¿Has notado algo distinto últimamente? ¡Llega la renovación de la banca al país! La industria financiera mexicana está viviendo una gran transformación, con el avance imparable de un nuevo tipo de entidades financieras: Los neobancos. Estas instituciones, impulsadas por la tecnología y la filosofía Fintech, desafían el statu quo de la banca tradicional, ofreciendo herramientas innovadoras que se adaptan perfectamente a las necesidades de los consumidores actuales.
¿Cuáles son las ventajas de los neobancos mexicanos?
Estas nuevas entidades se posicionan como una alternativa ágil y accesible a los servicios bancarios convencionales. Aprovechando las últimas tecnologías y mostrando un enfoque 100% centrado en el usuario, los neobancos logran eliminar muchas de las fricciones y barreras que tradicionalmente dificultan el acceso a la banca.
Todos estamos familiarizados con la sencillez de los procesos de onboarding digitales: duran solo unos minutos, son intuitivos y te permiten acceder a una amplia gama de servicios bancarios desde la palma de tu mano. Gracias a esta digitalización, muchas veces las comisiones se reducen y la atención al cliente se extiende más allá de los horarios convencionales.
Y sí, los neobancos han logrado captar a una creciente base de clientes, especialmente entre los segmentos más jóvenes y tecnológicamente avanzados de la población mexicana, algo con lo que las entidades bancarias tradicionales tienen que competir. A continuación, veremos al resto de actores del panorama financiero.
¿Qué otras entidades forman parte del Sistema Financiero Mexicano (SFM)?
La región cuenta con un sector diverso que se compone de varias instituciones, cada una con sus características específicas:
SOFIPOS (Sociedades Financieras Populares)
Son entidades reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y su objetivo es ofrecer servicios financieros a comunidades con poco acceso a la banca tradicional, como áreas rurales.
SOFOMES (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple)
Se trata de organismos que ofrecen crédito y financiamiento a empresas y particulares. Se dividen en Entidades No Reguladas (SOFOMES ENR) que cumplen leyes generales, pero no están supervisadas directamente por la CNBV, y Entidades Reguladas (SOFOMES ER), supervisadas por el mencionado órgano, ya que forman parte de un grupo financiero y ofrecen más servicios.
SOCAPS (Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo)
Estas cooperativas fomentan el ahorro entre sus socios y les proporcionan crédito, mejorando así su inclusión financiera. Son especialmente relevantes en zonas rurales y ayudan a personas con pocos recursos.
Fintechs
Las compañías tecnológicas se centran en la banca digital y ofrecen potentes e innovadoras herramientas tanto a las entidades financieras como a los usuarios. Su auge ha permitido bancarizar a un elevado porcentaje de la población.
Bancos tradicionales
Disponen de una amplia gama de productos y servicios financieros, desde cuentas de ahorro, hasta financiamiento empresarial, pasando por depósitos e inversiones. Su infraestructura es muy potente y están muy regulados.
Uniones de Crédito (UC)
Estas entidades son intermediarios financieros no bancarios que ofrecen financiamiento a sus socios, generalmente empresas o productores del sector agropecuario. Están reguladas por la CNBV y son Sociedades Anónimas.
Cajas de Ahorro
Similares a las SOCAPS, promueven el ahorro entre sus socios y ofrecen créditos. Resultan de gran utilidad social en comunidades pequeñas y cooperativas de trabajadores. Reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Principales neobancos que operan en México
Según el Fintech Radar 2024, al cierre del 2023 se identificaron 773 fintech de origen nacional de las cuales 29 se encuentran en el segmento de banca digital, seis más que las registradas el año anterior.
Este crecimiento refleja claramente las intenciones de los propios consumidores: están deseando adoptar las nuevas herramientas que se ofrecen y piden soluciones bancarias que mejoren su salud financiera.
Conoce su rentabilidad, ¡sin coste ni comisiones!
| Nubank | Cuenta Nu: Ahorro y tarjeta débito. Tarjeta crédito: El “Moradita” Mastercard. Cajitas Nu: Tasa preferencial 14,75%. |
| Ualá | Cuenta y tarjeta débito: Sin coste. Rendimiento: 15% anual. Tarjeta crédito: Mastercard. |
| Stori | Stori Cuenta+: 15% GAT Nominal. Tarjeta: “Stori” de Mastercard. Líneas de crédito: Hasta $10.000 pesos. |
| Hey Banco! | Cuentas: Personal y Negocios. Cuenta Menores: Rendimiento anual del 4%. Tarjeta crédito: “Hey” VISA. |
| Bineo | Cuentas: Bineo “ligera” & Bineo “total”. Tarjeta crédito: Física y digital de Mastercard. Ahorro: "Pockets" personalizados. |
| Albo | Cuentas: Personal y Negocios. Tarjeta débito: Mastercard internacional. Promociones especiales por ser cliente. |
| Klar | Cuenta Klar: 10,51% GAT Nominal. Tarjeta crédito: Mastercard internacional. Cashback: Programa Klar Plus. |
| Vexi | Tarjetas: Vexi Carnet y American Express®. Cashback: Recompensas por usar la tarjeta Vexi. Niveles: Comienzos, Avanzado y Campeón. |
| Fondeadora | Cuentas: Personal, Profesional y Empresarial. Rendimiento: 5,12% GAT Nominal. Tarjeta débito: Mastercard internacional. |
| Konfío | Cuenta: Dirigida a Pymes mexicanas. Préstamos: Hasta $5M de pesos en tasa fija. Tarjeta crédito: VISA Empresarial. |
Características de los mejores neobancos de México
Nubank
Nubank, originario de Brasil, es uno de los neobancos más exitosos a nivel global, con más de 105 millones de clientes. Comenzó a operar en México en 2019 y actualmente supera los 7 millones de usuarios en el país.
Lo que más destaca de esta entidad es su esfuerzo por innovar constantemente, mejorando su transparencia y la simplicidad en el uso de la app. El alto rendimiento de sus “Cajitas” y el hecho de que no cobren comisiones en la mayoría de sus servicios hacen que sea la opción elegida por la mayoría.
Ualá
Esta Fintech argentina inició operaciones en el país en 2020, cuando solo faltaban 4 días para cumplir 3 años de andadura. Su meta era bancarizar a una población que no tenía acceso ni a una simple cuenta corriente.
Para ello lanzaron ese producto sin comisiones, con una tarjeta Mastercard internacional sin costos de emisión, renovación, mantenimiento o cierre. Tampoco hay letra chica, se pueden recibir ingresos o hacer depósitos y transferencias completamente gratis en todo México.
Stori
Con más de 2.5 millones de clientes en el país, la startup mexicana asegura una aprobación del 99% para su tarjeta de crédito, que ofrece sin anualidad y sin buró. Es la opción perfecta para los que buscan flexibilidad y accesibilidad
También es una buena opción para mejorar el historial crediticio. Su Mastercard permite la tramitación online y ofrece una línea de crédito de hasta $10,000 pesos. Desde 2018, la Fintech está acercando diversos servicios bancarios a toda la población, como su cuenta remunerada con un 15% de GAT Nominal.
Hey Banco!
Esta marca pertenece al Grupo Financiero Banregio y ha logrado consolidarse como uno de los neobancos más populares de la región. Combinar la solidez de una institución bancaria tradicional con la innovación de una plataforma digital.
Su oferta, sin comisiones, anualidades ni intereses, permite transferir la deuda de otros bancos a la línea de crédito del usuario. Ofrece también la posibilidad de diferir las compras hasta 24 meses en comercios participantes. Además, todos los pagos realizados con su tarjeta “Hey” están respaldados por VISA.
Bineo
Esta es una propuesta destacada en el ecosistema de neobancos mexicanos, que viene respaldada por el Grupo Financiero Banorte. Fue lanzado en enero de este mismo año, con el reclamo de ser el primer banco 100% digital del país.
La entidad ofrece una cuenta, sin comisiones ni saldo mínimo, que incluye una tarjeta de débito digital y física. Con ella es posible realizar transferencias ilimitadas, crear “Pockets” para alcanzar metas de ahorro y retirar efectivo sin costo 3 veces al mes en cajeros Banorte.
Albo
Abrir una cuenta en minutos es sencillo con esta financiera mexicana. Regulada desde 2022 por la CNBV y Banco de México, ofrece a sus clientes una tarjeta sin costo, posibilidad de transferencias y cuenta sin saldos mínimos.
“Cualquier cajero del mundo es un cajero Albo”, como indican en su web, lo que nos acerca un poco más a la libertad financiera real. Usuarios y empresas pueden aprovechar su oferta de servicios bancarios, disfrutar de descuentos en marcas asociadas, realizar depósitos o recibir créditos.
Klar
Fundada en 2019, es una SOFIPO que ofrece inversión, préstamos, cuentas bancarias y tarjetas de crédito. Las transferencias son gratuitas, al igual que la mayoría de sus productos.
Dentro de la oferta de Klar está también el pago de servicios. Desde la propia app se puede pagar la luz, el cable, el internet, el agua y el celular. No requiere saldo mínimo mensual y no existen cargos por cancelación de cuentas. Tiene la ventaja de contar con un programa de cashback para compras frecuentes.
Vexi
Su modelo de negocio se basa en ofrecer tarjetas de crédito con una experiencia completamente digital y móvil. Cuentan con su propio sistema de puntuación crediticia y procesamiento de pagos.
La tarjeta Vexi American Express® permite pagar en varios meses sin intereses, recibir recompensas para los niveles “Avanzado” y “Campeón” o disfrutar de una tarjeta digital para mayor seguridad. La pequeña comisión de apertura asegura el acceso a multitud de ventajas y servicios exclusivos.
Fondeadora
Una plataforma financiera de lo más completa, con servicio para usuarios particulares, freelancers y empresas. Cada uno dispone de unos productos específicos con los que cubrir sus necesidades bancarias.
Al igual que muchos otros neobancos, no tiene comisiones ni pide saldos mínimos, cuenta con tarjeta virtual y física Mastercard y la app permite llevar un control detallado de las finanzas personales. Su principal objetivo es mejorar la salud financiera de la población mexicana y acercar servicios ágiles al usuario.
Konfío
Además de créditos empresariales, cuentas y tarjetas de crédito VISA, este neobanco ofrece una plataforma de gestión integral con herramientas para la administración, facturación electrónica y análisis de datos de las pymes.
Otra de sus ventajas es que permite diferir las compras superiores a $1,000 pesos durante 3, 6, 9 ó 12 meses siempre que se necesite. Esto aporta mayor liquidez a los pequeños empresarios. También cuenta con la posibilidad de crear distintos roles para controlar los movimientos bancarios.
☝️ Descubre cuáles son los...
10 mejores neobancos de España: Una nueva generación de instituciones financieras.
Impulsando la competitividad en el sector financiero
La llegada de estos neobancos al mercado mexicano ha generado una competencia feroz, que se ha traducido en beneficio para los consumidores. Según Andrés Fontao, director ejecutivo de Finnovista, el usuario podrá ver cumplidas sus expectativas en cuanto a inclusión financiera.
Esta dinámica está animando a los bancos tradicionales a adoptar enfoques más innovadores y centrados en el cliente final. Entidades como Banorte y Santander han lanzado sus propias propuestas de banca digital, como Bineo y Openbank, respectivamente. Este último prevé entrar en el mercado en las próximas semanas. ¡Estamos deseando incluirlo en nuestro listado!
Si te ha gustado este artículo y quieres saber cómo tu banco puede lanzar productos y servicios innovadores:
