e instituciones de manera homologada. Dicha información se obtiene de manera legítima de la actividad de los usuarios. Esto permite mejorar los servicios de gestión y ofrecer productos y servicios personalizados.
Al mismo tiempo, comienzan a desarrollarse marcos regulatorios basados en los avances legislativos de la Unión Europea para la sustentabilidad e integridad de la información financiera. Este tipo de iniciativas pueden apreciarse en mayor o menor medida en diferentes países de la región. El objetivo es establecer criterios de seguridad jurídica, innovación y accesibilidad digital.
En cuanto a la relación de los usuarios con las entidades financieras, bancos y empresas en el sector fintech, la expansión del open finance garantiza:
- Un profundo conocimiento de los clientes
- Mejora las posibilidades fidelización
- Creación de servicios personalizados
Entre las principales ventajas del intercambio de información financiera, el open finance reduce los costes y mejora el rendimiento de los servicios notablemente.
Descubre los beneficios de nuestras soluciones de Open Banking..
Servicios que han provocado la expansión del Open Finance en Latinoamérica
Según datos de Banco Mundial, en algunos países de Latinoamérica más del 50 % de la población no dispone de acceso a los servicios bancarios tradicionales, ya sea por su costo o por falta de información. Justamente por ello, el open banking supone un salto cualitativo en cuanto a inclusión y accesibilidad.
En este sentido, la inversión en la región en cuanto a servicios de open banking, innovación fintech y comercio digital superó los 9 mil millones de dólares en el primer trimestre de 2021. Esto representa un incremento del 200 % en relación con el mismo periodo para 2020, según datos ofrecidos por la consultora CB Insights, especialista en materia de finanzas e innovación.
Estos datos estadísticos demuestran el fuerte crecimiento del open banking, organizado a través de servicios de proveedores de terceros: el empleo de las denominadas API o interfaces de programación de aplicaciones. De este modo, se agiliza y mejora los servicios financieros y se reduce la inversión necesaria incrementando el rendimiento de los servicios digitales y la segmentación de perfiles de usuarios.
Los siguientes servicios de open finance son los que más se han expandido en Latinoamérica:
Tarjetas de crédito y débito digitales
La emisión de tarjetas de crédito digitales, por parte de los bancos con presencia digital y neobancos, se constituye como uno de los principales ejes de inversión y desarrollo comercial.
En esta región se consumen muchos productos y servicios extranjeros, como pueden ser plataformas de streaming, marketplaces y plataformas de inversión. Estas plataformas permiten realizar pagos electrónicos y contratar distintos productos como Netflix, , Spotify, Amazon, entre otros.
Carteras electrónicas
Este producto bancario representa una de las áreas de gestión de mayor inserción en el mercado; en México este medio de pago alcanzó un 27 % de las operaciones efectuadas por usuarios en 2021.
Se trata de un tipo de cuenta que no tiene licencia bancaria, sino que funciona como intermediario entre la persona, el banco y los comercios donde se realizan las compras. Gracias a ello, son más económicas y accesibles desde cualquier dispositivo.
Buy Now, Pay Later (BNPL)
Literalmente se define como: buy now, pay later. Se trata de un medio de pago que permite realizar el pago diferido de los productos y servicios contratados de manera online. Justamente por ello, se constituye como uno de los canales de financiamiento personal más representativos del open finance.
En ciertas regiones latinoamericanas, representa una posibilidad de aumentar el poder adquisitivo y atender a un segmento de consumidores ignorado por los servicios tradicionales.
Transferencias digitales
Del mismo modo que en el caso de las billeteras electrónicas, se trata de servicios online que permiten realizar operaciones de transferencias de dinero sin disponer de los fondos. Actúan como intermediarios financieros que vehiculizan las transferencias entre bancos, clientes y empresas.
Existe, sin embargo, la posibilidad de ejecutar este tipo de operaciones a través de las aplicaciones y plataformas de gestión de los bancos tradicionales. Esto supone una mejora considerablemente en cuanto a gestión y costo de las operaciones.
Pago mediante código QR
Son muchas las empresas que comienzan a ofrecer este sistema que permite realizar pagos mediante los lectores de código QR. Esto además incluye el desarrollo de módems y dispositivos point para comercios que utilicen esta modalidad.
Latinoamérica se encuentra hoy en un proceso de digitalización de las finanzas que sigue las tendencias globales respecto al open finance. En este sentido, los proveedores de terceros resultan fundamentales para el desarrollo de soluciones de pago y servicios de gestión eficaces.
