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Enriquecimiento de Datos Bancarios: Ayuda al usuario a entender sus transacciones

Aprovecha los datos transaccionales analizándolos y enriqueciéndolos, mejorando la rentabilidad y la calidad de tus servicios. Veamos cómo ayuda a los usuarios bancarios…

Tabla de Contenidos

 

El enriquecimiento de datos mejora la calidad y rentabilidad del servicio ofrecido.

El avance indiscriminado de la tecnología en el ámbito financiero ya no es una novedad. Los distintos servicios y productos basados en el acceso a los datos financieros se constituyen como la base del nuevo paradigma

Enriquecimiento de datos: la base de un nuevo paradigma

Los datos transaccionales que producen los usuarios permiten mejorar, de manera constante, el rendimiento de estos mismos servicios. Dicho proceso supone:

A partir del enriquecimiento de base de datos, las empresas proveedoras emplean interfaces de programación de aplicaciones (API) para aumentar la disponibilidad de la información. Así, pueden optimizar el servicio de las entidades financieras que operan en este ámbito. Además, el potencial de análisis actual optimiza los procesos y reduce el costo operativo, lo que mejora el rendimiento de las operaciones.

Según el informe "La banca abierta, una oportunidad sin explotar por el cliente español", realizado por la consultora Deloitte, los usuarios orientan sus preferencias a la hora de elegir un proveedor financiero en función de las condiciones económicas que este puede ofrecer. Esto es cierto para el 41 % de los casos. Justamente por ello, resulta fundamental anticipar y satisfacer sus necesidades económicas.

Categorización y enriquecimiento de datos bancarios: la perspectiva financiera

Las soluciones informáticas de las denominadas API no solo garantizan el acceso a base de datos y conjuntos de información financiera, sino que además producen nueva información que puede ser muy útil para el direccionamiento estratégico y la toma de decisiones.

En efecto, los modelos de predicción, integración y retroalimentación que emplean estos sistemas de procesamiento de datos se actualizan constantemente. Esto es debido al alto volumen de transacciones financieras que se producen a diario. De este modo, los datos bancarios en bruto se categorizan para producir información estandarizada.

Por un lado, esto simplifica la gestión de las operaciones y permite ofrecer productos financieros más accesibles para maximizar el rendimiento comercial. 

Por otro lado, constituye un modelo de análisis del riesgo crediticio que resulta mucho más preciso y económico que el de los métodos tradicionales del sector.

Aprovecha el poder de los datos transaccionales y utiliza la inteligencia artificial de COCO para analizar y categorizar los datos bancarios.

En este sentido, enriquecer datos ofrece una clara ventaja competitiva para los bancos y entidades financieras que adoptan esta modalidad. Gracias a la intermediación de proveedores de terceros (API), la información y los datos se homologan. Así, brindan mejores capacidades de segmentación, mientras que los modelos de análisis actuales permiten establecer con mayor precisión el perfil del cliente.

Programas de recompensas y estrategias de fidelización

El enriquecimiento de datos bancarios y la personalización de los servicios puede representar un beneficio real en términos monetarios y comerciales. ¿Cómo? A través de programas de recompensas y estrategias de fidelización.

Programas de recompensas

En principio, los programas de recompensa representan una de las áreas que percibió un mayor crecimiento con la consolidación del comercio online. En el caso del sector bancario, el acceso y la captación de un nuevo segmento de la población resultó determinante durante los últimos años.

Los programas de recompensas permiten atraer nuevos usuarios nativos del ámbito digital, porque resultan convenientes en su cotidianeidad: planes de millas (o viajes), descuentos, bonificaciones, reintegros y saldos, suscripciones y planes de beneficios son solo algunos de los tantos menesteres que las nuevas generaciones exigen.

Programas de fidelización

El enriquecimiento de los datos resulta fundamental para convertir los datos en información útil. Este es un activo de gran valor que permite ofrecer programas de recompensas basados en el perfil de cada usuario, lo que mejora su rendimiento y garantiza su efectividad.

En este sentido, disponer de colaboraciones estratégicas y vínculos con otras empresas es necesario para atender los intereses del usuario y alcanzar un alto índice de fidelización: descuentos en cines, teatros, recitales y shows de todo tipo, beneficios en supermercados, restaurantes y aplicaciones, por nombrar algunos, garantizan la permanencia del cliente.

Para más información sobre los programas de recompensas, sigue este enlace.

Programas de recompensas por vinculación

Finalmente, los programas de este tipo disponen de una metodología que recompensa al usuario por utilizar cada vez más los servicios de la entidad. Los bancos digitales nativos y no nativos emplean este tipo de estrategias con el objetivo de recompensar el uso y la permanencia.

El enriquecimiento de datos permite determinar de manera efectiva el tipo de vinculación más conveniente y el tipo de recompensa a ofrecer. Desde un menor costo por el servicio, beneficios como los mencionados anteriormente y bonificaciones en efectivo resultan muy eficaces para ganar una mayor participación en el mercado.

En este sentido, el enriquecimiento de base de datos bancarios garantiza una mejora sustancial en la capacidad de relacionarse con el cliente, al cual se le puede ofrecer productos y servicios personalizados y programas de recompensas y fidelización que se adapten a su perfil.

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