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Zero Party Data: Los bancos ya pueden adaptar sus campañas y servicios “aprendiendo” a leer los datos de los usuarios

El 82% de las entidades bancarias piensan que sus clientes están contentos con sus mensajes. Sin embargo (y aquí viene la sorpresa), solo el 39% de los usuarios considera que las comunicaciones de su banco son realmente relevantes. ¿A qué se debe esta diferencia? Parece que las entidades siguen enviando mensajes que se centran más en cumplir sus objetivos comerciales que en satisfacer las verdaderas necesidades y deseos de las personas que utilizan sus productos.

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Esta es la opinión de Myles Kleeger, presidente y director comercial de Braze, empresa que sacó a la luz esas estadísticas hace unos meses. Independientemente de los motivos que subyacen, la realidad está clara: existe un desajuste entre la comunicación que realizan los bancos y lo que piensan los clientes al respecto. En este artículo queremos poner el acento sobre el buen uso del Zero y First Party Data, de cara a mejorar la relación entre entidades financieras y clientes finales.

¿Qué es Zero Party Data? Esta miniguía salvará tus comunicaciones bancarias

Zero Party Data se refiere a la información que los usuarios facilitan a los bancos de forma totalmente voluntaria. Se trata de información compartida directamente por los propios clientes, sin la participación de intermediarios. Estos datos suelen incluir preferencias personales, información demográfica y cualquier otra información que los clientes estén dispuestos a compartir durante su interacción con la entidad.

Bancos y fintech se sirven de la tecnología para mejorar la eficiencia, la seguridad y, como no, la experiencia del cliente. Ahí es donde aparecen varios aspectos relevantes que deben cuidar como guardianes de la información personal: la gestión y el análisis de los datos. Si la gran mayoría está dispuesta a compartir información personal a cambio de un trato preferente, lo suyo será optimizar el procesamiento de esa información para sacarle el mayor partido posible. Y en este momento aparece sobre el terreno de juego el First Party Data…

Customización y experiencia del cliente mejorada gracias a los datos transaccionales

Los consumidores quieren privacidad y personalización. Para conseguir una propuesta de valor que supere sus expectativas, es importante completar su perfil de cliente usando First Party Data, datos que proporcionan durante la interacción con la entidad. En el caso de los bancos, el historial de transacciones se convierte en oro puro. Nos ofrece un flujo de valiosísima información diaria sobre patrones de gasto, preferencias de compra, comportamientos de riesgo, hábitos de ahorro, capacidad de inversión, y mucho más.

Al recopilar Zero y First Party Data, los bancos pueden obtener una visión más completa de sus clientes y, por tanto, de sus necesidades. Esto les convierte en aliados financieros, al ofrecer productos y servicios hiper personalizados que se ajustan a las preferencias individuales de cada uno de sus clientes. Además, ¡las entidades pueden lanzar sus ofertas comerciales en el momento justo! un mes antes de que venza un seguro, la semana previa al fin de una suscripción, cuando aparece un ingreso o gasto inesperado… las posibilidades son infinitas.

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Aprovechar el Zero Party Data es solo el principio

Sí has leído bien… Esto deja bastante claro que la industria tiene todavía un amplio margen de mejora. Al tratarse de datos que ya tienen a su disposición, es posible analizarlos de manera eficaz y respetuosa para ofrecer una experiencia de cliente única. Los consumidores están cada día más conectados y el uso de métodos de pago digitales es una fuente de Zero Party Data constante.

¡Todo son buenas noticias para el sector! Con las herramientas adecuadas, ya pueden adaptar esa experiencia a cada destinatario en tiempo real. Desentrañar los atributos particulares de cada transacción es posible utilizando los denominados categorizadores bancarios con enriquecimiento del dato. Esta tecnología permite, tanto a bancos como a usuarios, conocer dónde se está gastando el dinero: comercio, ubicación, importe y huella de carbono asociada a la compra.

Aprovecha el poder de los datos transaccionales bancarios

Insights financieros sacan brillo a los servicios bancarios

Las herramientas mencionadas permiten analizar diferentes fuentes de información y descubrir el rastro que los usuarios dejan en su operativa diaria. Una vez que sus transacciones están organizadas en categorías y subcategorías, es el momento de hacer la magia y mostrar cómo será el comportamiento futuro del cliente , basándonos en su histórico de transacciones.

Esto no solo es útil para las entidades, sino que también supone una ventaja competitiva en la atención al cliente. Estamos mostrando al usuario cuáles son sus áreas de mejora de cara a incrementar su salud financiera. Si ahora interactúan casi exclusivamente a través de la banca online, qué mejor que integrar en ella herramientas que le hagan la vida más fácil.

Helping them when important events (the birth of a child or buying a house) or unforeseen ones arise (an extra expense or an unexpected income), can make the relationship between a bank and its customer last a lifetime. It is as easy as scheduling alerts on the banking entities’ digital platform. With these automatic warnings, no unusual event will go unnoticed.

Lo que no sabías sobre aumentar tus beneficios invirtiendo en tecnología

En ocasiones los bancos, ya sea por la metodología heredada o por la capacidad limitada para recopilar, almacenar y analizar grandes volúmenes de datos, eligen colaborar con una fintech. Esta decisión puede ahorrarles importantes inversiones en infraestructura e innovación. Algo importante cuando el coste por adquisición de nuevos clientes se ha disparado… Además, a la hora de elegir un banco, muchos consumidores investigan si son dignos de confianza.

Desmarcarse con una actitud transparente, altas dosis de empatía y múltiples canales de comunicación para resolver sus dudas, hará más fácil su elección. Pero lo que diferencia realmente a una entidad de otra es el hecho de basar sus campañas en datos reales. La información está al alcance de la mano y permite a la entidad posicionarse como un experto financiero que mejora la calidad de vida de sus clientes. ¡Es el poder del Zero y el First Party Data!

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