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Descubre las ventajas del microahorro con el caso de uso de EVO Banco

Los bancos ya pueden ayudar a sus clientes a aumentar su capacidad de ahorro gracias a sencillas y potentes herramientas, como el microahorro. Estos módulos están basados en finanzas conductuales y permiten vencer los sesgos cognitivos de los usuarios: exceso de confianza, aversión a la pérdida o error de atribución, entre otros.

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Productos financieros que responden a las necesidades de los clientes

Hoy en día, contar con un colchón financiero es más necesario que nunca. Todos necesitamos que nuestra entidad se comprometa y nos ofrezca soluciones innovadoras para poder alcanzar nuestras metas de ahorro.

Nuestro CMO, Juanjo Gómez, inició la jornada presentando a María Paz Comesaña, Directora de Marketing, Publicidad y Alianzas Estratégicas de Evo Banco, y a David Conde, CEO y cofundador de Coinscrap Finance.

Este último realizó una introducción sobre finanzas conductuales para establecer el marco teórico que fundamenta la nueva aplicación de la entidad:Las decisiones financieras pueden estar influenciadas por sesgos y falta de información. Aquí es donde entran en juego los principios de Richard Thaler. En Coinscrap Finance aplicamos estos principios para que nuestras herramientas sean capaces de ayudar a las personas a tomar decisiones financieras más acertadas”.

Explicó entonces cómo nuestro trabajo se centra en proporcionar a los bancos herramientas automáticas para que los usuarios puedan ahorrar e invertir de manera consciente, pero sin realizar un esfuerzo adicional. “Queremos que su patrimonio trabaje para ellos mientras continúan con sus vidas, acercándose constantemente a sus objetivos financieros”, dijo David.

También comentó que la revolución del sector financiero vendrá de la mano de una gestión del dinero más inteligente, automatizada y beneficiosa para todos.

Reglas automáticas para aumentar el ahorro sin darnos cuenta

Antes de ceder la palabra a la protagonista del webinar, nuestro CEO resumió las reglas que automatizan el ahorro del usuario: redondear las compras, transferir un porcentaje del salario o realizar aportaciones periódicas. Además, estas cantidades pueden transferirse a un producto de inversión para aumentar la rentabilidad, si así lo decide el usuario.

Una de las reglas más populares tiene que ver con la gamificación de la experiencia de usuario. Se trata de apartar una cantidad previamente fijada cada vez que nuestro equipo marque un gol. ¡Incluso cada vez que gane un partido! David dio entonces paso a Paz, que aprovechó para comentar:

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Un banco 100% digital que se apoya en las fintech para innovar

Nuestra invitada explicó que EVO Banco trabaja para parecerse lo más posible a una fintech. ¿Por qué? Pues porque así han llegado a ser el banco más innovador de Europa y el preferido por los clientes, recibiendo el premio al Mejor Banco Digital de España. Con una estrategia empresarial basada en la innovación, buscan aliados que les ayuden a seguir reinventándose para poder mantenerse como líderes.

Paz valora especialmente los desarrollos que permiten a las personas manejar sus finanzas personales de manera sencilla e intuitiva. A cualquier hora y en cualquier lugar, siempre que el cliente lo necesite. Con la hucha hemos conseguido hacer muy fácil lo difícil, que es ahorrar , indicó. Porque construir un patrimonio financiero a largo plazo es la meta de una parte importante de sus usuarios. ¡Y qué mejor que hacerlo mientras se divierten!

Una integración sin fisuras que asegura la mejor experiencia de usuario

La hucha se encuentra dentro la propia app de EVO Banco. No hay posibilidad de fricción ya que el cliente no necesita descargarse ningún módulo adicional. Dentro de la banca digital, aparece la Hucha inteligente entre los productos y servicios que tiene el usuario a su disposición.

Existen dos formas de ahorrar en la Hucha de EVO Banco: Una, con metas de ahorro a medio y corto plazo, con total disponibilidad; y otra, construyendo un patrimonio para la jubilación y aprovechando las ventajas fiscales de estos planes.

Mientras explicaba el funcionamiento del módulo, Paz hizo un inciso: Para nuestros clientes jóvenes, el redondeo al euro siguiente es algo muy natural." Se van a tomar un café y redondean el gasto a la siguiente unidad. “Voy a suponer que el café me cuesta más y eso me permite ahorrar. La idea viene de la calderilla de toda la vida, de cuando llegabas a casa y vaciaba los bolsillos." Es la manera de ir acumulando esa calderilla para tener algo grande a final de año.

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Por ejemplo, para darnos un capricho, cuidar de nuestra salud o hacer frente a una posible emergencia. El módulo de microahorro ya ha demostrado que los usuarios de EVO Banco ahorran, de media, unos 2.500 euros al año. Lo mejor es que lo hacen sin darse cuenta, gracias a la automatización que proporciona el motor de inteligencia artificial, COCO.

Si quieres saber más, haz click aquí.

David Conde CEO Coinscrap

David Conde Sayans

Cofundador y CEO de Coinscrap Finance, David tiene más de 10 años de experiencia en banca privada y como asesor de instituciones financieras. David Conde está certificado como Planificador Financiero Europeo por la EFPA. Como CEO, David lidera el equipo detrás del producto estrella de Txstockdata, Senseizero. Senseizero es una plataforma que convierte los grandes datos de Internet en oportunidades de inversión.

María Paz Comesaña – EVO Banco

Directora de Marketing, Publicidad y Alianzas Estratégicas de Evo Banco, con más de 25 años de experiencia en el sector financiero. Cuenta con la certificación EFA (European Fund Administration) por EFPA España y pertenece a la asociación de Directores de Marketing de Galicia (MARKEA). Ha participado en el desarrollo de productos disruptivos de EVO como pueden ser el Fondo Inteligente, el Plan de Inversión Inteligente, EVO Travel Cash y la Hucha Inteligente, premiada por los Premios Paraguas.

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