La transformación bancaria, en su opinión, vendrá de la mano de la tecnología Blockchain, el Behavioral Design y las finanzas conductuales. ¡Sigue leyendo para descubrir cómo las aplican en sus desarrollos!
El ecuador de la entrevista encontró a Juanjo destacando las posibilidades para la digitalización y la bancarización en Latinoamérica, con cerca de un 40% de la población sin acceso a servicios bancarios1. Natalia asintió y aseguró que la mitad de los bancarizados solo utilizan su cuenta para retirar el subsidio o pensión, por lo que las entidades no disponen de datos y resulta complejo ofrecerles otros productos, como crédito o inversión.
Ambos estuvieron de acuerdo en que este tema podría dar para otra entrevista y pasaron a hablar sobre las sinergias entre las entidades tradicionales, Lulo Bank, y Lulo X. Natalia explicó que su colaboración les permite disponer de una de las redes de cajeros ATM más amplia del país, gestionada por Servibanca, así como trabajar con GNB Sudameris, una entidad con 100 años de historia.
“Los datos nos ayudan a entender el comportamiento del usuario de banca"
“Hemos atraído a los bancos tradicionales hacia nuevos modelos de negocio para crear una nueva generación de banca en Colombia”. Lo que están buscando es crear ese one-stop-shop, basado en datos de clientes, que permita ofrecer una experiencia de uso única. “Queremos ayudarles de una manera más personal, más dirigida. Yo te puedo dar un consejo porque te conozco, desde la aplicación voy a poder generar un mayor impacto”.
Natalia Jiménez Aristizabal,"Es fundamental formar equipos bien diversos para trabajar codo con codo. Desafiarse unos a otros hace que el desarrollo de la solución sea súper data-driven."
CEO de Lulo X.
Para ellos, compartir esos datos (de manera anonimizada) con el grupo supone terminar de construir este one-stop-shop que nació a principios de año. Lo que buscan es optimizar los recursos y organizar su portfolio por capas, como si se tratase de un videojuego. Un usuario comienza su andadura contratando una cuenta en Lulo Bank y, con el tiempo, llega a invertir en dólares digitales en Lulo X.
Además, los productos son complementarios y no se canibalizan entre sí. Nuestro Head of Marketing mencionó entonces los altos costes de captación que asume el sector. La CEO asintió y mencionó las formas que emplean para aumentar el ingreso medio mensual por usuario gracias al esfuerzo conjunto de ambas compañías.
El prometedor horizonte de Lulo X: Proyectos disruptivos y tecnología Blockchain
Fue momento entonces para conocer más sobre las novedades que tiene previstas Natalia y su equipo de cara a los próximos meses. La directiva comentó que el uso de Blockchain va a permitir poner a disposición de los usuarios una variedad de monedas digitales estables, así como otras criptomonedas de gran popularidad..
Todo ello con un medio de pago asociado: la tarjeta multi-riel, que permite pagar con la moneda de su elección. Están explorando además la tesorería crypto para aumentar los beneficios de los usuarios y crear un revenue stream para el negocio. Eso implica entrar en el mundo DeFi (Finanzas Descentralizadas) y comprender cómo se trabaja en este entorno de manera segura.
Construyendo el futuro de la banca en Colombia
Natalia nos anticipó que también están explorando la posibilidad de lanzar productos y servicios que complementen a los existentes. Es el caso de los pagos en USD a personas que trabajan desde Colombia para los USA. Los perfiles de IT suelen tener problemas en este aspecto y están buscando aliados que ya prestan este servicio para extenderlo al mayor número de personas posible.
Otras de sus funcionalidades futuras serán, probablemente, el adelanto de nómina, los productos de libranza, los créditos o el uso de GenIA en banca. La automatización de procesos se va a beneficiar de la inteligencia artificial para poder seguir escalando de manera eficiente. La meta es seguir ofreciendo ese servicio hiper personalizado con el que soñaron desde el principio para sus usuarios.
Una experiencia única para cada usuario gracias al Design System y los equipos diversos
Juanjo animó entonces a todos los colombianos a descargar la aplicación. Natalia, entre risas, explicó emocionada cómo funcionará la interfaz generativa de Lulo X. Gracias al buen hacer de su Design Lead, Camilo Flórez, buscan ser capaces de mostrar a cada usuario lo que realmente le gusta, adaptando su experiencia de cliente hasta límites insospechados.
Nos explicaba que minimizar la barrera de entrada a la app a través del Design System supuso ser capaces de vencer sus propios sesgos como creadores. “Es fundamental formar equipos bien diversos para trabajar codo con codo. Desafiarse unos a otros hace que el desarrollo de la solución sea súper data-driven” La CEO de Lulo X quiso dejar claro que cometer errores es algo fundamental para avanzar.
💡 Natalia Jimenez dijo...
“Empresas como Coinscrap ayudan a educar a través del producto, y no hay forma más exitosa que esa. Muchas veces las personas quieren cambiar para mejor pero no saben cómo hacerlo. Ahí entra en acción el dato bancario como insumo para una mejor toma de decisiones financieras.”
Usabilidad de las plataformas financieras, el secreto de los neobancos en LatAm
Aprovechó la idea de prueba-error para compartir una anécdota: Al principio, la “X” de su logo (inspirada en la exponencialidad) era interpretada por los usuarios como la opción de cerrar, muy habitual en todas las aplicaciones y sitios web. Los mapas de usabilidad les mostraron que mucha gente clicaba sobre ella, algo que les ayudó a seguir mejorando su interfaz.
Su equipo tiene muy claro que el producto nunca se termina de construir. “Nos enamoramos del problema y no de la solución, porque las soluciones cambian inevitablemente”. Estar atento a las condiciones de uso y la situación del mercado es su secreto para seguir creciendo.
Nuestro Responsable de Marketing quiso entonces conocer su opinión sobre el futuro de la banca en América Latina. Nuestra invitada aseguró que las entidades tradicionales deberían mejorar las soluciones existentes, porque “no están ayudando realmente a la población”. Insistió en la importancia del “conecta y colabora” puesto que la especialización de las Fintech es muy alta y aporta mucho valor..
Aliados para la innovación financiera: el camino hacia la hiper personalización
“Nos encanta que estén llegando nuevos competidores porque eso significa una mayor democratización de los servicios financieros”. El revulsivo que supone para la innovación constante y el inconformismo es enorme. La banca puede aprovechar el conocimiento y la tecnología disponible para avanzar en su propio proceso de digitalización, según nos decía Natalia.
La directiva volvió a enfatizar la necesidad de centrarse en las personas, escucharlas y aportar valor social. Mencionó la necesidad de crear una estrategia clara como startup para marcar qué se puede y qué no se puede hacer respecto a la competencia. En este sentido, calcular el coste de oportunidad de las opciones elegidas es un ejercicio básico.
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Educación financiera y asesoría personalizada como pilares del cambio
Natalia aprovechó la ocasión para explicar que existe mucha desinformación respecto a las metodologías como Design Thinking o las tecnologías como Blockchain, que son un medio y no un fin. “Hay que entender quién es el usuario, qué necesita y cómo nuestros productos van a impactar positivamente en su vida para alcanzar el éxito”.
“A veces la gente no busca nada sofisticado, sino maximizar el valor de su plata o administrar sus finanzas de una mejor manera.” Los insights de mercado les permiten encontrar problemas para resolver y tomar mejores decisiones como compañía. El reto de Latinoamérica, en palabras de Natalia, es la educación financiera y, asegura: “La digitalización pone los medios para aumentarla”.
La asesoría financiera personalizada por parte de las entidades pone remedio a la falta de educación financiera en las escuelas. “Conociendo en profundidad a las personas podemos ayudarles a construir hábitos saludables.” Natalia mencionó la necesidad de aplicar finanzas conductuales e incentivos personalizados para acompañar al usuario/a en el camino hacia el empoderamiento financiero.
Juanjo estuvo de acuerdo y animó a más compañías a poner su granito de arena para mejorar la situación financiera de la población. Para finalizar, agradeció a Natalia que nos hubiese dedicado su tiempo y ella quiso cerrar con una recomendación: “Es importante no conformarse con lo que no funciona bien, ¡pruébennos!”.
1 Según los últimos datos del Banco Mundial (Global Financial Inclusion Database 2021-2023).
