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El futuro de la banca en México: Colaboraciones con Fintechs y Wealth Management

En esta nueva edición de Coinscrap Finance Meets, hablamos con Shanti Galván, Digital Wealth Product Manager de Citibanamex. Cuenta con una amplia experiencia en el sector financiero y se ha especializado en innovación digital. Le apasiona crear comunidades dentro del mundo startup y conoce a la perfección las bondades de las alianzas entre bancos y fintechs.

Tabla de Contenidos

El Meets comenzó con Juanjo Gómez, nuestro CMO, interesándose por los inicios de Shantien el sector. La directiva explicó que su carrera antes de Citibanamex se centraba en la educación y la inclusión financiera, “algo muy necesario en México” , explicaba. En su actual puesto, gestiona todos los aspectos relacionados con la innovación bancaria, habiendo liderado anteriormente el área de Open Banking & Fintech Partnerships.

“Cuando comencé estaba empezando la disrupción en la industria. Los bancos aprovecharon para acelerar la digitalización de sus procesos, productos y servicios durante la pandemia." Digital first fue el objetivo esos años. Según Shanti, hubo una gran ola de inversión en productos financieros. Durante 2023 ha visto cómo los grandes jugadores se están consolidando en el mercado mexicano y, a través de adquisiciones, buscan licencias bancarias que les permita actuar en el país.

“La inclusión financiera es el motivo por el que existen las instituciones bancarias”.

Shanti Galván - Digital Wealth Product Manager de Citibanamex

¡Aquí te dejamos un resumen de la sesión. ¡Esperamos que lo disfrutes!

La satisfacción de ayudar a millones de familias sin bancarizar

Juanjo habló entonces de la importancia de las pruebas de concepto (PoC) a la hora de alcanzar el éxito cuando hablamos de alianzas entre entidades y fintechs. Shanti asintió y explicó cómo estas alianzas representan la "salsa secreta" para crear productos innovadores.

Comentó que los tiempos de desarrollo de esta tecnología son muchísimo más dilatados cuando se realiza internamente en el banco. Sin embargo, al contar con un proveedor de tecnología externo, como una startup fintech, es posible implementar una herramienta en pocas semanas.


“Lo más interesante es que la banca retail puede ofrecer acceso a un producto concreto a millones de personas”, sentenció. Nuestra invitada también dejó claro que los bancos mexicanos priorizan ser 100% digitales. Incluso algunos han llegado a crear marcas propias para convertirse en neobancos, capaces de competir en el mercado.

¡Aquí tienes el vídeo con el webinar completo!

POC ES

Hacia una interacción con el banco mucho más personal

Shanti aprovechó para dejar clara la importancia de customizar cada vez más la experiencia del cliente:

“Segmentar las ofertas en función de los gustos y no enviar mensajes de manera masiva. La clave está en atender al usuario y hacer que el banco sea un partner que presente los servicios y productos en el momento adecuado del journey del cliente."

Shanti Galván afirmó.

Juanjo se interesó entonces por la manera en la que la tecnología influye en la evolución de los servicios de gestión del patrimonio. “Disponer de una plataforma digital en la que los usuarios puedan visualizar su situación financiera en tiempo real y ofrecerles herramientas que les permitan interactuar”, fueron las dos tips que nos brindó al respecto la Product Manager de Citibanamex.

El banco debe educarlos para que pueda manejar correctamente sus productos, especialmente cuando hablamos de inversión, ya que se hace necesario que el usuario mantenga sus activos durante un tiempo mínimo. Shanti comentó la utilidad de los módulos de gamificación como puerta de entrada al mundo de la inversión.

Al ser preguntada sobre qué otras tecnologías emergentes están llegando al país, comentó que la tendencia puntera ahora mismo es el open finance, ya que ayuda a conocer mejor los hábitos de consumo de los clientes para así darle los mejores consejos y poder ayudarles en su día a día.

Educación financiera universall: ¿Es posible gracias al scroll infinito?

Citibanamex dispone de cursos en su web y también cuentan con un festival propio, “Moneyfest”, que permite aprender sobre finanzas fácilmente. De manera interna buscan gamificar la experiencia, "ojalá llegar al nivel de China”, bromeaba. Shanti quiso incidir en el papel de las plataformas digitales: “Hoy en día las RRSS están haciendo el trabajo de formación económica que deberían realizar los centros educativos”.


Uno de los mensajes que está lanzando ahora el banco es: “Ahorrar es bueno, pero invertir es mejor” , con el fin de que la población deje de guardar el dinero debajo del colchón. Juanjo comentó que los tipos de interés al 15% estarán ayudando a lograrlo. Según Shanti: “La apuesta es atraerlos y después fidelizarlos con la UX”.

Descarga el caso de éxito HUCHA SANTANDER ES

¿Qué debe hacer un emprendedor que quiera trabajar con un banco en México?

La directiva lo tiene claro: hay que comprender el mercado mexicano y adaptarse al usuario final. Entender las necesidades de los bancos y ajustar la tecnología de la startup a aquella con la que trabaja la institución financiera. Se trata de un ecosistema maduro, por lo que existen multitud de eventos en los que realizar networking y conocerse cara a cara.

Lamentablemente, en México “nos cuesta mucho decir que no” y, en ocasiones, deberás pasar el filtro de multitud de stakeholders antes de cerrar un acuerdo. “Es importante la resiliencia y prepararse para ciclos de venta largos. Luego se llega a partnerships bastante profundos, que duran 3 o 5 años. Es como casarte con una institución financiera, realmente”, afirmaba.

Juanjo aprovechó para realizar la pregunta que cierra todos nuestros Meets:¿Cuál crees que será la tecnología que va a cambiar la industria fintech en los próximos años?”, a lo que ella respondió: “El open finance va a permitir la creación de servicios que ofrezcan soluciones y experiencias muy targeteadas y de nicho”. Con esta predicción os dejamos. 

En este artículo analizamos en profundidad el papel de la banca abierta en el desarrollo financiero y la resiliencia financiera de México.

Como conclusión

Shanti Galván, Digital Wealth Product Manager de Citibanamex, destacó el impacto transformador de las alianzas fintech en la banca mexicana durante nuestra conversación. Enfatizó cómo estas colaboraciones sirven como columna vertebral para la innovación, permitiendo la rápida implementación de herramientas tecnológicas y el desarrollo de productos financieros a medida. Galván expresó que estas alianzas no sólo aceleran la digitalización dentro del sector bancario, sino que también allanan el camino para mejorar las experiencias de los usuarios y la accesibilidad a una gama más amplia de servicios dando forma al futuro panorama de las finanzas en México.

¡Hasta el próximo Meets!

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