La Generación Z y los Millennials se han convertido en los mayores impulsores del cambio en la manera en que entendemos el dinero. El auge de las fintech y las nuevas tecnologías financieras han dado lugar a una mayor conciencia de la importancia del ahorro y la inversión, y a una mayor necesidad de tomar el control de nuestra vida financiera, contribuyendo en última instancia a mayores niveles de libertad financiera.
A pesar de los elevados conocimientos acerca del dinero, parece que cada vez nos cuesta más mantener un ahorro y una estabilidad económica a las nuevas generaciones. ¿Será que la situación ha empeorado? ¿La inflación y la precariedad laboral nos inundan? ¿Quizá cada vez gastemos más dinero en todo aquello que sea “posteable” en redes sociales?
Saber en qué nivel financiero nos encontramos puede resultar complicado. En muchas ocasiones, nos limitamos a pensar que estamos "bien" o "mal" sin conocer realmente en qué nivel nos encontramos y qué podemos hacer para mejorar nuestra situación.
En este artículo te ayudamos a identificar en qué nivel financiero te encuentras.
Nivel 1. Supervivencia financiera
Las personas que se encuentran en este grupo viven al día. Su característica principal es que su única fuente de ingresos es su trabajo. Si pierden su trabajo o tienen algún imprevisto, no tienen dinero para hacer frente a esa situación, ya que no tienen ahorros. Las personas que se encuentran dentro de este grupo suelen recurrir a pedir anticipos en el trabajo, o hacen uso de su tarjeta de crédito endeudándose a menudo.
En este grupo también se encuentran personas con buenos ingresos, pero que no tienen una planificación financiera o, si la tienen, es a muy corto plazo (el mes actual y el siguiente). Además, suelen contar con deudas como la hipoteca o el préstamo del coche.
Vivir en este nivel financiero aumenta el nivel de ansiedad y de estrés de las personas que se encuentran en él, por tanto, es importante salir de él ya que no sólo afecta al bolsillo, sino también a la salud.
Si te encuentras en este nivel, para salir de él te aconsejamos que controles tus gastos e intentes buscar una fuente extra de ingresos (así podrás conseguir tener un colchón de ahorros que te proporcione tranquilidad). Si estás en este nivel debido a tus deudas, puedes intentar renegociar sus condiciones para vivir más desahogado.
Contruye un colchón financiero que te permita superar las etapas más difíciles
Nivel 2. Estabilidad financiera
Este es el nivel mínimo al que toda persona debería aspirar y, según algunos asesores financieros, el punto donde se puede empezar a hablar de “riqueza financiera”. Las personas que se encuentran en este nivel ya cuentan con un cierto colchón de ahorro al que pueden recurrir ante cualquier imprevisto porque han conseguido ahorrar entre 3 y 6 meses de salario, aunque siguen dependiendo del trabajo para poder vivir. Las personas de este escalón poseen servicios contratados como seguros (médicos, de vida, de hogar…) que aportan tranquilidad.
En este punto se puede empezar a pensar en inversiones para subir al siguiente nivel. Para ello, es muy importante seguir controlando los gastos y comenzar a adquirir los primeros activos.
Nivel 3. Seguridad financiera
Las personas que se encuentran en este nivel se han dado cuenta de que la clave está en las inversiones, no sólo en el ahorro.
Si estás en este nivel empiezas a alcanzar una cierta libertad financiera, cuentas con algunos activos que te generan ingresos pasivos al margen de tu trabajo (el cobro de alquileres, de dividendos…). A pesar de ello, estos ingresos no son suficientes para poder dejar el empleo y vivir sin trabajar.
En este nivel es muy importante no caer en la zona de confort. El hecho de tener seguridad financiera puede hacer que te acomodes y no intentes subir al siguiente nivel: la ansiada libertad financiera.
Para subir de nivel financiero, en primer lugar, debes fijarte metas financieras. Para ello,visualiza tu vida en los próximos 20 años:
¿Cómo será si sigues así? ¿Cómo sería si te sigues esforzando e inviertes para alcanzar el siguiente nivel?
Fíjate metas accesibles y… ¡A por ellas! Eso sí, recuerda que deberías diversificar tus inversiones para no depender de una única inversión.
Nivel 4. Libertad Financiera
Este nivel es la meta de la mayoría de autores de finanzas. En este nivel existe una libertad absoluta, ya que los ingresos pasivos son suficientes para tener un buen nivel de vida. Al alcanzar la libertad financiera, no es necesario trabajar ya que el coste de vivir es cubierto con los ingresos pasivos que se generan. Por tanto, si alguien trabaja habiendo alcanzado la libertad financiera, es por gusto o vocación.
Si estás en este nivel, puedes dedicar tu tiempo a hacer lo que realmente te gusta sin preocuparte por tener dinero para llegar a fin de mes. Eso sí, no hay que confundirse, si tu gasto mensual es de 1000€ al mes, la libertad financiera la alcanzas en el momento que tus inversiones te generan 1000€ al mes. Por tanto, se puede lograr la libertad financiera de una forma más fácil ajustando los gastos mensuales, si no es así, será necesario un patrimonio mayor para conseguirla.
Nivel 5. Abundancia financiera
Este nivel es el más alto de los 5, en él puedes hacer lo que realmente quieres en la vida sin ningún tipo de privación económica ya que tus ingresos pasivos superan con creces el dinero que necesitas para vivir cómodamente.
En este nivel puedes permitirte realizar inversiones más arriesgadas ya que el dinero que pones en riesgo no lo necesitas para vivir: puedes invertir en startups, en nuevos sectores…
En este nivel tu estrés disminuye de una forma muy notable ya que tienes más dinero del que necesitas para vivir y, al tener tanto tiempo libre, puedes hacer lo que más te guste. Tiene buena pinta, ¿verdad?
Ahora que ya conoces los 5 niveles de libertad financiera que existen, ¿en cuál te encuentras?, ¿a cuál pretendes llegar? En Coinscrap Finance tenemos claro que como mínimo deberías llegar al nivel 3, así que ya sabes, crea el objetivo que más se ajuste a tus necesidades y ¡Ahorra para llegar hasta donde te gustaría!
