Nuevo

Cómo puede un banco beneficiarse de una alianza con una FinTech

El desarrollo tecnológico e informático representa hoy una de las principales fuerzas de cambio y progreso en el sector bancario. Esto se debe a los claros beneficios que aporta la asociación entre bancos y fintech: desde la fidelización de los usuarios hasta las ventajas económicas y las mejoras en el rendimiento de las operaciones.

Tabla de Contenidos

Los bancos son conscientes de las amenazas que se ciernen sobre ellos si no se actualizan de acuerdo a las últimas tendencias del mercado. Esa es la razón por la que muchos ya están explorando nuevas tecnologías de la mano de compañías más ágiles y flexibles: las fintech. Veamos a continuación cuáles son las claves que les pueden ayudar en esta transición.

Óscar Barba

Cofundador, CTO de Coinscrap Finance y SenseiZero

Automatización de procesos para poder centrarse en lo que de verdad importa

Aunque las instituciones financieras siempre han adoptado tecnologías que agilizan los procesos, existen nuevas herramientas disponibles para realizar tareas que antes necesitaban la revisión de una o varias personas. Es el caso de la aprobación de préstamos, la preparación de scorings o el bastanteo de poderes, entre otros.

La industria presta una mayor atención a las asociaciones con startups debido a la capacidad de estas para lanzar APIs que se integran de forma sencilla en sus plataformas digitales. Por supuesto, la seguridad se extrema para anular cualquier posible amenaza debida a conexiones externas. La protección de los datos de los usuarios es una máxima que ninguno de los implicados va a descuidar, por supuesto.

El impacto disruptivo de las fintechs permite que una banca online se diferencie de otras y destaque entre la competencia. ¿Cómo lo consiguen? Ofreciendo el talento técnico necesario para implementar las últimas innovaciones gracias a desarrollos que integran inteligencia artificial, machine learning y procesamiento del lenguaje natural.

El avance de las fintech en la banca

Las ventajas competitivas que la tecnología aporta para cualquiera de las actividades económicas y comerciales de la actualidad obliga a los distintos actores económicos a adaptar sus servicios y estructuras al nuevo paradigma. A día de hoy, sin embargo, dicha transición dispone de un aliado particular: las empresas financieras y tecnológicas, denominadas fintech por sus siglas en inglés financial technology.

Por su parte, las empresas que componen este sector emergente comprenden esta situación y orientan sus servicios para suplir esta demanda y necesidad de la banca, especialmente en el caso de la banca tradicional y grandes bancos de España. Dichas empresas comprenden la necesidad de realizar una transición ágil y eficaz de sus estructuras.

La colaboración entre ambos sectores soluciona un conflicto histórico de los grandes bancos y entidades financieras, las cuales no necesitan realizar una inversión de envergadura para adaptar sus servicios a nuevas corrientes tecnológicas con las que los usuarios se han familiarizado, especialmente después de la pandemia. En este sentido, una presencia digital efectiva representa un atributo diferencial para las nuevas generaciones de clientes.

La tecnología está revolucionando la cadena de valor de los servicios financieros

A medida que la tecnología reduce los costes de los servicios financieros, la industria se esfuerza por añadir valor a sus productos de cara al cliente final. Evitar en lo posible la aparición de intermediarios y mostrar una interfaz de usuario con una potente imagen de marca son apuestas clave a la hora de diferenciarse en este sector.

También es posible agregar valor de manera rentable gracias a los desarrollos tecnológicos en marca blanca que lanzan las startup fintech. Estas empresas ofrecen a sus socios la posibilidad de adquirir tan solo los módulos que necesitan en cada momento para satisfacer las necesidades de sus clientes. Siempre con la garantía de estar mejorando el customer journey.

Las tendencias actuales destacan la importancia de incluir asesoramiento en los servicios financieros, para aumentar el grado de satisfacción y generar un mayor engagement. Las aplicaciones bancarias más valoradas están integrando multitud de consejos, recomendaciones personalizadas y alertas automáticas que mejoran de manera significativa ese recorrido del cliente.

La alianza entre bancos y fintechs

La alianza entre las diferentes partes del sector permite que bancos como el BBVA o el Santander aceleren el proceso de transformación digital pendiente. Al mismo tiempo, una alianza de este tipo también beneficia a las fintech, ya que estas se acoplan a un modelo de negocio en el que su presencia resulta fundamental para mejorar el rendimiento constantemente y la fidelización del cliente.

En la actualidad, el proceso de transformación no requiere que el sector financiero realice una gran inversión. La estrategia de las fintech, en este sentido, es ofrecer la capacidad de adaptar las estructuras y servicios de la institución a una infraestructura de servicios informáticos en los que la presencia digital se favorece y actualiza.

Desde la perspectiva comercial, es indiscutible que el futuro del sector financiero se encuentra íntimamente ligado —como el resto de las actividades de la sociedad— a la presencia de los bancos, cooperativas de crédito y entidades financieras en general dentro de un ecosistema financiero digital. En este sentido, los bancos advierten la necesidad de posicionarse —o comenzar a posicionarse— como líderes en banca digital.

New call-to-action

Beneficios de la alianza entre un banco y una fintech

Si bien ya mencionamos de manera indirecta algunos de los beneficios asociados a la alianza entre estos actores tanto del sector bancario y financiero con las empresas del sector de la tecnología financiera, existen múltiples beneficios que pueden especificarse y que evidencian lo prolífica que dicha alianza puede resultar.

Entre ellas podemos mencionar la integración de los servicios, la mejora en el rendimiento operativo, las ventajas de marketing y la constitución de una base de datos más amplia y accesible, hasta los beneficios estrictamente relacionados con el costo de las operaciones y la inclusión financiera, entre muchos otros.

Rendimiento y rentabilidad

Al constituirse como una reingeniería de los procesos para brindar servicios de manera eficaz, la alianza entre las fintech y entidades financieras mejora considerablemente el rendimiento de las operaciones. Estas se vuelven más rápidas, precisas y pueden adaptarse a las necesidades y el perfil de cada cliente. Al representar una reducción en el costo de gestión, esto también genera una mayor rentabilidad.

Experiencia y fidelización

El punto anterior genera un segundo beneficio que tiene que ver con la experiencia de uso del cliente. En la actualidad, los clientes son considerados, al mismo tiempo, como usuarios: estos esperan y demandan un tipo de servicio acorde con los tiempos y ventajas que la informática ofrece. Por lo tanto, estos prefieren aquellas entidades que pueden ofrecerles soluciones dinámicas y amenas.

Diversificación

Un tercer beneficio de este tipo de alianza es la capacidad de diversificar la cartera de préstamos y ampliar el catálogo de servicios disponibles. Al comportar una recolección de datos de los usuarios y sus preferencias, historial crediticio y otra información bajo previo consentimiento, los bancos y entidades financieras obtienen un base de datos fehaciente de la que puede conocer mejor al cliente/usuario y el riesgo que comporta la emisión de créditos y préstamos.

Seguridad y disponibilidad

Las empresas del sector fintech disponen no solo de la capacidad de mejorar los servicios y las operaciones que se ofrecen a los clientes, sino que además cuentan con la capacidad de asegurar la información y la protección de los datos recolectados. capacidad de asegurar la información y la protección de los datos recolectados (Directiva PDS2) que regulan las actividades del sector y establecen requisitos de seguridad y conformidad estrictos.

Un paso más allá en la monetización de los datos: el enriquecimiento del transaccional

Las instituciones financieras saben mucho sobre sus usuarios. Pero cuando se trata de monetizar este conocimiento, las fintech llevan la delantera. ¿Por qué? Han ido más allá de los grupos de datos estáticos y son capaces de combinar datos enriquecidos de múltiples fuentes y utilizarlos en tiempo real para ofrecer un análisis de la situación financiera.

El potencial de este enfoque no pasa desapercibido para las entidades bancarias. Los datos son cada vez más importantes y los bancos están empezando a interesarse por aspectos que antes pasaban por alto. La adopción masiva de las formas de pago digital hace que cualquiera deje una huella con sus compras diarias y sea posible establecer patrones de comportamiento.

A través de sus teléfonos, los clientes pueden interactuar con su banco para realizar transacciones, hacer consultas, gestionar su ahorro o adquirir un producto financiero. Todo ello queda registrado y puede ayudar a la industria bancaria a crear perfiles de usuario en función de distintas variables: estilo de vida, productos adquiridos previamente, intereses, etc.

ebook enrichment

El uso de las plataformas digitales sigue aumentando

Casi el 90% de los españoles ya realizan sus operaciones de banca a través de internet y móvil. Los clientes exigen cada vez más funcionalidades dentro de su banca online y, además, quieren que todas las opciones que le ofrece su banco estén integradas en un mismo lugar. Un paso más para que los servicios financieros se vuelvan completamente accesibles para la población.

Gracias a la alianza entre entidades y startups es posible ofrecer a los usuarios una gestión de sus finanzas personales sencilla, integral y 100% digital. Ya son varios los bancos nacionales que integran herramientas con las que los ciudadanos pueden mejorar su salud financiera sin esfuerzo. Te dejo aquí el caso de EVO Banco y su plataforma de cashback, un ejemplo del camino a seguir.

El que fue elegido en 2022 como Banco Más Innovador de Europa por The World Finance, continúa su apuesta por la tecnología de la mano de empresas fintech para no perder ni un ápice de protagonismo en el mercado financiero global. Esta y otras instituciones se convertirán en los próximos años en revolucionarios capaces de anticiparse a las necesidades de sus clientes.

Aquí te dejo un artículo sobre cómo los bancos ya están aplicando la inteligencia artificial.

No hablo de ciencia ficción, la IA ya se está aplicando en el análisis del transaccional con resultados asombrosos. La posibilidad de detectar nuevas oportunidades de venta adicional y cruzada sería solo un ejemplo de sus beneficios inmediatos y probados. Y es que los motores entrenados en castellano suponen una ventaja competitiva enorme para el sector.
Si quieres saber más, aquí te dejo un artículo que podría interesarte. ¡Gracias por leerme!

Sobre el autor

Óscar Barba es cofundador y CTO de Coinscrap Finance y SenseiZero. Cuenta con una dilatada experiencia liderando proyectos tecnológicos e integraciones en el sector bancario y de seguros a nivel internacional. Posee años de experiencia en la aplicación de IA en el sector financiero, dentro del ámbito de procesado de lenguaje natural de datos, algoritmos de Machine Learning de clasificación de movimientos bancarios, aprendizaje profundo aplicado a los sistemas de análisis de sentimiento del mercado de valores y a la medición de la huella de carbono asociada al transaccional bancario. 

Está finalizando su Doctorado en Tecnologías de la Información en este momento en el ámbito de la Inteligencia Artificial. Es Ingeniero y Máster en Ingeniería Informática por la Universidad de Vigo, Máster en Comercio Electrónico por la Universidad de Salamanca, Certificado Scrum Manager y Project Management por el CNTG, Certificado en Arquitectura SOA y Servicios Web por la Universidad de Salamanca y más.

Apúntate a nuestra newsletter y recibe nuestras últimas noticias directamente en tu bandeja de entrada