Una vez hecha la introducción por parte de nuestro Head Of Marketing, Juan José Gómez, David Conde, CEO y cofundador de Coinscrap Finance, habló de todas las posibilidades que ofrece el dato transaccional para mejorar la experiencia de usuario, el engagement y las propuestas comerciales de bancos y aseguradoras.
Comenzó presentando a COCO: un motor de IA de desarrollo propio, capaz de extraer todo el poder del dato bancario.
Principios de un Premio Nobel que te ayudan en tu día a día
"Ahorrar no es sexy. Esa es la realidad, a la gente no le gusta ahorrar. Lo que le gusta es disfrutar de las cosas que consiguen gracias al ahorro: enviar a sus hijxs a la universidad, irse de vacaciones, pagar la entrada de una casa…”
David Conde – CEO de Coinscrap Finance
Por eso las personas comienzan a demandar herramientas automáticas que les permitan realizar una tarea tan tediosa como esta. “Las funcionalidades que tenemos disponibles en Coinscrap Finance se basan en los principios de las finanzas conductuales."
David explicó la importancia del “"empujón"“ o "empujón", acuñado por el Premio Nobel de Economía Richard Thaler. Sus teorías se basan en que las personas nunca elegirían el ahorro si pueden disfrutar con su dinero de forma inmediata. Por eso, para ayudarles a tomar las mejores decisiones en materia económica, los bancos deben proporcionar esos pequeños empujones que mejoran su salud financiera.
¿Cómo hacen su magia los COCOs de Coinscrap Finance?
COCO{Categorization}
“Es un servicio capaz de entender el transaccional bancario con tan solo leer el texto que aparece en el extracto. Gracias a la tecnología NLP y ML, es capaz de saber si se trata de un ingreso o un gasto y del tipo de gasto”. El caso de uso típico dentro de este servicio, es poder ofrecer a los bancos una foto financiera del usuario que le permita entender mejor sus patrones de consumo y modo de vida, a fin de poder hiperpersonalizar productos y servicios.
“Esta panorámica 360º es muy útil también para el usuario final, que puede recategorizar sus gastos o ingresos para hacer una estimación de su situación futura. Las personas pueden también dividir sus compras, recuperando el control de sus finanzas. Con la gran cantidad de posibilidades de customización de la herramienta, se dispara el NPS del servicio y aumenta la satisfacción.”
COCO{Enrichment}
Esta herramienta permite enriquecer los datos de pago, que en muchas ocasiones se limitan a un simple código alfanumérico, para que el usuario pueda identificar el merchant en el que ha realizado la compra. COCO{Enrichment} añade el nombre, logo, geolocalización y demás datos que no somos capaces de descubrir únicamente con la denominación social del comercio.
Para los bancos y neobancos esto supone ser más competitivos, ya que este tipo de funcionalidades las están aplicando otros actores del mercado, como Revolut, por ejemplo. Además, se traduce en menores disputas y chargebacks por no reconocer a posteriori algún pago realizado con tarjeta. También ofrece oportunidades de venta adicional y cruzada.
COCO{Insights}
Tras la categorización y el enriquecimiento del dato transaccional, se detectan ingresos y gastos recurrentes, suscripciones, seguros, fondos de inversión… Gracias a toda esa información podemos enviar recomendaciones automatizadas e hiperpersonalizadas. Con esta herramienta mantenemos al cliente de banca y seguros al tanto de lo que ocurre en su cuenta en tiempo real.
“Contamos con más de 120 Insights automatizados que se traducen en una mayor confianza por parte del usuario. Recuperar el control de su situación financiera es imprescindible para los clientes hoy en día. Así son capaces de anticipar riesgos de descubierto o de fraude, en caso de cargos duplicados, transferencias sospechosas, etc. Con esta herramienta, mejora el engagement.”
COCO{Auto-savings}
Este módulo engloba tres herramientas: Micro savings, Automate your account y Splits. La primera ayuda a los usuarios a fijar objetivos de ahorro y lograrlos utilizando reglas automáticas. Por ejemplo, si quiero ahorrar para mis siguientes vacaciones, puedo establecer reglas del tipo: “ahorra 1€ cada vez que mi equipo favorito marque gol”. Se trata de poner a trabajar el dinero en tu beneficio.
En Programa tu cuenta, el cliente puede establecer las acciones deseadas para controlar su situación financiera en todo momento. Algunos ejemplos de planificación automática serían establecer un saldo mínimo deseado, ahorrar un porcentaje de la nómina todos los meses o activar el redondeo en las compras, entre otras sencillas reglas.
“Splits o Gastos grupales ayuda a familiares y amigos a crear grupos y se encarga de los cálculos necesarios para poder dividir el pago entre todos. Después notifica a cada uno para que ingrese su parte. Todos pueden ver el estado de las cuentas y realizar el pago a través de varias plataformas, como bizum o CoDi, aquí en México.”
COCO {Loyalty}
Se trata de un módulo que complementa al Micro ahorro. Ofrecemos cashback 2.0, las recompensas no están sujetas a que el usuario vaya a una web específica a realizar una compra. Al comprender el transaccional e identificar al merchant, convertimos este proceso en algo automático. COCO{Loyalty} es capaz de monitorizar todas las compras que hacen los clientes en su Wallet e identificar si realiza un pago en un comercio asociado.
"Identificamos el merchant, nos ponemos en contacto con él y el ingreso se realiza al momento. Con el uso de la lA, detectamos compras en la competencia y podemos indicar al usuario las ventajas de comprar en establecimientos adheridos al programa. Este módulo tiene mucha tracción, las encuestas dicen que el 82% de los consumidores están interesados en programas de cashback que funcionen de manera automática.”
COCO{CO2}
Ofrece el cálculo de la huella de carbono asociada a las transacciones del usuario relativas al Scope 1 (emisiones directas). Esta herramienta es capaz de relacionar cada pago con su impacto ambiental en masa de CO2 equivalente (COeq). Se trata de una funcionalidad muy demandada por los consumidores y representa una oportunidad para bancos y aseguradoras, ya que pueden disponer de productos para compensar esta huella.
“Tenemos acuerdos con empresas que se encargan de neutralizar la huella a través del cuidado de grandes extensiones de bosque y con la creación de zonas arboladas dedicadas a este fin. Además, existen en el mercado multitud de productos bancarios ecológicos susceptibles de compensar las emisiones. Como es el caso de los bonos verdes o los préstamos para proyectos sociales.”
¡Aquí tienes el webinar completo!
Los módulos trabajan bien por separado, pero juntos… ¡Son insuperables!
Todos estos módulos son independientes, pero también se pueden consumir a la vez, por lo que muchos bancos acaban contratando varios para disparar sus resultados. Al disponer de acceso al dato transaccional del usuario, las posibilidades de mejorar su salud financiera se disparan. Ofrecemos estas herramientas en marca blanca, adaptándolas al look&feel de la entidad.
Cualquier banco o aseguradora las puede embeber de manera muy sencilla en su sitio web o app a través de API y lograr estos beneficios:
- Reducir el coste de adquisición de nuevos clientes en un 50%.
- Incrementar el ratio de ahorro de los usuarios en más de 2.500€/año.
- Multiplicar el retorno de la inversión por 3.
- Disparar la tasa de retención.
Tres casos de uso y un caso de éxito: La Hucha Digital del Banco Santander
Personal Finance Manager (PFM o control de gastos personales)
Gracias al Open Finance obtienes una foto financiera completa de cuáles son tus ingresos y gastos. Bajando al detalle, puedes conocer tus fuentes de ingresos y tu tipología de gasto. Este módulo te permite establecer presupuestos, añadir alertas en caso de riesgo de descubierto y mucho más. Incorpora además una agenda para que puedas organizar tus transacciones previstas, nómina, etc.
Microahorro
Dentro de COCO{Auto-savings} contamos con este caso de uso, en el que el usuario puede fijar un objetivo y lograrlo usando reglas automáticas. El primer paso es decidir una meta de ahorro, establecer un nombre y una imagen para aumentar el compromiso. Después se indican las reglas (apartar una cantidad de la nómina, redondear cada compra realizada, etc.) y la “hucha digital” trabajará para conseguirlo.
Splits
La gestión de los gastos grupales se ha puesto de moda en los últimos tiempos. Por eso, facilitar a tu cliente esta tarea te posiciona como líder del sector. Dentro de tu app se podrán establecer grupos de pago sin necesidad de que todos sean clientes de tu banco o neobanco, lo que puede atraer nuevos usuarios sin apenas coste. Se crea un grupo, se divide el pago y se controla en un mismo lugar quién ha pagado y cuánto queda por pagar. ¡Sencillo!
Las cifras del Banco Santander. El caso de éxito de su Hucha Digital
Santander necesitaba una herramienta para su banca digital que ayudase a sus clientes a alcanzar sus objetivos de ahorro. El Banco está muy comprometido con la integración de soluciones financieras automatizadas control de gastos, por lo que le ofrecimos un desarrollo en marca blanca muy sencillo y de fácil integración. En menos de 10 meses, la Hucha Digital del Santander consiguió:
- 40M de transacciones categorizadas al día.
- +90% de eficiencia de categorización.
- 161 millones de euros ahorrados.
- 80.000 clientes adheridos al programa.
- 20% de incremento del NPS del servicio.
“Llevamos desde 2016 desarrollando nuevas funcionalidades y estamos orgullosos de trabajar con grandes clientes en todo el mundo; estamos presentes en España, Francia, Portugal, México y Brasil. Y seguimos creciendo mientras ayudamos a bancos y aseguradoras a aplicar estos principios para convertir el ahorro en algo sexy, divertido y automático”.
David Conde
