Además, comprobamos cuáles son los retos y oportunidades en materia de digitalización y bancarización que afronta el país. Natalia y su equipo han impulsado soluciones innovadoras que permiten ahorrar, invertir y mejorar la gestión financiera de la población. ¡Descubre cómo!
El camino hacia la creación del primer banco digital de Colombia
Tras la bienvenida por parte de Juanjo Gómez, CMO de Coinscrap Finance, Natalia nos habló sobre su trayectoria y cómo ha llegado a fundar y dirigir Lulo X. Durante la etapa final de sus estudios universitarios en Relaciones Internacionales realizó un énfasis en Transformaciones Globales y Desarrollo. Esto le permitió comenzar a trabajar en una agencia digital dentro del ámbito de la consultoría y los proyectos de transformación digital.
Después de 5 años, decidió viajar a Yakarta (Indonesia) como voluntaria para acercar los servicios bancarios a la población refugiada. Como responsable de la implementación del programa “Refugeeks”, donde trabajaba con hackers de Hong-Kong para mejorar el futuro financiero de las comunidades más desfavorecidas.
Este hito le llevó a conectar su profesión con su objetivo vital: Transformar las finanzas en Colombia para hacerlas más sencillas y accesibles. Su llegada a Lulo Bank como Product Owner en 2019 supuso aceptar el reto de crear el primer banco digital del país.
Natalia Jiménez Aristizabal,“Estamos siendo la compañía que ofrece productos y servicios tecnológicos al resto del grupo, liderando la exponencialidad y la innovación”.
CEO de Lulo X.
El lanzamiento de Lulo X y la llegada de una banca con propósito
Crear una banca que incluya elementos éticos y de sostenibilidad es la máxima de este neobanco revolucionario. A pesar de las barreras iniciales por parte de los actores establecidos y los reguladores –poco preparados en ese momento para la “virtualidad”—, consiguieron avanzar en materia de innovación creando un equipo de prototipado rápido y experimentación.
Este proyecto independiente logró escapar de la rigidez regulatoria, y fue la semilla inicial de Lulo X. El equipo liderado por Natalia descubrió así un insight frecuente entre la población: “Se percibe que la plata cada vez nos alcanza para menos”. Una de las soluciones fue ofrecer la posibilidad de ahorrar en una moneda menos castigada por la inflación y la devaluación.
Puesto que la regulación impide tener cuentas en la moneda local y en dólares, Lulo X aprovechó este nicho de mercado para crear productos de ahorro e inversión en la moneda de USA. La tecnología blockchain fue la encargada de hacerlo posible.
Una estrategia de crecimiento centrada en el impacto social
Juanjo preguntó entonces si el laboratorio de experimentación del que hablaba Natalia era Lulo Labs. “Sí, nació así”, dijo nuestra invitada. “Yo era PO del equipo de depósitos del banco y ese conocimiento de la experiencia del usuario y del servicio a nivel global uniu-nos como os inconformados”.
El laboratorio, creado para mejorar Lulo Bank, llegó a alcanzar la entidad suficiente para convertirse en Lulo X. “Para mí es un sueño, la spin-off de innovación del grupo”, aseguraba. Se materializó en un producto tangible, una CryptoWallet que permite ahorrar e invertir en USD digitales.
Juanjo quiso saber cómo logran identificar las necesidades de las personas y comenzar el proceso de innovación. La CEO defiende la necesidad de tomar decisiones informadas, para lo cual se mantienen en contacto constantemente con clientes y no clientes. De esta manera obtienen insights de mercado que se traducen en verdades irrefutables para el equipo.
Tratan, dice, de poner solución a los problemas reales de la población y medir los resultados, para poder seguir mejorando y avanzando. La directiva explicó entonces el proceso de nacimiento de Lulo X hace un año, para después continuar hablando de los productos más disruptivos de este neobanco.
Innovación constante y enfoque en el usuario de servicios financieros
Natalia se muestra muy orgullosa de este one-stop-shop de las finanzas colombianas. Afirma que se trata de una aplicación muy centrada en las personas, agradable, fácil de usar y con una interfaz excepcional. En este punto, nos cuenta que el producto más disruptor son los “bolsillos”. En un primer momento, crearon la cuenta de ahorro para captar clientes, ofreciendo unas rentabilidades muy superiores a las de sus competidores.
💡 Natalia Jimenez dijo...
“Mostramos la información, ofrecemos la herramienta y entregamos un beneficio tangible, los tres requisitos para fomentar un hábito saludable, el ahorro en este caso”
La tendencia en el país era usar las cuentas de ahorro como cuentas corrientes, así que hicieron más sencillo el proceso de análisis de datos y la inversión, con lo que mejoró notablemente la educación financiera de sus usuarios y usuarias. Los bolsillos fueron ese producto mínimo que los clientes amaron: permite crear metas de ahorro, establecer presupuestos y obtener una alta rentabilidad.
¡No te pierdas el podcast con todos los detalles!
Regulación y experimentación: El equilibrio perfecto para una Fintech
La estrategia que han seguido en este aspecto ha sido separar los escenarios. Hay equipos que están trabajando en robustecer el core del negocio y otros están pensando ya en los escenarios futuros. Hacen ejercicios de descubrimiento, validaciones, construcción de hipótesis, etc., para delimitar las posibilidades y comenzar a hacer prototipos.
“Esta metodología es la solución y el escenario que nos han permitido tener una conversación sana con nuestros inversionistas y accionistas. Pues van a ver necesidades a corto, medio y largo plazo dentro del mercado que requiere innovación para mantenerse relevantes”, nos decía Natalia.
Nuestro Responsable de Marketing aprovechó la oportunidad de preguntarle por su reciente visita a Silicon Valley. Explicó que tuvo ocasión de conectar y colaborar dentro de “un ecosistema que contiene los ingredientes perfectos para el emprendimiento”. Uno de sus mayores aprendizajes fue averiguar cómo las startups maduras logran seguir destacando en el mercado.
La expansión de Lulo X y su impacto global
Juanjo dirigió la conversación hacia un tema muy relevante: La estrategia de Lulo X para crecer dentro del mercado colombiano y la posibilidad de expandirse a otros territorios. Nuestra invitada insiste en que lo más importante es crear un producto capaz de transformar un país: “Si una persona es capaz de transformar la relación con su plata, es capaz de transformar su vida”.
Por esa razón, desea llegar a todos los rincones de Colombia. La app ya cuenta con más de 900.000 descargas y tiene presencia en todos los departamentos del país. Deben agradecer este éxito a su estrategia de comunicación, basada en el tráfico orgánico, los referidos y el voz a voz. A pesar de los grandes retos en cuanto a digitalización, la realidad es que están llegando a todos los lugares.
“Para cualquier jugador digital la competencia es global, sobre todo desde la perspectiva de Lulo X.” No solo compiten con los wallets locales sino con las mejores plataformas financieras del mundo. Le emociona hablar de su estrategia de comunicación: “Somos un producto diferente, simple y útil”. Su alta rentabilidad, que supera el 4%, también les diferencia.
Si quieres saber más sobre el primer banco digital de Colombia, no te pierdas la segunda parte de este Coinscrap Finance Meets, o entra ya en nuestro canal de YouTube. También puedes escuchar el podcast completo aquí.
¡Gracias por leernos!
