Cómo optimizar el uso de los datos bancarios. Pt. 2

Ser proveedor tecnológico de alguno de los bancos más importantes del mundo tiene varias implicaciones, especialmente en materia de seguridad. Óscar Barba y Juan Carlos López te lo cuentan.

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Satisfacer las demandas de los principales bancos en tiempo real: Optimizar el uso de los datos bancarios

Juanjo pidió entonces a nuestro Director de Tecnología que profundizase en este aspecto. “Según lo decida nuestro cliente, podemos construir dentro de su propia arquitectura o con una instalación tipo SaaS, en la que nos consumen como una nube” , explicaba. Esto último implica algunos retos, derivados de la inmediatez en la respuesta que nos exigen entidades como Santander o EVO Banco.

“Aquí hablamos de real time. No vale: me lo mandas y te lo paso en un rato. Aquí estamos hablando de milisegundos". El cliente clica para conocer su posición global y en ese breve intervalo de tiempo tiene que obtener una respuesta enriquecida, donde vea las transacciones con su logotipo, nombre del merchant, sitio web, ubicación, huella de carbono asociada y más.

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La seguridad de los datos en Coinscrap Finance y la certificación ISO 27001

La amenaza constante que suponen las potenciales filtraciones de datos hace que se exija un nivel de seguridad extremo para trabajar con los principales bancos a nivel global. “Los gigantes del sector bancario no meten a cualquiera en su casa”, decía nuestro cofundador. Es por eso que el Sistema de Gestión de la Seguridad de la Información de Coinscrap Finance está certificado según la norma ISO 27001 desde el año 2022 y realizamos test constantes que garantizan la protección de los datos.

“El número de transacciones que se realizan a diario a nivel digital es incalculable”, comentaba Óscar. Gracias a la estratificación de la información y a las múltiples capas de seguridad, se blinda la información sensible.

“Hay que tener en cuenta que los bancos, para certificar nuestras herramientas y permitirnos una integración con sus sistemas, nos miran hasta el color de los calcetines”, bromeaba. “Podéis estar súper tranquilos".

Los datos enriquecidos permiten crear soluciones bancarias hiperpersonalizadas

Obtener ese dato de valor enriquecido es lo que nos permite construir nuestras innovadoras soluciones: “Yo siempre digo que es como una pirámide, primero categorizas el dato, dices si es un gasto o un ingreso, después lo enriqueces, añadiendo el tipo y especialidad". 

¿Qué podemos conseguir con eso? Pues que la persona que tiene niños, por ejemplo, obtenga ofertas y promociones adecuadas al momento vital en el que se encuentra. Lo mismo ocurre con los seguros; si un banco observa que un seguro de coche está a punto de caducar, puede lanzar una promoción para que el cliente cambie de compañía. 

Pero solo generará interés en el usuario si esta comunicación le llega en tiempo y forma.

Lo que buscamos es hiperpersonalizar la comunicación con el cliente y que el banco se dirija a las personas de la manera más amigable posible.

¿Por qué el usuario necesita entender su información transaccional?

Juan Carlos aprovechó para destacar el valor de optimizar el uso de los datos bancarios y su enriquecimiento como base para gestionar las finanzas personales de manera óptima: “Que en tu día a día, y a final de mes, tengas esta foto general de tu situación financiera te va a permitir saber que estás gastando el 5% de tu salario en McDonald's, por ejemplo", indicó. 

Los bancos también se benefician, creando asesores financieros automatizados, capaces de analizar los hábitos de consumo, valorar ingresos recurrentes y ofrecer recomendaciones 100% adaptadas a cada persona. Juanjo, como experto en marketing, destacó el valor de una segmentación tan detallada como esta para cualquier estrategia de negocio.

Soluciones financieras a medida para personas físicas y empresas

Óscar puso un ejemplo muy visual: “Cuando llega una herencia inesperada, tu propio banco –que ya te conoce y es consciente de tus necesidades– puede ofrecerte un vehículo de ahorro o una inversión”. El cliente lo ve como una oportunidad y mejora su percepción del banco, que se comporta como un aliado, maximizando su rentabilidad. 

Nuestro CMO resaltó la importancia de este tipo de comunicaciones también para las empresas. Las soluciones como un Business Financial Manager (BFM) pueden jugar un papel muy importante en la salud financiera de las pymes y autónomos, pues permiten anticipar impuestos, identificar facturas, gestionar pagos e ingresos y hacer más fácil el control de tesorería.

Nuestros invitados asintieron y los tres estuvieron de acuerdo en que los algoritmos de machine learning permiten encontrar productos que logran el fit perfecto con el usuario. 

¿Cómo lo consiguen? A continuación te lo desvelan: 

Los insights financieros permiten hacer segmentos de uno en banca

La siguiente capa de enriquecimiento es la que da lugar a los insights financieros, piezas de información valiosa que se extraen del transaccional. En base a indicadores financieros, como la capacidad de ahorro, el tipo de gastos recurrentes o el nivel de riesgo de un usuario, los bancos pueden obtener insights que les ayuden a aumentar las oportunidades de venta adicional y cruzada.

Coinscrap Finance realiza estos cálculos financieros para que las entidades dispongan de métricas actualizadas en tiempo real que les permitan optimizar el uso de los datos bancarios y mejorar su estrategia de negocio . “Saber cuáles son los gastos esenciales y no esenciales de un cliente permite al banco ofrecer el mejor crédito”, comentaba Juan Carlos.

Optimizar el scoring de riesgo con cifras actualizadas permanentemente marca la diferencia para el sector financiero. Como nos decía Óscar, los préstamos preconcedidos están a la orden del día en la banca online, pero las entidades prefieren ofrecerlos a aquellos clientes que disponen de una mayor salud financiera. Los insights minimizan el riesgo porque muestran la situación real del usuario.

Los indicadores positivos permiten que los usuarios con buena puntuación puedan disfrutar de tasas de interés más bajas o rebajas en la cuota de un seguro. Todo ello gracias al poder de los datos transaccionales.

Aprovechar la banca abierta y la PSD2 para aumentar la base de clientes

Juanjo quiso comentar también que existe la posibilidad para los bancos de valorar el transaccional de una persona que todavía no es cliente. ¿Cómo? A través de tecnología open banking y gracias a la regulación europea sobre servicios de pagos electrónicos (PSD2), que permite acceder a los movimientos bancarios del usuario.

Esta tecnología ofrece una enorme ventaja también para estos últimos, ya que permite comprar en plataformas de comercio electrónico, recibir pagos digitales o beneficiarse del acceso a productos bancarios con condiciones muy ventajosas. También ha permitido que compañías no financieras y grandes tecnológicas entren en el sector de las finanzas.

Las entidades tradicionales pueden aprovechar ambas para facilitar el onboarding, democratizar el acceso a sus servicios y garantizar la veracidad de la documentación que reciben. “Es una conexión directa entre el usuario y el banco y ese dato no es corruptible porque viene directamente de una fuente 100% confiable: el transaccional bancario,”, insistía Óscar.

El futuro de la tecnología financiera: la inteligencia artificial marca el camino de la optimización de datos

Juanjo lanzó en ese momento y para finalizar la charla, una pregunta que ya viene siendo habitual como cierre de nuestro Meets: “¿Cuál pensáis que va a ser la tecnología que cambiará la industria financiera en los próximos cinco años?”

Nuestro Jefe de Producto fue el primero en contestar: “Yo lo tengo claro, la inteligencia artificial va a cambiar las reglas del juego en todos los aspectos y en el mundo financiero más todavía”.

“Los bancos necesitan ir adoptando este tipo de tecnología (IA), que va a ayudar a los usuarios a entender mejor sus finanzas y aumentará el engagement con las entidades financieras".

Juan Carlos López,
Jefe de Producto en Coinscrap Finance.

Óscar Barba, por su parte, quiso dejar claro que “en Coinscrap Finance llevamos años apostando por la innovación, generando papers científicos sobre inteligencia artificial en colaboración con un destacado grupo de investigación de la Universidad de Vigo”.

Esto nos permite adelantarnos, ir un paso por delante y anticipar las necesidades de la industria bancaria, para ser capaces de ofrecer herramientas disruptivas. 

“Ahora mismo estamos desarrollando un proyecto con CDTI innovación sobre clusterización de usuarios e hiperpersonalización en banca que, seguro, va a revolucionar el sector.”

Óscar Barba Seara,
CTO y cofundador de Coinscrap Finance.

La interacción entre los bancos y los usuarios está cambiando gracias a la tecnología y ya es posible acercar los servicios financieros a la población de una manera más natural y amigable, como comentaban nuestros invitados de excepción. Juanjo les dio las gracias por su tiempo y por toda la información que compartieron con nuestra audiencia y les invitó a volver pronto a LinkedIn Live.

Espero que hayas disfrutado tanto como nosotros, ¡Hasta la próxima edición!