Las herramientas más novedosas son las soluciones de gestión integral y asesoramiento bancario, generadas a partir de la personalización de los servicios.
Paradigma fintech: consolidación digital de las finanzas personales
Uno de los principales retos que enfrenta el sector financiero en la actualidad, es la posibilidad de desarrollar una actividad cada vez más digitalizada basada en los datos y la gestión personal. En este sentido, el sector fintech, orientado a la articulación de las tecnologías y las finanzas, se constituye como un eje fundamental para vehiculizar dicha transición.
Según el ampliamente comentado informe "Las empresas fintech: panorama, retos e iniciativas del Banco de España“, resulta evidente el auge del sector fintech en el aumento en la inversión que este percibió durante 2021: 150 puntos respecto al mismo periodo durante el año anterior —alrededor de 338 millones de euros—.
Frente a este panorama de crecimiento pronunciado, el sector financiero y la legislación pretenden constituir un marco regulador que contemple la protección del consumidor y la integridad de las herramientas de gestión de finanzas personales, o PFM, dentro de este nuevo paradigma. Otro ejemplo de ello es la Directiva de Servicios de Pago o PSD2.
Personal Finance Manager (Control de gastos personales) en Fintech
La gestión de finanzas personales, o PFM, por sus siglas en inglés —Personal Finance Management— hace referencia al conjunto de herramientas y conceptos que se utilizan para la administración y disposición eficaz de los recursos financieros a nivel personal. En el ámbito fintech, esto se refiere a las soluciones informáticas desarrolladas para ofrecer servicios digitales de gestión para los usuarios particulares.
Si bien este tipo de herramientas coincide en lo fundamental con aquellos sistemas dedicados a la gestión empresarial y los modelos de la banca online para la prestación de servicios bancarios, las herramientas de control de gastos se orientan al empleo de agentes económicos particulares en el ámbito cotidiano, como métodos de pago, ahorro e inversión, crédito y préstamo; entre muchos otros servicios de índole bancaria o financiera.
Este tipo de software se desarrolla específicamente con el propósito de simplificar y administrar las operaciones económicas cotidianas relacionadas con el ahorro y la mejora en el rendimiento del ingreso. Por eso mismo, se utilizan distintos sistemas de inteligencia artificial que permiten automatizar operaciones y producir informes de rendimiento financiero de manera periódica.
Herramientas para gestionar las finanzas (PFM)
Mediante el empleo de las denominadas interfaces de programación de aplicaciones, o API, por sus siglas en inglés —Application Programming Interfaces—, la información financiera es homologada para circular entre distintas aplicaciones mediante un conjunto de protocolos específicos. Gracias a ello, los servicios de la banca digital pueden emplear dicha información para mejorar su rendimiento y, en el caso de las PFM, ofrecer distintas herramientas que no te puedes perder.
Personalización de los servicios bancarios
La personalización de este tipo se refiere al empleo de aplicaciones que permiten obtener un servicio adaptado a las necesidades particulares de los clientes en función de múltiples factores: gastos, ingresos u objetivos de inversión o ahorro. En este sentido, muchas aplicaciones de la banca online ya disponen de este tipo de funciones asociadas a la gestión del ingreso.
Gestión automatizada
Si bien existen ciertas operaciones comerciales o financieras que realizamos esporádicamente, o que requieren de un estudio previo, la mayoría de las operaciones periódicas que realizamos pueden automatizarse. Entre ellas, puede mencionarse el pago de los servicios o las suscripciones, así como para los métodos de ahorro. En efecto, este tipo de opciones son habituales para mejorar el rendimiento del ingreso y simplificar la gestión.
Inteligencia artificial y sugerencias financieras
Debido al procesamiento masivo de datos y la capacidad operativa de las herramientas de control de gastos, es posible emplear modelos algorítmicos e inteligencia artificial para analizar el rendimiento de la actividad financiera. Gracias a ello, estas herramientas brindan asesoramiento bancario y sugerencias financieras que permiten ofrecer servicios hechos a medida .
Responsabilidad bancaria y compromiso hacia el cliente
Para resultar competitivos, este modelo de negocios necesariamente debe ofrecer herramientas que permitan permitan mantener una gestión responsable de la economía del usuario. En este sentido, se pueden obtener distintas soluciones de rendimiento dedicadas al consumo responsable en energía, a la distribución eficaz del ingreso y realizar predicciones financieras personalizadas según el perfil y actividad específica.
Programas de fidelización
Del mismo modo que en el caso anterior, la competencia en este nuevo ecosistema tecnológico-financiero tiene dos ejes. Por un lado, la necesidad de datos como materia prima y, por otro, el protagonismo del usuario como productor de esos datos y consumidor de los servicios que utilizan dichos datos. Programas de fidelización de banca digital ofrecen incentivos y múltiples beneficios para favorecer estos servicios.
La intervención de la tecnología en el ámbito bancario ha mejorado en gran medida la gestión de las finanzas personales y el asesoramiento bancario. De hecho, las últimas soluciones PFM constituyen herramientas de gran utilidad que debes comenzar a emplear en tu día a día.
