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Agregación bancaria: ¿para qué sirve?

El desarrollo informático ha simplificado un sinfín de operaciones que mejoran el comercio y la gestión de la información de los clientes. Dentro del ámbito bancario y empresarial, la agregación bancaria representa una mejora considerable en cuanto al rendimiento operativo.

Tabla de Contenidos

¿Qué es la agregación bancaria?

En términos generales, la agregación bancaria hace referencias a los distintos sistemas de recopilación automática de información de cuentas y clientes que se encuentran en el sector bancario. Dicha información luego puede ser puesta a disposición de otras instituciones bajo ciertas condiciones de uso para brindar un mejor servicio.

Se trata de un método de administración de la información que se inscribe la corriente del llamado open banking la cual promueve la transparencia y el acceso a la información. Las tecnologías desarrolladas con dicho propósito cumplen con ciertos parámetros reguladores y se inscriben dentro de la normativa europea Directiva de Servicios de Pago Revisada o PSD2.

Cómo funciona la agregación bancaria

El funcionamiento de los sistemas de agregación bancaria es bastante simple: la información de los clientes en cuanto a cuentas, transacciones, pagos y finanzas, entre otras cosas, se asocian a un mismo titular que dispone de toda su información en una misma interfaz.

Asimismo, este tipo de sistemas permiten que el titular del servicio pueda emitir licencias de acceso para que terceros puedan utilizar la información para mejorar sus servicios y rendimiento comercial. Esto se consigue gracias a las interfaces de programación de aplicaciones o API por sus siglas en inglés —Application Programming Interface—: productos informáticos necesarios para gestionar las cuentas y operaciones bancarias.

PSD2 y agregación bancaria

Los llamados servicios de agregación de cuentas o AIS por sus siglas en inglés —Account Information Service— ofrecen la posibilidad de prestar la información bajo su plena voluntad a terceros. Los propietarios de la información deben dar su consentimiento explícito y puede retirarlo en cualquier momento.

Como por lo general se trata de datos masivos de una multitud cuentas de las que se puede conocer la liquidez, los hábitos de compra o el grado de endeudamiento de un determinado grupo demográfico, la información se cataloga mediante los protocolos establecidos por la Directiva de Servicios de Pago Revisada (PSD2) de la Unión Europea.

Softwares de agregación bancaria

Existen muchos softwares dedicados a la agregación bancaria que emplean distintos protocolos de verificación, catalogación y geolocalización para la recolección de datos. Estos recopilan datos de bancos, cuentas, tarjetas de crédito, datos personales y servicios financieros, entre muchos otros, dentro de una misma plataforma organizada.

Existen dos clases de protocolos que se emplean para establecer agregación bancaria: los agregadores de pago PIS y los agregadores de información AIS..

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Agregadores de pagos (PIS)

Los servicios de agregación de pago o PIS —Payment Initiation Service— son protocolos de recopilación de datos provenientes de operaciones de pago que los clientes realizan de manera habitual.

Estos se encuentran presentes en la mayoría de los servicios de pago y transferencia, o que mejora el rendimiento operativo de las plataformas en cuanto a facturación, recibo y métodos de pago.

Agregadores de información (AIS)

Por el otro lado, los servicios agregadores de información o AIS —Account Information Service— recopilación información más variada que permite optimizar la información bancaria en función de otras variables demográficas.

Ambas tecnologías permiten estudiar el riesgo asociado a los servicios financieros y conocer mejor en qué gastan el dinero los clientes.

Amplía información acerca del riesgo financiero y el scoring bancario

En qué beneficia la agregación bancaria al cliente

Los beneficios de la agregación bancaria son múltiples y significativos. En primer lugar, se dispone de un acervo de información financiera tanto para los clientes como para los consumidores, o que simplifica operaciones de todo tipo: créditos, hipotecas, préstamos y más instrumentos a su alcance.

La automatización de las operaciones reduce el esfuerzo en gestión de los bancos y entidades, por lo que resultan significativamente más económicos los servicios prestados...

Cómo beneficiarse de la agregación bancaria

En el caso de las empresas, el beneficio directo de esta tecnología depende de la propia actividad y de las estrategias de la empresa. Sin embargo, permite mejorar el rendimiento comercial al brindar información fehaciente no solo sobre clientes y consumidores o socios, sino sobre proveedores y otras instituciones.

Las aplicaciones y sistemas que incorporan la agregación bancaria disponen de una multitud de herramientas y funciones que permiten analizar los datos de manera ordenada y obtener informes de distinto tipo; situación financiera, volumen de operaciones, cuentas y facturas, entre muchos otros.

Empresas que ofrecen agregación bancaria

Los principales prestadores de servicios de agregación bancaria en España son Tink, Eurobits y Kontomatik.

  • En el primer caso, Tink ofrece servicios de análisis estadístico de los principales bancos dentro de la Unión Europea.
  • Eurobits cuenta con un servicio de recopilación y catalogación para empresas que buscan incrementar la fidelidad de sus clientes.
  • Finalmente, Kontomatik dispone de una base de datos bancarios que permite ofrecer servicios financieros de todo tipo.

La comunión entre la banca online y los servicios informáticos dedicados a la administración de cuentas y finanzas personales permite mejorar el rendimiento de las empresas. La agregación bancaria representa la unión entre ambas instancias.

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