Nuevo

Construyendo un Business Financial Manager a la medida de las pymes

Según Accenture, el 60% de las empresas usaría más la banca online si le ofrecieran servicios de valor añadido, como BFM. Un 24% afirma que incluso pagarían por el servicio. Y es que ofrecer herramientas con las que controlar los gastos, descubrir nuevas fuentes de ingresos o recibir un resumen financiero completo, se ha convertido en imprescindible para el sector.

Tabla de Contenidos

Todos los bancos sueñan con retener clientes corporativos y seguir añadiendo nuevas pymes año tras año, pero para ello es necesario cumplir sus expectativas y satisfacer todas sus necesidades. Para lograrlo, es importante convertirse en un asesor de confianza; los expertos recomiendan disponer de herramientas que hagan su día a día más sencillo y, de paso, les ayuden a potenciar su negocio.

En este artículo te contamos los pasos que hemos seguido para crear un Gestor de Finanzas de Empresa o BFM para PYMES desde cero. Esta herramienta combina la tecnología más avanzada con principios de finanzas conductuales para ayudar a las empresas a gestionar su salud financiera de manera eficaz. Te explicaremos el proceso de ideación y prototipado de un BFM, desde la definición del usuario y el problema a resolver hasta el lanzamiento y los análisis posteriores.

Definir al usuario en toda su complejidad

Este es el primer paso para construir un BFM de éxito. Antes de comenzar a desarrollar cualquier producto o servicio, es crucial comprender al usuario final. Esto implica identificar el perfil, hábitos financieros y principales preocupaciones del promedio de las pymes en relación a gestión financiera

Para ello recurriremos a la investigación, ya sean estudios de mercado, resúmenes ejecutivos, informes o encuestas de opinión.

Identificar el problema a resolver

A grandes rasgos, uno de los principales desafíos para la pyme promedio es la falta de conocimiento relativo a inversiones, la dificultad para ahorrar y la gestión de la deuda. Muchos autónomos expresan su frustración por la falta de herramientas financieras accesibles y adaptadas a su realidad económica. 

También valoran positivamente la posibilidad de recibir consejos y recomendaciones personalizadas para tomar decisiones informadas.

Prospección del mercado de las pymes

Con el problema identificado, nos adentramos en la prospección del mercado del sector seleccionado. Nosotros analizamos los datos obtenidos, las tendencias económicas y las necesidades financieras específicas de este segmento. Descubrimos que la pyme promedio representa una gran oportunidad de mercado, ya que constituye una parte significativa de la población y tiene un poder adquisitivo considerable. 

Además, observamos que existe una demanda latente de soluciones financieras personalizadas y accesibles para este grupo.

Definición del Producto Mínimo Viable (MVP)

Con una comprensión clara del usuario y del mercado, llegamos a la etapa de definición del Producto Mínimo Viable (MVP). El MVP es la versión inicial del BFM que cumple con los requisitos mínimos para resolver el problema principal de las pymes y autónomos. 

Para ello, nos enfocamos en diseñar y desarrollar una herramienta que incluya las funcionalidades básicas que aportan más valor, como el seguimiento de ingresos y gastos, la generación de informes financieros y la recomendación de reglas de ahorro personalizadas.

Iterar y probar el MVP

Con los resultados de la pruebas de concepto en mano, iteramos y mejoramos el MVP. Realizamos pruebas exhaustivas para garantizar que el BFM funciona correctamente, sin errores y que cumple con las expectativas de los usuarios. Se trata de crear un prototipo que demuestre cómo trabaja el BFM y cómo se integra en la vida financiera del usuario. 

Además, implementamos nuevas funcionalidades solicitadas por los usuarios, como la integración con sistemas bancarios y la posibilidad de establecer metas financieras.

POC ES

El papel de la IA en la construcción de un Business Financial Manager

Nuestro Gestor de Finanzas de Empresas, gracias a la inteligencia artificial, puede incorporar de forma ágil regulaciones financieras locales y comprender las particularidades culturales y económicas de cada mercado en el que se lance. Incorporar esta tecnología al proceso permite, gracias al uso de algoritmos avanzados, detectar además patrones de gastos, identificar oportunidades de ahorro y brindar consejos financieros relevantes 

No olvides que se debe brindar una atención al cliente de calidad en su idioma y proporcionar recomendaciones y asesoramiento financiero adaptadas al país de origen de las pymes.

Aquí te dejo un artículo sobre cómo los bancos ya están aplicando la inteligencia artificial.

Lanzamiento de un Business Financial Manager para pymes

Aquí nuestro prototipo, accesible por un grupo selecto de personas, pasa al siguiente nivel, desplegándose para el resto de usuarios. Sus funcionalidades abordarán los problemas financieros más comunes de la clase media. Además, el BFM estará disponible en múltiples plataformas, como aplicaciones móviles y sitios web, para garantizar la accesibilidad y comodidad de los usuarios. 

Las pruebas de rendimiento, seguridad y escalabilidad son esenciales para garantizar que el BFM cumpla con los estándares requeridos antes de su lanzamiento al mercado.

Análisis posterior e introducción de mejoras

Es importante obtener la retroalimentación de los consumidores reales, lo que permite ajustar y mejorar el producto final. Una vez que el BFM ha estado funcionando, recopilamos activamente comentarios y sugerencias para realizar mejoras continuas. Escuchamos atentamente las opiniones de los usuarios y realizamos ajustes en base a ellas. 

Además, implementamos nuevas funcionalidades solicitadas y mejoramos la experiencia general para crear el BFM perfecto. Una vez llegados a este punto, comenzamos de nuevo con el análisis y las mejoras, en un ciclo sin fin.

Conclusión: las pymes necesitan tu BFM

Construir un Business Financial Manager a medida de la pyme media requiere un enfoque centrado en el usuario, una comprensión profunda de su operativa diaria y una iteración constante basada en su feedback 

Al utilizar tecnologías como la inteligencia artificial, podemos ofrecer una solución financiera hiperpersonalizada y accesible que ayude a pequeñas empresas y autónomos a tomar el control de su situación económica y lograr sus metas.

Como banco, puedes posicionarte como líder en innovación con el desarrollo de herramientas que les ayuden a gestionar y planificar su negocio. ¿A qué estás esperando?

Apúntate a nuestra newsletter y recibe nuestras últimas noticias directamente en tu bandeja de entrada