“Si algo he aprendido en estos siete años al frente de Coinscrap Finance es que debo mantenerme alerta en todo momento. Los cambios acechan en cada esquina, si trabajas en el mundo de la banca y los seguros, probablemente sabes de lo que estoy hablando. La tecnología lo impregna todo, en especial en lo que respecta a las nuevas relaciones entidad-cliente.”
David Conde
CEO y cofundador de Coinscrap Finance
La experiencia de usuario es la piedra de toque de los desarrollos tecnológicos
Hemos recopilado en un eBook los casos de éxito más relevantes sobre enriquecimiento de datos a nivel global. Se trata de la aplicación que hacen de esta tecnología empresas líderes como Amazon, Meta, Google, IBM o Microsoft. El sector financiero puede aprovechar estas experiencias para conocer las ventajas del enriquecimiento y aprovechar la información de que disponen.
No olvidemos que Mastercard ha anunciado una normativa según la cual todos los emisores de tarjeta de su red deben tener una solución de enriquecimiento antes de octubre de 2023. Y Visa está trabajando en una medida similar. Te contamos cómo lo utilizan las principales compañías tecnológicas del mundo y cómo puede ayudar a bancos y aseguradoras a crear servicios y productos hiper personalizados.
Algunos términos clave para no perderse en el mundo del enriquecimiento de datos
La experiencia de usuario
Proceso que ocurre cuando el usuario interactúa con una interfaz digital. Incluye sus sensaciones, motivaciones y necesidades durante la navegación. Todo un mix de emociones hacia el sitio web o App que hace que quiera volver a entrar una y otra vez.
Behavioral Design
Disciplina que combina diseño y psicología, utilizándose sobre todo en la mejora de la eficiencia de productos digitales. El Behavioral Design descubre sus motivaciones en la interacción con las plataformas online para ofrecer una UX que les facilite la vida.
Enriquecimiento de datos
Procesos en los que participan motores de AI, NLP y machine learning. A través de distintas fuentes internas y externas, se obtienen grandes cantidades de datos que se enriquecerán a fin de alcanzar una visión integral sobre un tema.
El caso de éxito de Amazon: Conocer los hábitos de consumo para predecir futuros intereses
Amazon es el mayor marketplace online del mundo y utiliza el enriquecimiento de datos y el behavioral design para mejorar la experiencia del cliente en su sitio web. Gracias a ello logra aumentar sus ventas y fidelizar al usuario. Las principales aplicaciones de esta tecnología que realiza el gigante minorista son:
- Segmentación de la audiencia
- Recomendaciones personalizadas
- Optimización de resultados de búsqueda
- Análisis de opiniones de clientes
Aprendizaje para el sector financiero:
Siguiendo este ejemplo, bancos y aseguradoras podrían comenzar a segmentar a sus usuarios utilizando patrones de comportamiento. Saber qué compran, cuándo y dónde ayuda a tu compañía a mejorar la oferta de productos y servicios mientras aumentas la satisfacción con tus plataformas.
El caso de éxito de Meta: Llegar a conocer los intereses reales de los usuarios
La compañía creada por Mark Zuckerberg tiene en su portfolio aplicaciones tan conocidas como Facebook, Messenger, Instagram o WhatsApp. Con el enriquecimiento de datos, Meta puede identificar las preferencias de los usuarios y proporcionar contenido más relevante.
- Rastrea la actividad del usuario
- Adapta el contenido a la ubicación del usuario
- Se anticipa a posibles problemas o necesidades
- Ofrece anuncios personalizado
Aprendizaje para el sector financiero:
El caso de Meta demuestra que bancos y aseguradoras pueden utilizar algoritmos de aprendizaje automático para analizar la actividad de sus clientes en su día a día. Gracias al enriquecimiento de datos, pueden ofrecer alertas personalizadas y generar un mayor engagement.
El caso de éxito de Google: Descubrir el mejor momento para comunicarse con la audiencia
Google es el buscador más utilizado del mundo, con más del 92% de cuota de mercado. La compañía utiliza el enriquecimiento de datos para mejorar la precisión de sus resultados de búsqueda, añadir información sobre la ubicación del usuario para ofrecer resultados relevantes.
Así aplica Google el enriquecimiento de datos:
- Respuestas instantáneas
- Búsqueda semántica
- Sugerencias de búsqueda
- Publicidad dirigida
Aprendizaje para el sector financiero:
Las entidades pueden aprovechar el enriquecimiento del dato para lanzar avisos a sus clientes, ya sea porque se aproxima la fecha de vencimiento de un seguro o porque se da alguna circunstancia nueva, como un ingreso extra susceptible de ser derivado a un producto de inversión, por ejemplo.
El caso de éxito de IBM: Detección de comportamientos de riesgo o fraudulentos
IBM es una empresa líder en tecnología que, gracias al enriquecimiento, mejora la calidad de los datos y agrega información adicional valiosa de cara a la toma de decisiones de negocio. Veamos cómo utiliza el enriquecimiento de datos en sus productos y servicios:
- Personalización de productos
- Mejora de la calidad de los datos
- Análisis del sentimiento
- Enriquecimiento semántico
Aprendizaje para el sector financiero:
IBM es capaz de identificar tendencias que le ayudan a anticiparse a posibles problemas y garantizar la elección de las mejores soluciones. Con el enriquecimiento del dato, bancos y aseguradoras podrían detectar el riesgo de fraude fácilmente, obteniendo así ahorros en primas e indemnizaciones.
El caso de éxito de Microsoft: Incrementar el tiempo de uso de las plataformas digitales
Microsoft utiliza el enriquecimiento de datos en su plataforma de negocios Dynamics 365 para mejorar la precisión de sus herramientas. Esta plataforma ofrece una variedad de aplicaciones empresariales integradas. Veamos cómo aplica el enriquecimiento:
- Extraer información clave
- Integración de datos
- Realizar análisis predictivo
- El Machine Learning
Aprendizaje para el sector financiero:
Gracias al enriquecimiento, el usuario de banca y seguros puede tener disponible en tiempo real toda la información relativa a su salud financiera , para así tomar mejores decisiones económicas. Se ha demostrado que esto significa un mayor tiempo de uso de la App y un incremento en la satisfacción con el servicio.
Ofrecer una buena experiencia de usuario es esencial para los bancos digitales
Si todas las instituciones financieras ofrecen los mismos productos y servicios, ¿qué puedes hacer para diferenciarte de la competencia? Necesitas ofrecer una experiencia de usuario excepcional y aprovechar el enriquecimiento de datos financieros para hiper personalizar tu oferta.
Una verdadera buena experiencia de usuario es básicamente una experiencia perfecta en todos los puntos de contactocon el cliente. Esto significa que los bancos deben esforzarse en facilitar al usuario lo que está buscando y darle acceso a información útil que mejore su situación financiera.
Factores a tener en cuenta
- Simplicidad: Los usuarios demandan soluciones ágiles.
- Transparencia: Crear confianza en el producto desde el minuto 1.
- La personalización: Satisfacer las necesidades únicas de cada cliente.
- Soporte: Ofrecer valor diferencial y ayudar a los usuario.
- Seguridad: Proteger la información sensible del cliente.
Se está produciendo un cambio imparable en la industria financiera. Con las experiencias online de los clientes evolucionando rápidamente, es más importante que nunca que los bancos ofrezcan una experiencia enriquecida y personalizada.
