No se trata solo de que aporten una cantidad fija de dinero cada mes, sino que lo hagan de manera automática y estratégica. Pero, sobre todo, sin esfuerzo. Quédate para conocer los pasos que está dando el sector en este sentido.
Juan Carlos López
Cofundador y CPO de Coinscrap Finance
La situación económica de muchas personas, especialmente la de Generación Z y Millennials, es el reflejo de los cambios que existen en la economía global. Según la última encuesta de Deloitte, 6 de cada 10 personas viven al día y mencionan el coste de vida como su principal preocupación financiera. Esto está creando una brecha en la capacidad de ahorro, lo que les genera ansiedad y dificultad para manejar la situación.
Para las instituciones financieras, este segmento es clave: no adaptarse a sus necesidades podría significar perder una cuota de mercado enorme, dejando pasar la oportunidad de ofrecer productos y servicios a una población activa que marca tendencia.
Desde mi departamento, tenemos muy claro que la solución pasa por crear herramientas digitales automáticas e inteligentes. Gracias a la tecnología, los bancos y aseguradoras hacen que el ahorro sea una tarea sencilla, que no obliga al usuario a pensar en ello constantemente.
El ahorro automático es capaz de aumentar la lealtad y el compromiso del cliente
El microahorro es un módulo en la banca online que permite a las personas establecer metas financieras claras y fáciles de alcanzar con fechas flexibles. Incluye reglas de ahorro automáticas que transforman el proceso en algo muy fácil. No implica la acción del usuario y tiene de una serie de opciones, entre las que están las siguientes:
- Redondeo de compras: Consiste en ahorrar la diferencia entre el precio de lo que se compra y el euro más cercano, acumulando automáticamente esos céntimos.
- Porcentaje de ingresos: Destina un porcentaje de los ingresos recibidos (nómina, transferencias, devoluciones) al ahorro, con un rango que va del 1% al 20% del total.
- Aportaciones periódicas: Las transferencias automáticas y recurrentes permiten ahorrar de manera constante. Tiene en cuenta la capacidad financiera del cliente.
- Eventos deportivos: Los usuarios eligen en la app de la entidad a su equipo favorito y ahorran 1€ cada vez que este gana o marca gol. ¡Hemos comprobado que la gamificación de la experiencia dispara el engagement!
- Actividad física: Esta función incentiva el ahorro a través del recuento del número de pasos o el ejercicio realizado al final del día, añadiendo la cantidad –que había decidido antes el usuario– a su hucha.
Metas de ahorro inteligentes para tus clientes
Esta funcionalidad innovadora dispone de un sistema de algoritmos avanzados que sugieren metas de ahorro personalizadas a cada persona. Un desarrollo Fintech que ayuda a los bancos a fomentar el ahorro de forma automática, mejorando la tasa de conversión y la salud financiera de sus clientes. Te explico como funciona:
El motor detecta gastos recurrentes–como el pago del seguro anual del coche o las cantidades asociadas al inicio del curso escolar– y sugiere una meta de ahorro en base a esos importes. Es capaz de establecer una fecha objetivo alineada con la frecuencia del gasto. Entonces devuelve el cálculo de la cantidad exacta que debe ahorrar el cliente para cumplir con su meta.
Ahorro dinámico para maximizar la rentabilidad
La clave de una buena estrategia de ahorro es la adaptabilidad. Por eso, esta opción ajusta las aportaciones al ahorro en base a los ingresos y gastos reales de cada persona. Toda la experiencia está customizada.
No como con los modelos tradicionales, donde se marcaba una cantidad fija. El sistema actual es capaz de adaptarse de forma dinámica. Así protegemos la salud financiera del usuario y maximizamos el ahorro. Todo sin alterar su bienestar. Además, las personas pueden establecer límites máximos y mínimos de saldo, evitando sorpresas.
🔎 Déjame mostrarte…
… Cómo utilizamos la tecnología para simplificar las tareas diarias: ¡Aplícala para alcanzar tus objetivos de ahorro, por ejemplo! Lee este post y descubre cómo se ha modernizado la tradicional “hucha cerdito”.
Aprovechando los momentos adecuados para acelerar el ahorro
Una de las mayores oportunidades para los bancos es aprovechar los momentos concretos en los que las personas disponen de mayor liquidez. Sería el caso de una devolución de impuestos o la paga extra de Navidad.
Los módulos son capaces de detectar estos eventos y sugerir automáticamente que se realice una aportación a mayores a la meta de ahorro. Esta estrategia aumenta el potencial de ahorro de los clientes sin que tengan que hacer un esfuerzo adicional.
Dispara la rentabilidad con recomendaciones financieras hiper personalizadas
Con todas estas herramientas, las entidades no solo pueden facilitar el ahorro, sino también optimizarlo. A partir de los datos de comportamiento de los clientes, la plataforma ofrece recomendaciones adaptadas a cada caso concreto, como:
- Incremento de los ahorros: "Tus ahorros han aumentado en 646,64€ este mes. ¡Sigue así!"
- Oportunidades para ahorrar más: "Nuevo ingreso detectado. Aquí tienes una oportunidad para ahorrar más. Consulta el informe completo."
- Capacidad de ahorro: "En junio, tu capacidad de ahorro fue de 646,64€. ¡Eso es un 7% más que el mes anterior!"
Esta personalización es la que en último caso mejora la experiencia del cliente. Se aumenta la fidelización y se crean oportunidades para compartir los logros personales con amigos y familiares.
Las entidades que ofrezcan productos y servicios financieros alineados con las necesidades reales de los jóvenes tendrán menos problemas para hacer frente a la competencia.
Una solución bancaria integral con múltiples propuestas de valor
Esta automatización pone a disposición de los bancos y aseguradoras oportunidades para ofrecer productos como fondos de inversión, cuentas de ahorro, seguros de vida, planes de pensiones y más.
El ahorro inteligente y automático es la forma de ayudar a las personas a gestionar su dinero de manera más eficiente. En último caso, mejorar su rentabilidad y experiencia de uso significa aumentar los ingresos y el NPS..
¿Qué más se puede pedir?
* 2024 Gen Z and Millennial Survey, Deloitte.
Sobre el autor
Juan Carlos López Díaz es Chief Product Officer y cofundador de Coinscrap Finance. En 2016, junto a David Conde y Óscar Barba, creó Txstockdata y después, Coinscrap Finance. Tras el enorme éxito obtenido, el negocio pivota hacia el B2B de la mano de EVO Banco y su “Hucha Inteligente”. Como desarrollador, posee más de 8 años de experiencia liderando grandes proyectos.
Junto con su equipo, es capaz de crear las mejores herramientas para el mundo de las finanzas. Desde el departamento de producto, Juan Carlos ha realizado proyectos para grandes compañías del sector: Evo Banco, Santander, Caser, Mapfre o Bankia. Es Ingeniero Eléctrico por la Universidad Central de Venezuela e iOS App Development por la U.N.E.D y la U.C.A.M.
