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Los 10 mejores neobancos de España

En la era digital, la forma de manejar nuestras finanzas no deja de evolucionar. Los neobancos, una nueva generación de instituciones financieras que operan exclusivamente en línea, están ganando terreno gracias a su capacidad para innovar y ofrecer una gestión más cómoda a sus usuarios.

Tabla de Contenidos

A diferencia de la banca tradicional, estas compañías financieras utilizan exclusivamente canales digitales, como la banca online y aplicaciones móviles, para ofrecer productos y servicios tradicionales: cuentas, tarjetas o préstamos. ¡Descubre en este artículo cuál es su secreto! Te damos una pista: la tecnología tiene mucho que ver….

¿Cómo identificar si es un banco o un neobanco?

Si estás en nuestro blog es muy probable que ya lo sepas, pero la principal diferencia entre ambos es que los primeros brindan una experiencia completamente digital. Estas nuevas entidades se centran en ofrecer aplicaciones móviles personalizadas que permiten a los clientes gestionar sus cuentas de manera rápida y segura a través de Internet.

¿Qué neobancos que operan en España?

Conoce su rentabilidad

*June 2024 data.

Características de los mejores neobancos de España

N26

Nacida en 2013, esta fintech alemana se enfocó en las personas que necesitaban tener su dinero disponible en más de un país. Poco a poco, fueron creciendo y ofreciendo otros productos y servicios, como el ansiado IBAN español o un sistema de cashback para que los autónomos ahorren en sus cuotas sociales.

Su aplicación categoriza el gasto para que el cliente vea claramente adónde va su dinero. Ya cuenta con más de un millón de clientes en el país gracias a funcionalidades como:

  • Pagos programados: Ofrece una visión completa de las próximas domiciliaciones y de las transferencias programadas por el usuario.

  • Espacios compartidos: Dispone de información sobre ahorro y gastos mostrando todas las transacciones de los últimos seis meses.

  • Reglas de ahorro: De manera automática, se destina una cantidad mensual, se establece un determinado redondeo en las compras y más.

Revolut

El neobanco británico superó este año los 3 millones de clientes en España y los 40 a nivel global. Además de los habituales servicios financieros, como cuentas corrientes, tarjetas y productos para empresas, dispone de una cartera de criptomonedas y servicios de telefonía móvil, entre otros.

Una de las funcionalidades que más tracción le está generando a Revolut es su programa de cashback. Como indica su página web, la recompensa “se obtiene en compras elegibles con tarjeta de crédito y se redondea hacia abajo al monto total más cercano.”

Seguro que la ampliación de su oferta, con un segundo producto de crédito (una nueva tarjeta lanzada a finales del año pasado), les ayudará a seguir creciendo en nuestro país.

Bnext

Aunque no tiene licencia bancaria, Bnext cuenta con un IBAN español, lo que facilita las operaciones a sus clientes nacionales. A pesar de la sanción del Banco de España por “no haber informado oportunamente de la adquisición y reducción de participaciones significativas indirectas en la propia entidad”, la fintech española cuenta con un importante volumen de negocio.

Este neobanco funciona a través de la denominada Cuenta de Pago, que es un producto sin comisión de apertura. Ofrece la opción de domiciliar la nómina y otros ingresos, además de los habituales recibos. Permite también realizar transferencias internacionales y cuenta con tarjeta de débito gratuita y sin comisiones de mantenimiento.

B100

El neobanco de ABANCA se posiciona como uno de los qué más rentabilidad ofrece a sus clientes. Su propuesta garantiza “un impacto positivo en tu dinero, en tu salud y en el planeta en el que vivimos”. Para lograrlo, establece un sistema único de ahorro asociado al ejercicio físico:

  • La Cuenta Health: Ofrece una alta remuneración, muy superior al de sus competidores en su versión gratuita. La condición es que únicamente se puede añadir dinero a este producto mediante el movimiento del usuario. Para aportar a la Cuenta Health es necesario que la persona camine o corra, para cumplir con un número de pasos. 

Además, su tarjeta de débito gratuita, Pay to Save, combate la contaminación marina con cada pago del usuario. De esta manera, B100 se convierte en el banco más activo en la lucha contra el cambio climático.

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Íkualo

Este neobanco se lanzó hace menos de un año con el propósito de bancarizar a una población excluida del sistema tradicional: los migrantes que solo cuentan con su pasaporte para poder abrir una cuenta.

Es muy habitual que estas personas se encuentren con el problema de no disponer de un historial crediticio en el país de acogida o la documentación exigida por los bancos. Gracias a íkualo, con el pasaporte y un recibo, o el certificado de empadronamiento, solo será necesaria una videollamada para que puedan obtener una puntuación crediticia.

Todo gracias al uso de inteligencia artificial, machine learning y big data. No te pierdas la entrevista que realizamos a su CEO y fundador, Harold Correa, antes incluso de que el proyecto fuera bautizado definitivamente. ¡Su historia de superación personal merece tu atención!

Nickel

El banco digital de BNP ya ronda los 2.000 puntos de venta operando a través de estancos y administraciones de loterías en barrios y zonas despobladas del país. Esto lo convierte en una de las entidades con más puntos de acceso a dinero en efectivo del mercado español. ¡Ahí es nada!

Su éxito es tan fulgurante que esperan alcanzar las 600.000 cuentas abiertas en el próximo año. Su peculiar modelo de negocio les permite acceder a una población recientemente privada de sucursales, por lo que gana adeptos día a día. Por 25€ al año ofrece una cuenta corriente con tarjeta de débito Mastercard y la posibilidad de convertir a tu estanquero en banquero.

Dispone de un servicio telefónico de atención al cliente en Sevilla y Madrid. Además, el control sobre el dinero es total; a través de su app o sitio web.

EVO Banco

Nacido en 2012 con un enfoque totalmente disruptivo, cuenta con el apoyo de Bankinter y es su rama 100% digital desde 2019.

Ha conseguido numerosos premios por su banca digital y cuenta con una serie de productos que hacen de esta una entidad única:

Hucha inteligente: El microahorro de EVO está totalmente automatizado y es hiper personalizable. A través de reglas configurables por el usuario, como el redondeo, las aportaciones periódicas o los módulos de gamificación, el colchón financiero aumenta.

Cashback inteligente: Permite ahorrar hasta un 8% en cada compra. Una cantidad acumulable a cualquier promoción o rebaja que tengan los establecimientos asociados.

Por si fuera poco, EVO dispone de más de 18.000 cajeros gratuitos en España y ofrece retiradas a débito sin comisiones en cajeros de todo el mundo.

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Bunq

Tras aumentar un 700% el volumen de depósitos de clientes en el último año, Bunq se ha convertido en el segundo mayor banco digital de Europa. Los holandeses comenzaron a operar en España en 2021 y recientemente han lanzado una cuenta remunerada muy atractiva.

Su fundador, Ali Niknam destaca que muchos de sus clientes son nómadas digitales y viajeros , que buscan la mejor experiencia de usuario y huyen de las fricciones habituales con la banca online tradicional.

Pero la cosa no acaba ahí. Conscientes de la conciencia ambientalde la población, han desarrollado una estrategia basada en la reforestación, centrándose en buscar un impacto positivo en el medio ambiente y las comunidades locales.

💡 Sabías que...

EVO Banco cuenta con un sistema cashback automático que es el más innovador del mercado.

Qonto

Con sus servicios para pymes y autónomos, facilita la contabilidad gracias a la coincidencia automática de recibos, las etiquetas personalizadas y mucho más.

La tecnología permite a Qonto garantizar “un seguimiento más claro y eficiente de las finanzas”, de categorizando las operaciones y recibos. De esta manera, sus clientes solo tienen que preocuparse por ver crecer su negocio.

Qonto divide sus productos y servicios en cuatro categorías según el tipo de cliente empresarial: emprendedores que inician su negocio, autónomos, microempresas de 1 a 9 empleados, y pymes de hasta 250 empleados.

Imagin

Este banco digital está respaldado por CaixaBank y dispone de servicio de Bizum para adolescentes menores de edad, algo que se ha popularizado bastante en los últimos años. Una vez cumplidos los 18 años, el usuario pasa a ser cliente Imagin de manera automática.

Se trata de una buena forma de fidelizar a las nuevas generaciones. Otra de sus ventajas es el acceso a descuentos exclusivos a través de su módulo de cashback. Utilizando la tarjeta gratuita se desbloquean recompensas en viajes y hoteles, alimentación y restauración o moda y belleza.

Es un gran ejemplo de cómo las entidades tradicionales están lanzando herramientas digitales que reducen la media de edad de sus usuarios.

¿Cuáles son los beneficios de los neobancos?

Estas y otras entidades, pioneras dentro del panorama financiero, cambian la forma en la que nos relacionamos con el dinero. Al incorporar tecnología capaz de hiperpersonalizar nuestras gestiones diarias, hacen la vida de sus clientes mucho más sencilla. Esto es algo que las nuevas generaciones valoran por encima de todo.

Poder recibir recomendaciones en tiempo real, crear varias huchas inteligentes en sus cuentas o recibir recompensas automáticas gracias al cashback 2.0 está marcando la diferencia a la hora de escoger entre uno y otro banco. ¿Qué les hace decidir? La experiencia de usuario, sobre todo.

Las funciones digitales avanzadas que confiere la tecnología, convierten la banca online en el lugar ideal para sacar mayor rendimiento a sus finanzas. De esta forma, aumenta el tiempo de uso y se genera un mayor engagement.

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