Según Forrester, la confianza de los clientes en los bancos cayó en 2022, por primera vez en cuatro años. El secreto para construir e incluso mantener una buena relación con el usuario está en ofrecerle servicios que tengan en cuenta sus hábitos de consumo y necesidades en cada etapa de su vida.
Los tiempos de los mensajes genéricos han terminado, se impone la hiper personalización de la oferta.
1. Podrás lanzar servicios financieros personalizados y adaptados a sus necesidades
Las quejas respecto a los bancos suelen hacer referencia a la complejidad del onboarding y la falta de personalización. Los usuarios demandan un proceso de registro rápido, seguro, intuitivo y 100% digitall. Las nuevas generaciones han nacido con la tecnología y exigen que su banco la aplique en su relación con ellos. Si no lo hacen, no pasará mucho tiempo hasta que encuentren a otro que lo haga.
En un mercado en el que las instituciones financieras compiten con las BigTech, la única opción es subirse al carro de la AI el Machine Learning para aumentar el conocimiento del cliente y ser capaz de adelantar sus necesidades. Las herramientas que emplean estas tecnologías pueden utilizar open banking para mostrar una panorámica 360º de la situación económica del usuario.
2. Crear tipologías de clientes te ayuda a establecer una estrategia de negocio efectiva
Gracias al análisis del dato transaccional bancario, las entidades son capaces de crear tipologías de clientes para lanzar productos y servicios hiper personalizados con los que aumentar su cifra de negocio. El funcionamiento es sencillo: a través de APIs integradas en la plataforma digital del bancose conectan todas las cuentas del cliente en un mismo lugar y, tanto el usuario como la entidad, podrán conocer en tiempo real su salud financiera.
Esto resulta muy positivo para ambos. Por una parte, el cliente dispone de una potente herramienta para gestionar sus finanzas personales. Al ver todos sus movimientos en un mismo lugar, es capaz de obtener una imagen 100% fiable de la situación puede tomar las mejores decisiones en materia económica.
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3. Emite mensajes útiles para tus usuarios y en el momento adecuado para generar engagement
Por otro lado, el banco dispone de la información necesaria para lanzar avisos en caso de riesgo de descubierto, fin de suscripciones o retiradas de efectivo poco habituales. Con la categorización del gasto pueden descubrir también nuevas oportunidades de venta adicional y cruzada.
Por ejemplo, en caso de que el cliente tenga un gasto de guardería pero no disponga de un seguro de vida, se abre la puerta para lanzar una oferta personalizada en el momento idóneo.
Como consecuencia del gran desarrollo y aumento de la oferta financiera en los últimos años, intentar aumentar el volumen de negocio en un mercado saturado es cada vez más complicado. Por eso, cada vez resulta más necesario reforzar las campañas a través de la mejora de nuestras comunicaciones. Evitar los mensajes genéricos y el bombardeo constante de información es vital para lograr retener usuarios.
4. Dispara el retorno de inversión analizando los patrones de gasto
La categorización del gasto ofrece multitud de ventajas a las entidades financieras. Ya hemos visto un ejemplo, pero los insights financieros también son una potente herramienta para realizar un scoring crediticio fiable y sin posibilidad de fraude documental. Analizando el dato transaccional bancario es posible conocer el perfil de riesgo del cliente y ofrecer préstamos más justos.
Gracias a la categorización podemos obtener información precisa sobre su historial crediticio, ingresos, deudas, comportamientos de riesgo (como apuestas deportivas) y gastos. Al tratarse de datos transaccionales, ya no es necesario realizar largos procesos de verificación documental, con el importante ahorro en costes que implica.
Las iniciativas de transformación digital deben de estar perfectamente planificadas para lograr un aumento en el volumen de negocio. Actualmente la postura más rentable para los bancos es la de ser aliados de sus clientes. Ofrecer consejo en estos momentos de incertidumbre económica e inflación favorece la creación de relaciones de confianza duraderas.
5. Aumenta la satisfacción del cliente ofreciéndole una mejor gestión de sus finanzas
Cuando tus usuarios, gracias a tu plataforma digital y tus alertas, logran sus objetivos financieros, es mucho más probable que sigan utilizando los servicios de tu banco a largo plazo y que recomienden tu marca a familiares y amigos. Ayudarles a evitar problemas financieros y mejorar su situación también puede reducir la tasa de morosidad y los riesgos crediticios asociados.
Para evitar los altos costes y la inversión de tiempo y recursos humanos que conlleva implementar a nivel interno una herramienta de categorización del gasto como la que comentamos, muchas entidades apuestan por la colaboración con startups FinTech que disponen de la tecnología y el conocimiento necesario para implementar innovadores desarrollos en semanas.
Asegurar una experiencia de usuario óptima que aumente el engagement con la App y genere oportunidades de up-selling y cross selling es más sencillo que nunca. Podrás ayudar a tus clientes a tomar decisiones informadas en materia económica que mejoren su situación financiera a largo plazo y te diferencien de la competencia.
Contribuir a una sociedad financieramente inclusiva y que promueve el bienestar financiero de la población está en tus manos. Descubre cómo con la herramienta COCO{Categorization }.
Estamos a tu disposición para resolver cualquier duda que pueda surgir. No dudes en contactar con nosotros, ¡estaremos encantados de ayudarte a mejorar tu cifra de negocio!
