Los bancos y aseguradoras buscan barreras de entrada con micro-inversión
Muchos son los bancos y aseguradoras que buscan dar con la tecla de cómo hacer que sus clientes/usuarios comiencen a invertir parte de su ahorro. Muchos usuarios cometen los típicos errores que comentemos todos cuando empezamos a valorar el invertir.
- No diversificar en el vehículo de inversión y pasar todo el ahorro a un único activo.
- No diversificar en el momento de la entrada y aportar toda la cantidad en un único momento en el tiempo.
El resultado en este caso es binario: Si la inversión sube desde ese momento tendremos a un cliente contento pero si baja tendremos a un usuario descontento, que probablemente rescate su inversión y que no volverá a atreverse a invertir porque es muy arriesgado.
Problemas que resuelve el micro-investing y el open banking
El primer paso para bajar barreras de entrada es utilizar un vehículo de inversión que permita diversificar, con un mínimo por aportación muy bajo (idealmente 10 Euros) y que permita aportaciones automáticas.
En la encuesta de Coinscrap Finance hemos colaborado en el desarrollo del Plan de ahorro Cling Cling de CASER seguros en que de manera digital se puede contratar un unit linked con 3 carteras que se adaptan al perfil de riesgo de cada usuario. Un vez configurada la aportación mensual se puede incrementar las aportaciones a través de reglas de ahorro en el que usuario puedes seleccionar redondear las compras que realiza con su tarjeta gracias a open banking.
En Cling Cling existen varias maneras de acelerar el ahorro:
- Redondear tus compras y aportar los céntimos que te sobren.
- Ahorra un % de tu nómina cada vez que la cobres.
- Recibe cashbacks de manera automática por las compras que realizas en su red de partners.
De este modo, CASER permite a sus usuarios diversificar el producto y diversificar la aportación gracias a pequeñas contribuciones periódicas de las reglas de ahorro que el usuario haya configurado. El resultado es una forma sencilla de #microinvertir aumentando de forma constante los activos sin asumir grandes riesgos.
Este jueves 17 de marzo charlaremos con Daniel Blanco en un webinar en el compartiremos las bondades de la #micro-inversión para incrementar el ratio de ahorro de los usuarios en las aseguradoras. Síguenos en Linkedin para no perderlo y consultar el caso de uso de Cling Cling.
David Conde Sayans
Cofundador y CEO de Coinscrap Finance, David posee 10 años de experiencia en banca privada y fue asesor de instituciones financieras. Está certificado como Planificador Financiero Europeo por la EFPA. Actualmente, David lidera el equipo detrás del producto estrella de Txstockdata, Senseizero. Senseizero es una plataforma que convierte los grandes datos de Internet en oportunidades de inversión.
Daniel Blanco
Director del Negocio de Vida y Pensiones – Particulares en Caser Seguros.
Anteriormente, ha trabajado 10 años en BBVA Asset Management, en funciones relacionadas con marketing, ventas y estrategia de internacionalización. En los últimos 5 años, fue responsable de transformación digital en BBVA para los productos de ahorro e inversión. Además, ocupó el cargo de Director del Centro de Excelencia de El Corte Inglés en Reino Unido durante cuatro años.
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