Porque todos necesitamos consejo a la hora de escoger un seguro o meter nuestros ahorros en un fondo de inversión. Integrar alertas, recomendaciones y una visión 360º de la situación financiera, es fundamental para la banca digital del siglo XXI.
Juan Carlos López
Cofundador y CPO de Coinscrap Finance
El análisis del dato transaccional abre la puerta a la personalización en banca
Por supuesto, los bancos y aseguradoras necesitan contar con el consentimiento del cliente para acceder al transaccional bancario. Las estrictas leyes de protección de datos y el blindaje de información personal al que están obligadas las entidades financieras es un aspecto fundamental de esta industria.
Dicho esto, esa autorización expresa es la que les permite conocer en profundidad los hábitos de consumo de sus usuarios. Mediante el análisis de los traspasos de efectivo, los ingresos recurrentes, los gastos frecuentes o las domiciliaciones (entre otros), obtienen información para enfocar la estrategia de negocio.
Estos movimientos son una fuente de datos 100% fiable para los bancos y aseguradoras. Las compañías de seguros acceden a los movimientos bancarios a través de open banking y, como decimos en Coinscrap Finance, ¡se trata de una auténtica mina de oro!
Para explotarla de la mejor manera, las entidades necesitan enriquecer ese dato transaccional. Solo así descubrirán los hábitos financieros del cliente y acertarán con su oferta.
Comprender qué necesita el usuario para preparar un producto bancario a medida
Lanzar el mismo mensaje a toda la base de datos ya no es una opción y la segmentación tradicional tampoco está dando buenos resultados. Los productos financieros que se llevan el gato al agua tienen tres características: están basados en datos, son disruptivos y… ¡son 100% digitales!
Un estudio de Mastercard* nos dice que el 72% de los clientes cree que “las ofertas de productos financieros son más valiosas si están personalizadas”, y el 65% insiste en que “los bancos deberían ayudarnos a descubrir los productos adecuados”.
En cada movimiento bancario generado por el cliente se encuentra una oportunidad para hiper personalizar la oferta. Ese dato nos muestra una visión clara y en tiempo real de sus hábitos financieros, lo que a su vez nos permite descubrir las necesidades que surgen en cada etapa de su vida.
“La verdad está ahí fuera”, como decía Mulder en Expediente X, y yo quiero que creas (en el poder del dato), así que ahí van unos cuantos casos de uso:
Los insights financieros fortalecen la relación entre bancos y usuarios finales
Al analizar los patrones de gasto de un cliente, un banco puede predecir cuándo es más probable que necesite un préstamo o quiera beneficiarse de un producto de ahorro. Además, la información transaccional permite a los bancos entender mejor la vida de las personas, sus cambios y momentos más importantes.
Lo que se busca es ofrecer el producto ideal en el instante preciso, añadiendo un valor real y facilitando que elijan soluciones que se ajusten a sus necesidades en cada etapa. Porque no hay una hoja de ruta fija, la vida cambia a cada paso y las entidades que sepan comprenderlo podrán ver cómo sus clientes se quedan más tiempo (y contratan nuevos productos).
El análisis de datos y la innovación están revolucionando la industria financiera
Para saber cómo se traduce toda esta teoría a situaciones reales (y beneficios para las entidades), voy a mencionar algunos de los ejemplos más destacados de personalización de productos bancarios basada en momentos predictivos. ¡Presta atención porque este es el camino que tomarán muchas compañías!
🔎 Juan Carlos dijo…
"Entender estos momentos vitales nos permite
ofrecer soluciones alineadas a la realidad de cada cliente“.
Cómo los insights financieros están cambiando la banca: Seis casos de uso
Nacimiento de un bebé:
Cuando una persona empieza a hacer compras de manera recurrente en tiendas con productos específicos para recién nacidos, obtenemos indicadores de un cambio en su vida familiar. Aprovechando estos datos, podemos ofrecerle opciones de seguros de vida, fondos de inversión para el futuro o planes de ahorro para educación. Se trata de ayudarles a proteger lo más importante.
Compra de viajes y vacaciones:
Si notamos que se realizan gastos relacionados con alquiler de vehículos en el extranjero, compra de billetes de avión, reserva de cruceros u hoteles, puede ser un buen momento para hacer una oferta de productos financieros. Un seguro de viaje, de salud o un plan de financiación para esas vacaciones, serían perfectos. Además, podemos enviar una alerta para animar al usuario a que comience a ahorrar con una herramienta automática de Micro ahorro.
Mascotas como parte de la familia:
Cuando alguien empieza a gastar en clínicas veterinarias o tiendas de mascotas, se puede entender que ha llegado un nuevo miembro al hogar. Es el momento ideal para ofrecer un seguro específico o un servicio de financiación para emergencias veterinarias. Este tipo de ofertas muestran a los clientes de banca y seguros que la entidad entiende sus intereses y necesidades.
Prepararse para la jubilación:
También puede darse la situación de que un cliente esté retirando ahorros o modificando sus patrones de inversión. A lo mejor está considerando jubilarse. Aquí, podemos ofrecer opciones como fondos para su retiro y productos de inversión que ofrezcan bajo riesgo. Estas opciones maximizan su rendimiento y le ayudan a planificar esta nueva situación.
Educación y desarrollo profesional:
Si un usuario/a está pagando la universidad de su hijo/a en el extranjero o la matrícula de un colegio privado, es posible que le interese un plan de ahorro educativo o quiera financiar los pagos. De la misma forma, si muestra mucho interés en plataformas de aprendizaje o matrículas, sabremos que está invirtiendo en su desarrollo profesional. Los productos específicos nos permiten apoyar su crecimiento. ¡Porque queremos verlo avanzar y cumplir sus metas!
Matrimonio y planes a largo plazo:
Gracias a la detección de ingresos inusuales o no recurrentes en la cuenta del cliente (sobre todo si incluyen el concepto “regalo de boda”), podemos saber que en las próximas semanas dará el “sí, quiero”. Estos ingresos, procedentes de múltiples fuentes en un corto período de tiempo, pueden canalizarse hacia productos como seguros de vida, ahorro o inversión. También puede interesarles una cuenta conjunta o un préstamo para una vivienda.
La personalización como estrategia de valor a largo plazo en banca
Para quienes trabajamos en la creación de productos digitales, entender estos momentos vitales nos permite ofrecer soluciones alineadas a la realidad de cada cliente. Esto requiere no sólo un análisis de datos potente, sino también la capacidad de utilizar la tecnología de manera transparente y ética.
La ventaja de esta personalización es que transforma la relación con los usuarios, convirtiendo a bancos y aseguradoras en verdaderos socios de vida, que anticipan y responden a las necesidades en cada momento. Esto, a largo plazo, fortalece la relación y permite construir una confianza inquebrantable.
Si quieres saber más sobre este punto, sígueme en LinkedIn o contáctanos.
* “The State of Personalization Maturity in Financial Services 2023”, Dynamic Yield by Mastercard, XP2 talks.
Sobre el autor
Juan Carlos López Díaz es Chief Product Officer y cofundador de Coinscrap Finance. En 2016, junto a David Conde y Óscar Barba, creó Txstockdata y después, Coinscrap Finance. Tras el enorme éxito obtenido, el negocio pivota hacia el B2B de la mano de EVO Banco y su “Hucha Inteligente”. Como desarrollador, posee más de 8 años de experiencia liderando grandes proyectos.
Junto con su equipo, es capaz de crear las mejores herramientas para el mundo de las finanzas. Desde el departamento de producto, Juan Carlos ha realizado proyectos para grandes compañías del sector: Evo Banco, Santander, Caser, Mapfre o Bankia. Es Ingeniero Eléctrico por la Universidad Central de Venezuela e iOS App Development por la U.N.E.D y la U.C.A.M.
