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Open banking en aseguradoras: ¿cómo se pueden beneficiar?

El desarrollo informático en materia de finanzas y gestión de datos ha producido un cambio de paradigma en cuanto a la prestación de servicios bancarios. Este desarrollo, sin embargo, se extiende más allá del ámbito bancario hacia otras áreas que pueden aprovechar sus beneficios. Este es el caso del Open Banking en seguros.

Tabla de Contenidos

¿Por qué el Open Banking resulta fundamental para el mercado de los seguros?

El llamado open banking o banca abierta constituye un nuevo paradigma en el que los sistemas informáticos y la minería de datos resultan indispensables para brindar un mejor servicio. Este modelo emplea proveedores cuya principal función es la recolección y categorización de los datos para bancos y empresas financieras.

Gracias a este cambio de paradigma, el sector asegurador también comienza a adoptar esta capacidad de ampliar sus servicios y profundizar en la segmentación de mercado. El llamado open insurance (seguro abierto), emplea el mismo modelo en el que se utilizan los datos de los usuarios y su perfil para brindarle servicios personalizados y una mayor capacidad de gestión personal..

Beneficios del Open Banking para las aseguradoras

En lo que a las empresas aseguradoras se refiere, gracias a la proclamación de la Directiva de Servicios de Pago PSD2, se obtiene un marco regulatorio en el que la recolección y procesamiento de datos cumple con un estándar internacional. Esto favorece al sector insurtech, insurance y technology, el cual basa su modelo en el análisis de datos para brindar un servicio personalizado y mejorar su rendimiento comercial.

Personaliza la experiencia de los clientes

Uno de los inmediatos beneficios del open banking es mejora con respecto a la experiencia del cliente. En efecto, la infraestructura informática ofrece la posibilidad de comunicarse directamente con la compañía y obtener un servicio personalizado en función del perfil del usuario.

Esto genera una mejora sustancial en el procesamiento de solicitudes, consultas y en el seguimiento de cuentas. La implementación de las API integra todos los servicios y ofrece un amplio abanico de opciones personalizadas con base en sus intereses y necesidades.

La automatización de las operaciones y la mejora en la capacidad de gestión personal reduce los costos administrativos, por lo que los servicios se vuelven más económicos y específicos para cada cliente. Las condiciones de la cobertura se encuentran disponibles y el servicio de atención al cliente funciona las 24 horas.

Mayor información de valor del cliente

Históricamente, las aseguradoras siempre han requerido de una base de datos de los clientes y potenciales clientes, respecto a la cual producir y comercializar sus servicios. Las condiciones de cobertura, el tipo de plan y los requisitos necesarios para elaborar un determinado tipo de póliza se basan en este tipo de análisis.

En la actualidad, esta práctica es mucho más ágil y precisa, ya que disponer de estadísticas actualizadas permite mejorar la gestión del riesgo y reducir las posibilidades de fraude o situaciones de impago.

En este sentido, el modelo de open banking utiliza algoritmos para la recopilación de datos de comportamiento online de los usuarios a través de las redes sociales, páginas web y aplicaciones de todo tipo. El acceso a la información bancaria de los clientes —bajo consentimiento previo— permite conocer el historial financiero para reducir el riesgo.

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Open banking and open insurance

Mientras que el open banking se organiza como un conjunto de protocolos y funciones de índole informática que permiten disponer de una infraestructura de servicios bancarios basados en datos y aplicaciones, el open insurance hace lo propio en el ámbito de los seguros.

La capacidad de emplear proveedores de datos masivos —regulados por la Directiva PSD2— para conocer mejor a los clientes y brindarles servicios personalizados se constituye como uno de sus principales atractivos.

La implementación de las interfaces de programación de aplicaciones (API) garantiza que terceros puedan acceder a los datos bancarios de manera legítima, lo que agiliza el funcionamiento de las aplicaciones y programas. En definitiva, este nuevo paradigma representa un aumento significativo en capacidad operativa y gestión.

Seguros embebidos en productos financieros

Para concluir, conviene analizar uno de los beneficios propios de los ecosistemas de digitalización de los seguros. Se trata de un tipo de cobertura que se obtiene durante el proceso de compra de otros productos (automóviles) o durante la contratación de otros servicios (viajes turísticos).

Los denominados seguros embebidos se integran durante las operaciones comerciales según le interesen o no a los clientes. Los datos disponibles sobre ese perfil de usuario en particular garantizan una cobertura específica y personalizada.

Este método resulta muy efectivo y cómodo para los clientes, quienes obtienen una oferta idónea para su presupuesto y necesidades particulares. Su implementación resulta muy conveniente, por otro lado, para las aseguradoras que utilizan este tipo de servicios informáticos, ya que no representa un gasto adicional.

La banca abierta ofrece beneficios claros en cuanto a la gestión personal y automatización de las operaciones. Y si bien esto garantiza un mejor servicio para usuarios y clientes, también constituye una ventaja competitiva para las empresas del open banking en seguros.

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