"Suena algo fuerte, pero según avanza la tecnología, es cada vez más evidente que subirse al tren de la innovación resulta esencial para no quedarse atrás".
Juan Carlos López
Cofundador y CPO de Coinscrap Finance
Tal y como vimos en mi anterior artículo, detectar categorías, subcategorías, tipos y especialidades dentro de los datos transaccionales bancarios está marcando la diferencia a la hora de hiperpersonalizar la experiencia de usuario. Nuestra colaboración con entidades que logran posicionarse como Banco más innovador de Europa*, como es el caso de EVO con su Hucha Inteligente y su módulo de cashback, es solo un ejemplo del potencial de estas herramientas.
¿Cómo evoluciona el análisis de datos transaccionales en la banca?
Este proceso ha pasado de ser un complemento a convertirse en el pilar central de las estrategias de personalización y retención de clientes. Ya vimos que permite comprender mejor sus hábitos de consumo, prioridades económicas y necesidades financieras. ¿Qué logramos con esto? Tomar mejores decisiones de negocio, basándonos en información real de cada individuo.
¡Ahora es posible manejar estos datos de formas que ni imaginabas! Con machine learning y procesamiento de lenguaje natural (NLP) tus plataformas pueden enriquecer automáticamente (y en tiempo real) las transacciones bancarias y generar insights financieros realmente útiles y con una aplicación inmediata. Quiero comentarte ahora cómo esta innovación permite a la banca generar sinergias con distintas funcionalidades dentro de sus apps.
¿En qué consiste exactamente la generación de insights financieros?
El análisis profundo de las transacciones da lugar a la identificación de momentos decisivos en la vida de las personas, como el matrimonio, el nacimiento de un bebé, el comienzo de estudios universitarios, el cambio repentino de la situación financiera y muchos, muchos más.
¡La información es poder! y cuanto más se preocupe el banco por conocer en profundidad a sus clientes, mejor podrá adaptar su oferta. Está demostrado que los mensajes lanzados en el momento adecuado, con el producto que mejor encaje con las necesidades del usuario o usuaria, tienen una acogida infinitamente superior a la media.
¿Qué insights financieros son los más valiosos para un banco?
Como decimos en Coinscrap Finance, no hay insight malo, pero está claro que las entidades pueden sacar más provecho de ciertos aspectos financieros del usuario final. Los que paso a resumir aquí permiten mejorar la toma de decisiones estratégicas, optimizar la experiencia del cliente y maximizar la rentabilidad:
Detección de oportunidades de ingresos
Conocer cuáles son las entradas y salidas recurrentes ayuda a identificar momentos clave para ofrecer productos como créditos, seguros o inversiones.
Prevención de fraude y riesgos
Mediante el análisis del comportamiento transaccional, el banco puede identificar actividades sospechosas, lo que ayuda a mejorar la gestión del riesgo.
Comportamiento de gasto y ahorro
Permite identificar oportunidades para recomendar productos de ahorro, inversión o crédito, y personalizar ofertas basándose en necesidades específicas.
🔎 Déjame mostrarte…
… Cómo utilizamos la tecnología para simplificar las tareas diarias: ¡Aplícala para alcanzar tus objetivos de ahorro, por ejemplo! Lee este post y descubre cómo se ha modernizado la tradicional “hucha cerdito”.
Predicción de necesidades futuras
Analizar patrones históricos permitirá a la entidad predecir necesidades de los clientes, como hipotecas, educación, jubilación o compra de bienes, por ejemplo.
Segmentación avanzada de usuarios
Con toda esta información, el banco puede crear perfiles precisos de clientes que les ayuden a segmentar mejor su base y a diseñar campañas más efectivas.
Análisis de rentabilidad por cliente
Se puede identificar qué clientes son más rentables para el banco, permitiendo estrategias de fidelización y optimización de costes más acertadas.
Aprovecha el conocimiento que te brinda insights con módulos de microahorro y cashback
Gracias a todos los datos que somos capaces de recopilar y a la anticipación que logra nuestra herramienta generadora de insights, es posible crear módulos inteligentes que disparan la satisfacción del consumidor final. Ese es el caso del microahorro y el cashback automático.
Microahorro automático
Cuando una persona entra en su banca online y ve un aviso por un ingreso poco habitual es señal de que la inteligencia artificial de COCOse ha puesto a trabajar (¡en realidad nunca deja de hacerlo!).
Inmediatamente, su entidad le propone una serie de opciones para mejorar su colchón financiero, siempre en base a su situación, histórico de productos y perfil. Nuestra especialidad es la segmentación y la hiper personalización, por lo que la satisfacción total del cliente es nuestro objetivo en cada desarrollo.
Si se trata de una herencia o un bonus, la herramienta le ofrecerá una serie de opciones para sacar el mayor rendimiento posible de ese dinero caído del cielo. La idea es destinar al ahorro esos ingresos extra con los que ya no se contaba.
¡De esta manera combatimos el sesgo del presente!, que nos empuja a buscar el beneficio inmediato frente a las recompensas futuras. Es todo parte de las finanzas conductuales, cuyos principios guían nuestro trabajo.
Cashback 2.0
Las sinergias son enriquecedoras y, por eso, hacemos hincapié en la importancia de disponer de estas tres herramientas en las plataformas digitales de las entidades: Insights, Microahorro y Cashback..
El pequeño porcentaje de nuestras compras que vuelve automáticamente a la cuenta corriente es un aumento de nuestra riqueza. Eso es así aquí y en Lima. Y lo obtenemos diariamente gracias al cashback automático.
Destinar esa nueva riqueza al microahorro se hace sin ningún esfuerzo y se consigue una mejora de la situación financiera en poco tiempo. ¡Sin que nos demos ni cuenta! Si te interesa saber más sobre este módulo, echa un vistazo a nuestro e-book: Del gasto a la satisfacción.
¡Gracias por leernos! Hasta pronto.
* Premio otorgado por The World Finance en 2022.
Sobre el autor
Juan Carlos López Díaz es Chief Product Officer y cofundador de Coinscrap Finance. En 2016, junto a David Conde y Óscar Barba, creó Txstockdata y después, Coinscrap Finance. Tras el enorme éxito obtenido, el negocio pivota hacia el B2B de la mano de EVO Banco y su “Hucha Inteligente”. Como desarrollador, posee más de 8 años de experiencia liderando grandes proyectos.
Junto con su equipo, es capaz de crear las mejores herramientas para el mundo de las finanzas. Desde el departamento de producto, Juan Carlos ha realizado proyectos para grandes compañías del sector: Evo Banco, Santander, Caser, Mapfre o Bankia. Es Ingeniero Eléctrico por la Universidad Central de Venezuela e iOS App Development por la U.N.E.D y la U.C.A.M.
