El desarrollo informático se ha consolidado como una fuente inigualable de progreso y, entre otros avances, ha facilitado la incorporación de servicios externos en el sector bancario y financiero gracias a la evolución del open banking. Desde su creación hasta hoy, la oferta de servicios que aprovechan esta tecnología y el acceso a ellos no ha hecho más que crecer.
Evolución de la banca digital y los servicios que ofrecen
Este modelo adopta su forma actual a mediados de 2010. Los primeros servicios bancarios de este tipo se ofrecen al consumidor en Europa a partir de los años siguientes, y finalmente, en 2015, se aprueba la Directiva de Servicios de Pago (PSD2) de la Unión Europea.
Esta directiva regula el funcionamiento de las llamadas API —interfaz de programación de aplicaciones (Application Programming Interface)—, las cuales resultan fundamentales para establecer los requisitos y protocolos de seguridad necesarios para que el sector se desarrolle en su formato actual.
Actualmente, las instituciones financieras ya se regulan con open banking, permitiendo que sea el usuario el dueño de sus datos financieros y que sea este quien pueda decidir a quién se los cede. Esto ha facilitado que terceros, por ejemplo, las fintech startups como nosotros mismos, puedan desarrollar aplicaciones que exploten el valor de esta tecnología abierta.
Puntos fuertes de los préstamos que usan tecnología open banking
La tecnología open banking dispone de una multitud de ventajas en cuanto a la gestión, tramitación y procesamiento de las operaciones financieras realizadas por el usuario. No solo eso, sino que las aplicaciones del open banking simplifican el procesamiento de las solicitudes gracias a la disponibilidad de datos actualizados. Es decir, gracias al permiso que otorga el usuario de acceso a su información bancaria , el prestamista y el mismo usuario, pueden tener una foto muy real de cuál es la situación financiera actual del segundo y su nivel de riesgo.
Del mismo modo, al reducirse el esfuerzo en la gestión de las operaciones y aumentar la confiabilidad en el cálculo del riesgo de impago, se reduce el coste de las operaciones de manera significativa. Por lo tanto, por parte del usuario se pueden obtener mejores condiciones de pago y mayores cantidades. Y por parte del prestamista, evitar falsos positivos por haber realizado el cálculo del riesgo a través de formas más clásicas que pueden falsificarse, como nómina, declaración de la renta, etc.
Desventajas de los préstamos digitales
Los préstamos digitales que hacen uso del open banking pueden tener algunas desventajas. En primer lugar, los usuarios que no son nativos digitales o los que tienen todavía reticencias a compartir su información financiera, no podrían acceder a este tipo de servicios. Si bien la pandemia forzó a muchas personas a digitalizarse y familiarizarse con los servicios financieros online.
Otra posible desventaja de los préstamos online con banca abierta para el usuario es que pueden dar lugar a la aprobación de préstamos solicitados de forma impulsiva, ya que una vez que el usuario da acceso a su transaccional bancaria, el prestamista puede evaluar la operación y aprobarla al momento. Sin embargo, para el que concede el préstamo esto supone una gran ventaja al reducir la fricción que supone el tiempo de aprobación.
Simuladores de adquisición de préstamos digitales
Frente a la abrumadora oferta de servicios financieros y préstamos digitales, existen herramientas que simplifican la tarea de búsqueda y contratación de estos servicios. En efecto, los llamados simuladores de préstamos digitales permiten visualizar la cantidad y las condiciones de pago finales de un determinado préstamo de manera clara e intuitiva.
Gracias a este tipo de plataformas online, el solicitante puede simular los préstamos según su perfil y necesidades particulares y elegir aquel que le ofrezca condiciones óptimas. Entre los tipos de información que estos simuladores ofrecen se pueden mencionar el plazo de devolución, la cuantía de las cuotas, las comisiones e intereses, y otras condiciones particulares del servicio y compararlas con las de otros préstamos.
Además, el este tipo de plataforma facilita la venta cruzada y la contratación de otros productos relacionados como seguros embebidos para la protección de los pagos.
Para concluir, los servicios alrededor del open banking han mejorado notablemente el rendimiento de las operaciones bancarias y su variedad. Gracias a ello, los usuarios disponen de un mayor conocimiento y capacidad de gestión financiera. Si quieres descubrir más en detalle cómo puedes aprovecharte del open banking, te invitamos a que contactes con nosotros para plantear un caso de uso aplicado a tu empresa.
