Nos habla de la adopción cripto en la región, los pagos transfronterizos y la necesidad de una regulación financiera adaptada. Además, exploramos cómo las criptomonedas están potenciando la inclusión financiera y enfrentando desafíos como una alta volatilidad o la integración de la inteligencia artificial.
Juanjo Gómez, Head of Marketing de Coinscrap Finance dio comienzo al podcast invitando a Julián a a explicar cuál fue su trayectoria hasta convertirse en Senior Director de Bitso. El directivo comentó cómo sus estudios en Ciencias Políticas fueron en parte responsables de su aterrizaje en el mundo cripto.
Durante la Maestría que realizó en EEUU, allá por 2015, se encontró con la necesidad de pasar sus pesos argentinos a dólares y ahí es donde sus compañeros le hablaron de Bitcoin. “Empecé en lo que llaman el Rabbit Hole, devorando información sobre criptomonedas y blockchain”.
Julián Colombo,“El teléfono móvil es la mayor revolución de inclusión financiera que hemos visto en los últimos años.”
Senior Director Bitso South America.
El sector de los cripto activos se presentó como la solución ideal para su necesidad. Este nuevo sistema de pagos descentralizados le atrajo de tal modo, que decidió iniciar una nueva etapa profesional, centrándose en la regulación financiera de cada uno de los países de América Latina.
Fue en ese momento que el equipo de Bitso le invitó a sumarse desde Argentina a un proyecto global. Julián comenzó en 2021 como Head of Policy hasta llegar a convertirse en Senior Director de la región tan solo dos años después. A día de hoy, Bitso es el líder absoluto en América Latina en el intercambio de monedas digitales y tradicionales entre usuarios.
¿Qué es el mundo cripto y cómo está cambiando las transacciones digitales?
El directivo nos explica que la manera habitual de transmitir valor económico dentro del sistema financiero global es usar la moneda de cada país. Los bancos centrales se encargan de respaldar la cantidad que aparece impresa en ellas. Con la llegada de las criptomonedas, ese valor no está sujeto a una entidad formal, sino que se basa en tecnología blockchain de código abierto.
El intercambio de estos activos digitales se realiza entre usuarios mediante cifrados que garantizan la seguridad de las transacciones. Además, la titularidad está altamente protegida y no es posible realizar copias adicionales. “Nadie es dueño de este sistema financiero y la principal ventaja es que el mundo cripto le da una libertad absoluta a las personas para hacer con su dinero lo que quieran”, sentenció Julián.
Los pagos transfronterizos: Un nuevo paradigma para la economía moderna
Nuestro CMO comentó entonces que son las Fintech las que se posicionan como agentes transformadores y catalizadores del cambio. Julián le dio la razón y aprovechó para insistir en la necesidad de que los bancos tradicionales y los reguladores se pongan en marcha para favorecer la adopción controlada de todas estas innovaciones por parte del gran público.
“Estamos llegando al punto de inflexión entre las finanzas tradicionales y las nuevas finanzas”. El directivo defendió que los bancos serán el puente que facilite la transición hacia una economía más justa y basada en el poder de la gentePuso el ejemplo de Mercado Pago, que es una Fintech pero ya cuenta con licencia bancaria, o el de Nubank, el neobanco con más de 100 millones de clientes.
Ambos ofrecen criptomonedas a sus usuarios desde su aplicación, para comprar, vender, transferir y recibir estos activos digitales de manera sencilla. En Argentina, la regulación es muy estricta y no permite a los bancos tradicionales hacer este tipo de transacciones, pero “tarde o temprano la situación va a cambiar. Los bancos están teniendo conversaciones con distintas empresas cripto para poder sumarse a este ecosistema”, asegura Julián.
El nexo entre monedas tradicionales y cripto activos
Juanjo hizo entonces un inciso para pedirle a nuestro interlocutor que nos hablase sobre su compañía. Julián explicó que la plataforma cumplió ya 10 años, desde su nacimiento en México. “Es un canal para acceder al mundo cripto directamente desde el peso mexicano”, tal y como se refleja en el nombre de la compañía (Bitcoin + peso = Bitso). “Esto era algo que resultaba muy complejo en 2015”.
Ofrecen a empresas y particulares un acceso a los cripto activos 100% sin fricciones y adaptado a sus necesidades. En concreto, los pagos transfronterizos son el día a día de muchas empresas. Bitso cuenta con un amplio servicio de conexiones vía API que atiende este y otros casos de uso.
Hoy en día, para una empresa es muy costoso abrir una sucursal en otro país. “Nosotros le ofrecemos la posibilidad de hacer pagos en la moneda nacional sin necesidad de abrir una cuenta bancaria,” explicaba. De esta manera puede realizar estos pagos a sus trabajadores desde su país de origen sin preocuparse por nada más.
Criptomonedas como refugio frente a la incertidumbre macroeconómica
Después del cripto invierno, Bitcoin ha vuelto a dispararse y nuestro Responsable de Marketing quiso conocer el punto de vista de Julián respecto al papel de la macroeconomía en un sector tan volátil como este. “Existen stable coins que van muy ligadas al valor del dólar y aportan una seguridad extra, pues no dependen del mercado. En economías como la argentina, donde hemos sufrido una inflación de 3 dígitos durante más de dos años, esto es un elemento de salvación para la población”.
El directivo explicó que eso ha llevado a América Latina a ser una de las regiones del mundo más activas en el uso de criptomonedas. Recientemente, el efecto de las elecciones –y la incertidumbre asociada– ha provocado la depreciación del peso mexicano a mínimos históricos. Dolarizarse en un segundo es lo que permite bloquear este tipo de efectos macro no deseados. “Una vez que las personas se inician con las stablecoins, el paso natural es explorar otro tipo de criptomonedas. Ese es el camino para la mayoría de nuestros clientes”, decía.
💡 Julian Colombo dijo…
“Los algoritmos en los que se basa nuestra compañía hacen muy fácil construir un perfil crediticio del cliente sin tener que conocer cuántos impuestos paga o cuál es su recibo de sueldo.”
El segundo Informe Panorama Cripto en América Latina
“Recientemente hemos sabido que 8 de cada 10 personas en LatAm no han tenido nunca contacto con el mundo cripto”, comentaba Julián. Ahora es el momento de comunicar la enorme propuesta de valor que tiene y ayudar a las personas a aumentar su cartera de criptoactivos. Juanjo y él estuvieron de acuerdo en la potencialidad de este sector para aumentar la inclusión financiera de la población.
“El mundo Fintech vino a derribar muchas barreras y hacer más accesibles los servicios financieros”. Las criptomonedas representan el colchón financiero de muchos hogaresque, gracias al respiro económico que supone, se pueden plantear pedir un préstamo personal o acceder a una tarjeta de crédito.
“Los algoritmos en los que se basa nuestra compañía hacen muy fácil construir un perfil crediticio del cliente sin tener que conocer cuántos impuestos paga o cuál es su recibo de sueldo”, explicaba nuestro invitado. Muchas personas están fuera del sistema habitual y resulta necesario predecir cuál será su comportamiento financiero en el futuro. Ahí entra en juego la tecnología.
"La conectividad es fundamental para potenciar la inclusión financiera.”
Tras la pandemia, la digitalización bancaria se volvió una necesidad y, actualmente, seguimos descubriendo el potencial de esa transformación. El hecho de poder operar a través de la plataforma digital de nuestro banco, a cualquier hora del día, recibiendo alertas en tiempo real sobre el estado de nuestras finanzas, es ya una realidad que mejora nuestra salud financiera.
Esto es especialmente importante en países como Argentina, Brasil, Colombia, etc. con territorios muy extensos y con la población muy diseminada sin acceso a sucursales físicas. “El teléfono móvil es la mayor revolución de inclusión financiera que hemos visto en los últimos años.” aseguró el Director Senior de Bitso para la región.
Grandes retos de la tokenización y perspectivas de futuro
Los mayores retos que han enfrentado en estos 10 años han sido, por un lado, la volatilidad en el precio de criptomonedas como Bitcoin y, por otro, el largo camino hacia la regulación de una actividad casi desconocida para las instituciones tradicionales. Los desafíos implican en muchas ocasiones una gran inversión de tiempo y dinero, pero la satisfacción por el trabajo bien hecho y la confianza depositada por sus clientes son la mayor recompensa para Julián.
Juanjo quiso conocer cuál es el impacto de la IA generativa en el sector. “Ahora estamos viendo agentes de inteligencia artificial que parecen personas reales y tienen su propia cuenta en X, crean proyectos y minan nuevas criptos –algunos llegan a ganar billones—." El directivo cree que la automatización del trading cripto es clave para el futuro del sector. Opina que los algoritmos hacen un gran trabajo automatizando tareas repetitivas y realizando análisis complejos.
¡Te animamos a ver el vídeo completo o escuchar el podcast para conocer hacia dónde se dirige un sector en auge! Solo nos queda agradecer a Julián Colombo su tiempo y recomendarte que permanezcas atento a nuestras redes sociales para no perderte el siguiente episodio de The Fintech Podcast.
¡Gracias por estar ahí!