Nuevo

La psicología tras COCO{Auto-savings} o cómo las finanzas conductuales están cambiando el juego

Gracias al behavioral economics, que combina principios de psicología y economía, es más fácil comprender por qué tomamos las decisiones que tomamos en materia financiera. Una de las ideas clave en este campo es que nuestro comportamiento es –a menudo– irracional, y que las personas solemos tomar decisiones que no nos benefician a largo plazo.

Tabla de Contenidos


Desde hace años, los bancos han tomado cartas en el asunto y ofrecen herramientas en su banca electrónica para mitigar algunos de estos sesgos de comportamiento. Las que han mostrado una mayor eficacia son los módulos de microahorro, que permiten programar nuestras cuentas para automatizar procesos y alcanzar nuestras metas sin apenas darnos cuenta.

Mayor interacción con la banca digital supone mayor satisfacción y engagement.

Existen multitud de casos de éxito que destacan los beneficios de este tipo de desarrollos. Por ejemplo, un estudio publicado por BBVA menciona que los planes de ahorro automatizados son una forma muy efectiva de ayudar a las personas a ahorrar dinero en tiempos de inflación. Se comprobó que las personas que estaban inscritas en un plan de este tipo, ahorraban casi el doble que aquellas que no lo estaban.

BBVA también indicó en marzo de este año que

“el volumen total de interacciones con las funcionalidades de salud financiera se incrementó más de un 35% respecto al mismo periodo del año anterior.”

Los consumidores que utilizan estas funciones están más satisfechos con su banco y es más probable que lo recomienden a familiares y amigos, pues consiguen evitar cargos asociadas a la administración de sus cuentas.

Por su parte, la visión del Premio Nobel de Economía, Richard Thalersobre los "nudges" o pequeños empujones que la gente necesita para tomar las mejores decisiones en materia económicahan influido en todo. Desde la forma en que los gobiernos recaudan impuestos atrasados hasta la manera en que las escuelas hacen que los niños coman más verduras. Pero uno de sus mayores éxitos son los planes de ahorro para la jubilación.

Gracias a las aportaciones automáticas realizadas a los planes de pensiones, los trabajadores consiguen que una parte de su nómina trabaje generando beneficios en una cartera de inversión. Cuanto mayor sea el porcentaje dedicado al plan,mayores serán los beneficios recogidos al final de la vida laboral.

auto-savings product sheet

Microahorro: Las pequeñas aportaciones pueden marcar una gran diferencia

Los módulos digitales de microahorro ofrecen planes automatizados que permiten al usuario apartar en una cuenta de ahorro pequeñas cantidades de dinero a lo largo de un período previamente fijado. También se podría vincular ese monto a una cuenta de valores que generase beneficio a medio y largo plazo. La ventaja principal de estas herramientas es que permiten ahorrar dinero sin esfuerzo.

Al establecer unas reglas automáticas (como, por ejemplo, apartar una cantidad todos los meses o añadir 1€ con cada gol que marque su equipo favorito), los usuarios van acumulando un colchón financiero que puede ayudarles a afrontar gastos inesperados o hacer sus metas más accesibles, como viajar a un lugar lejano o comprar un nuevo ordenador.

Los secretos que esconden las herramientas de gestión de la salud financiera

Programa tu cuenta es una función que permite marcar unas condiciones concretas para que siempre tengamos bajo control nuestra situación económica. Por ejemplo, podríamos establecer una regla para que nuestra cuenta corriente se mantenga siempre con un saldo mínimo de 200€. Si el saldo de la cuenta cae por debajo de esta cantidad, el banco ordenaría una transferencia automática desde otra cuenta.

Esta función nos ayuda a evitar cargos por descubierto o por devolución de recibos. De la misma forma, es posible establecer alertas para anticipar posibles problemas u oportunidades. Si el saldo supera una cantidad, el banco nos enviará una recomendación para que ahorremos una parte de ese ingreso inesperado o nos indicará algún producto de inversión ventajoso.

Mejora la salud financiera de sus clientes con microahorro

Los Banco Santander : La hucha digital que batió récords

Usar desarrollos innovadores como estos ayuda a las entidades a diferenciarse en un mercado muy competitivo. A medida que más y más bancos adoptan este tipo de funciones, los que no las ofrecen pueden encontrar serias dificultades para competir, sobre todo en lo que respecta a la experiencia y satisfacción del cliente. ¡Son herramientas poderosas!

En el caso del Banco Santander, en menos de 10 meses sus clientes lograron ahorrar nada menos que 161 millones de euros. Sabiendo que un alto porcentaje de la población española necesita mejorar en materia de educación financiera y que casi un 35% no sabe cómo afecta la inflación a su capacidad de ahorro, decidieron lanzar una herramienta con la que gestionar la economía doméstica.

Según indican en su blog:

“Mediante la configuración de reglas automáticas, entre las que se encuentran el redondeo de compras, las aportaciones periódicas o el ahorro de una parte de los ingresos, la aplicación permitirá ahorrar de forma fácil, rápida y divertida.

El cliente puede personalizar sus objetivos con nombre e imagen y definir un límite temporal para alcanzarlos.

Estos módulos están evolucionando constantemente y ya existen algunos que se activan por detección de ingresos. Si se da un incremento en la nómina del cliente, el banco lanzaría una alerta del tipo: "hemos detectado que tu nómina se ha incrementado X€ –o en un X%–, ¿quieres que te ayudemos a hacer crecer tu dinero?” En función de la respuesta, ese ingreso extra se moverá a una hucha digital o a un vehículo de inversión, de manera totalmente automática.

Descarga el caso de éxito HUCHA SANTANDER ES

Esta apuesta por la innovación y la mejora de la banca digital puede suponer un importante empujón para cualquier entidad, independientemente de su tamaño. El uso de herramientas de inteligencia artificial y algoritmos de aprendizaje automático ayuda a crear modelos y servicios más predictivos que se traducen en productos hiper personalizados. El fin último es enamorar a los usuarios.

Apúntate a nuestra newsletter y recibe nuestras últimas noticias directamente en tu bandeja de entrada