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Buy Now Pay Later: una oportunidad de venta segura

El ámbito digital se ha consolidado como el principal canal para la actividad comercial del planeta. Esto se debe al desarrollo indiscriminado de la tecnología y de modelos de negocio del open banking. Entre los cuales puede destacarse el buy now pay later, una oportunidad de venta segura.

Tabla de Contenidos

¿Qué es el Buy Now Pay Later?

Los denominados Buy Now, Pay Later o BNLP (buy now pay later) se caracterizan por permitir a los usuarios y clientes la compra de un producto o servicio sin disponer del capital necesario. Es la empresa que presta el servicio quien se ocupa de costear la compra a cambio de una comisión.

Por lo que los negocios pueden disponer de ese ingreso de manera anticipada. Asimismo, los clientes adquieren mayor poder adquisitivo sin comisiones ni intereses. Según uno de los últimos estudios realizado por PYMNTS, sitio especialista en economía y finanzas, Mastercard dispone de alrededor de 80 millones de usuarios de su servicio BNPL —y se espera un aumento interanual del 30 %—.

La fintech española SeQura, afirma que el rendimiento comercial de un negocio puede aumentar hasta un 26 % sobre la media, y la frecuencia de compra hasta un 19 %.

Cómo utilizar Buy Now Pay Later en mi negocio

Los servicios de BNPL mejoran la tasa de conversión de usuarios y consumidores en clientes, así como también incrementa la frecuencia de compra y reduce el porcentaje de arrepentimiento del comercio.

Condiciones del servicio

En primer lugar, deben evaluarse las condiciones del servicio BNPL que vamos a contratar. Al tratarse de un método de financiación a corto plazo, es necesario conocer el tipo de comisiones y costos asociados al servicio.

Elegir una plataforma Buy Now Pay Later

El siguiente paso es que debe seleccionarse un proveedor que pueda garantizar la seguridad y capacidad operativa de las transacciones. Al tratarse de una relación comercial que requiere de los datos bancarios y financieros. Esto resulta fundamental para brindar este servicio.

Integración del servicio

Para integrar efectivamente el servicio BNPL a nuestro negocio, se utilizan las denominadas interfaces de programación de aplicaciones o APIs . Estas pueden integrarse de dos maneras: podemos disponer de nuestro propio servicio, lo que resulta más complejo, o directamente elegir una plataforma de e-commerce que lo incluya.

Diferentes tipos de Buy Now Pay Later

Existen tres tipos diferentes de BNPL según el tipo de proveedor al que se contrate. Por lo general se trata de servicios que pueden contratarse de manera online. Un fenómeno cada vez más habitual debido al rendimiento comercial y la oportunidad de venta segura que ello supone.

Proveedores directos

Como su nombre lo indica, se contrata directamente a un proveedor de este servicio que dispone de su propia API para negocios y productos para el comercio. Esta opción es la que ofrece un mejor rendimiento, aunque también resulta más costosa si no se dispone de un volumen de ventas alto. Entre los distintos proveedores de este tipo, destaca la estadounidense Affirm.

Facilitadores

Este tipo de proveedores en realidad operan como intermediarios entre proveedores directos y negocios de menor tamaño. Su actividad radica en ofrecer la gestión de este tipo de servicios a cambio de una contraprestación menor por cada cliente. Dentro de esta categoría se incluyen los marketplace regionales.

Proveedores retroactivos

Finalmente, este tipo de proveedor ofrece un servicio en el que, de manera retroactiva —esto es, después de realizada la compra— permiten a los consumidores agregar la compra con tarjeta de crédito a un pago mediante BNPL, lo que reduce el cargo por intereses y el costo del servicio. Entre los proveedores más representativos de este tipo se encuentra la norteamericana Amex.

Aplicaciones del Buy Now Pay Later para scoring financiero

Los servicios de BNPL incorporan técnicas típicas del ámbito financiero. Una de las más importantes es el análisis del riesgo financiero o scoring financiero

Consiste en determinar el nivel de riesgo y capacidad de pago de un determinado cliente, así como crear un historial crediticio preciso de los clientes y su actividad financiera online.

Esta característica del BNPL agiliza la actividad comercial al disminuir la evaluación del scoring de cada cliente y además le permite a este acceder a financiación a corto plazo sin la necesidad de realizar ningún otro trámite. Por lo tanto, mejora notablemente el análisis del riesgo financiero sin suponer un mayor esfuerzo, gracias a los requerimientos del open banking.

Cómo se aplica en el open banking

Los servicios de BNPL son parte de una corriente de transformación financiera que consiste en la libre circulación de información de índole financiera y comercial, lo que denominamos open banking. Gracias a ello, se mejora el rendimiento de las operaciones y se obtiene un perfil preciso de los clientes.

El BNPL aplicado al open banking se basa en las API para disponer de bases de datos financieros obtenidos de manera legítima con autorización de los clientes para agilizar las operaciones y vincular distintas empresas e instituciones. De modo análogo, esto permite crear ofertas personalizadas de productos y servicios financieros que se adaptan al perfil de los clientes.

El open banking representa un cambio de paradigma financiero. En este sentido, buy now pay later los servicios de BNPL se constituyen como uno de los avances más significativos en cuanto a rendimiento comercial y accesibilidad del e-commerce.

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