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Cómo la Inteligencia Artificial se ha integrado en el sector bancario

El sector de la banca está experimentando una gran transformación debido al uso de nuevas tecnologías y por las exigencias del mercado actual, donde la globalización y la digitalización ha elevado el nivel de exigencia de los clientes. Los usuarios son cada vez más competentes digitalmente y demandan servicios modernos y flexibles adaptados a sus necesidades.

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En este entorno, la inteligencia artificial y la transformación bancaria son elementos convergentes, ya que la IA para bancos facilita a las empresas del sector en múltiples aspectos, como para el cálculo del riesgo a la hora de conceder créditos, para ofrecer productos y servicios con gran demanda o para realizar una mejor gestión del fraude bancario.

Usos de la Inteligencia Artificial en la banca

La inteligencia artificial y el aprendizaje automatizado son nuevas tecnologías por las que apuestan las entidades financieras y bancos para potenciar su negocio, automatizar procesos y encontrar nuevas oportunidades de mercado.

Veamos algunos de los usos más comunes de los algoritmos de inteligencia artificial en el sector bancario.

Cálculo del riesgo

Aplicando complejos y sofisticados algoritmos de IA, los bancos pueden reducir de forma notable el riesgo de las operaciones de crédito, por ejemplo, cuando un usuario solicita una hipoteca, un préstamo o el acceso a una tarjeta de crédito.

Con la aplicación de la IA en este proceso, además de minimizar los riesgos para la entidad financiera, también se ofrece una solución ideal al cliente, basada en datos reales sobre su situación y capacidad de endeudamiento

Además, todo el proceso se ejecuta de manera mucho más rápida, evitando los largos procesos burocráticos y de espera que eran práctica habitual del sector ante la solicitud de préstamos y créditos.

Apps móviles para bancos basadas en Inteligencia Artificial

Podemos encontrar muchos ejemplos de aplicaciones de inteligencia artificial en apps de banca, por ejemplo, para mejorar el servicio de atención al cliente con asistentes virtuales que responden en lenguaje natural a las dudas y preguntas de los clientes (con servicios de total disponibilidad o 24/7).

Ciberseguridad

Una de las grandes preocupaciones de empresas, organizaciones y personas en la era digital es la ciberseguridad, es decir, la preocupación de que sus datos personales y sensibles se encuentren protegidos (privacidad e integridad).

Para la banca la inteligencia artificial es una tecnología que les permite incrementar de diferentes formas su nivel de protección y seguridad. Por ejemplo, para la validación de la identidad de los clientes el uso de econocimiento biométrico y el machine learning elevan el nivel de ciberseguridad de forma considerable (uso de tokens, claves de un solo uso, controles de verificación, autenticación doble…).

Gestión del fraude

El sector bancario es uno de los más castigados por el fraude, donde los ciberdelincuentes siempre buscan nuevas formas de engañar a usuarios y entidades con el fin de obtener beneficios propios en perjuicio de ambos.

La aplicación de la IA en el sector financiero y bancario facilita la detección preventiva de patrones fraudulentos, permitiendo a las entidades tomar decisiones en tiempo real que les permiten evitar estafas o fraudes, o minimizar sus consecuencias en caso de producirse.

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Desafíos de la Inteligencia Artificial en la banca

Hemos visto distintos ejemplos de inteligencia artificial en bancos y cómo esta nueva tecnología está cambiando el modo de trabajar y proceder de las empresas del sector. 

La implantación de la IA enfrenta a la banca a una serie de desafíos, entre los que podemos destacar:

  • Gestión inteligente de la información. Los bancos manejan un gran volumen de datos de sus clientes y clientes potenciales. El análisis inteligente de toda esa información es clave para poder mejorar su funcionamiento y ofrecer productos y servicios que realmente sean del interés de los usuarios. La inteligencia artificial y el big data se presentan como herramientas clave para obtener conocimiento útil de toda esa información que maneja la banca sobre sus usuarios y el mercado.
  • Cumplir con las normativas y leyes. Uno de los grandes desafíos de las empresas del sector bancario a la hora de aplicar la inteligencia artificial en su modelo de negocio, es la de cumplir con las distintas leyes y normativas a nivel global sobre la protección de datos.
  • Flexibilidad en la oferta. Hasta ahora, el sector bancario se caracterizaba por ser uno de los más estrictos e inflexibles. Realizar la evolución necesaria para adaptarse al mercado actual, utilizando tecnología inteligente para ofrecer productos personalizados y adaptables a las necesidades de cada cliente, es uno de los grandes desafíos de la banca.

Descubre los beneficios de aplicar una inteligencia artificial bancaria como COCO que categoriza las transacciones bancarias aquí.

Adaptación de los clientes y adquisición de usuarios en banca con Inteligencia Artificial

La digitalización y globalización del mercado hace que el nivel de competencia en el sector bancario sea cada vez mayor, con la aparición constante de nuevos actores desde cualquier parte del mundo. En este entorno tan competitivo la inteligencia artificial se convierte en fundamental para diferenciarse y conseguir atraer a más usuarios.

La IA ayuda a que las entidades bancarias puedan atraer a más clientes, adaptándose a sus necesidades reales (ofreciendo productos y servicios financieros personalizados).

La inteligencia artificial y transformación bancaria van de la mano hoy en día, es una tecnología indispensable para que el sector pueda captar nuevos clientes y ofrecer productos que se adapten a las necesidades de sus clientes o usuarios.

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