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El auge del cashback automático: la nueva forma de ahorrar‍

En este artículo, exploraremos cómo funcionan estos programas de fidelización, analizaremos casos de éxito y descubriremos los beneficios tanto para los consumidores como para los bancos y neobancos.

Tabla de Contenidos

A la hora de atraer y fidelizar clientes, las entidades bancarias están optando por soluciones innovadoras que mejoran el vínculo con sus usuarios. Una de estas soluciones es el cashback automático, una forma revolucionaria de ahorrar dinero mientras se realizan compras habituales.

¿Qué es el cashback automático en la banca digital?

Se trata de programas de incentivos que se integran en las apps de los bancos a fin de devolver a los usuarios una parte de sus compras. El cashback implica que, al realizar el pago en uno de los comercios asociados al programa, un porcentaje del dinero gastado regresa a la cuenta del cliente de forma automática. 

Durante años han existido este tipo de herramientas, pero la gran diferencia con el actual “cashback inteligente” es que ya no hay que utilizar cupones, wallets virtuales, ni esperar una validación. Toda la operativa se realiza en un mismo lugar y la recompensa se obtiene inmediatamente, ¡sin esperas!

¿Por qué los bancos devuelven dinero en forma de cashback?

Con la nueva generación de recompensas inmediatas, los usuarios se sienten más satisfechos con la experiencia de uso en la banca electrónica. Al eliminar las gestiones adicionales que solían existir y entregar las recompensas en el momento de la venta, se fomenta su participación y se garantiza una mayor permanencia en la app. 

Además, con la posibilidad de lanzar avisos sobre ofertas y descuentos disponibles, estamos ayudando a que tome la mejor decisión en su siguiente compra online.

¿Qué programas de fidelización utilizan cashback?

Santander Premia 

Esta herramienta ofrece a los clientes del banco beneficios exclusivos, incluyendo descuentos y acceso a actividades. Con más de 500 marcas, esta plataforma gratuita busca recompensar a los usuarios y aumentar su compromiso. 

Accesible desde la app del Santander o la banca online, los clientes pueden disfrutar de ofertas personalizadas y llevar un seguimiento de sus bonificaciones para planificar sus futuros gastos.

Descarga el caso de éxito HUCHA SANTANDER ES

Waylet 

La aplicación, lanzada en mayo de 2017 por el Grupo Repsol, ofrece pagos móviles en estaciones de servicio y aumenta la fidelidad de los clientes con descuentos de hasta 10 céntimos por litro de combustible. Es líder en pagos móviles en España y cuenta con más de 2.800 comercios asociados. 

Tras la descarga y registro de una tarjeta bancaria, los usuarios acumulan puntos llamados "waylets". A medida que suben de nivel, obtienen beneficios adicionales como descuentos, puntos extra y promociones exclusivas, incentivando así el uso continuo de la aplicación.

Cashback inteligente de EVO Banco

Se trata de un cashback 2.0, un innovador servicio que ofrece un reembolso promedio del 8% en compras realizadas en tiendas asociadas. Sin necesidad de cupones ni gestiones adicionales, los usuarios pueden disfrutar de ahorros instantáneos, verificados en tiempo real a través de la app. 

Este sistema automático identifica las transacciones en las tiendas asociadas y realiza reembolsos directos, garantizando a los clientes una amplia gama de opciones para maximizar sus recompensas. Otra de sus ventajas es que se adapta a todos los métodos de pago digital disponibles.

¿Cómo se benefician los bancos de los módulos de cashback?

Estos programas ofrecen incentivos atractivos a los usuarios, pero también están resultando muy rentables para las entidades. En primer lugar, incrementan la recurrencia del uso de tarjetas, aumentan la participación y generan un fuerte vínculo con la marca.

Para continuar, gracias a las innovaciones fintech, los bancos o neobancos no necesitan hacer desarrollos in-house, sino que pueden aprovechar la tecnología de un socio experto para lanzar potentes herramientas al mercado en semanas.

De manera totalmente personalizada y con implementaciones de marca blanca, como en el caso de EVO Banco.

New call-to-action

¡Eso es cosa del pasado! Los programas de cashback inteligente ya no necesitan que el usuario acceda a sitios de terceros a través de un link. Toda la operativa se simplifica eliminando pasos del proceso para que la recompensa sea inmediata. 

Gracias a la inteligencia artificial y el machine learning, el cashback tiene una potencia nunca vista. Con el análisis y enriquecimiento del dato, se pueden crear programas de recompensas cada vez más sofisticados, que hiperpersonalizan la experiencia del cliente y hacen que vuelva una y otra vez.

¿Cómo consigue el cashback automático mejorar la economía doméstica?

Al poder consultar en su plataforma personal las ofertas y el total de recompensas acumuladas, los usuarios pueden planificar sus futuras compras y maximizar el ahorro. Esto mejora su salud financiera sin que apenas se den cuenta. ¡No hay nada mejor para el bolsillo que recuperar una parte de la cesta de la compra!

Como muchas otras herramientas fintech, el cashback se apoya en principios de finanzas conductuales, lo que significa que se tienen en cuenta los sesgos cognitivos de la población. Uno de ellos es la aversión a la pérdida, que nos lleva a preocuparnos más de evitar las pérdidas que de fomentar las ganancias.

Debido a que las personas tomamos decisiones de forma inconsciente, se crean herramientas capaces de hacernos ganar al gastar. Con el cashback, logramos que nuestros beneficios aumenten rápidamente si usamos el servicio de manera regular. En algunos casos, como el de EVO Banco, podemos llegar a ahorrar hasta un 8% en cada compra.

Así, las plataformas de recompensas trabajan para que sea más fácil vencer este y otros sesgos mediante consejos, alertas y recomendaciones hiperpersonalizadas. El cashback automático está diseñado para aumentar la capacidad económica de las personas y ayudarles a mejorar sus hábitos de consumo.

Potenciar las finanzas de tus usuarios asegura una lealtad y compromiso sin igual. ¡Descubre más y construye relaciones duraderas con tus clientes!

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