Digitalización de la banca
El sector bancario sufrió cambios significativos durante los últimos veinte años. La aparición de nuevas tecnologías y dispositivos móviles, sumada a las mejoras en conectividad y servicios de informática de gran rendimiento, produjo un nuevo ecosistema comercial capaz de albergar la mayoría de las operaciones tradicionales del mercado.
La digitalización de la banca se constituye como un proceso continuo en el que paulatinamente fueron sumándose nuevos recursos y soluciones digitales para los procesos de gestión, atención al cliente y marketing, entre muchos otros. La accesibilidad de los distintos tipos de sistemas operativos y alianzas comerciales con empresas de tecnología favoreció su implementación.
Sin embargo, en su momento la mayoría de las mejoras y tecnologías implementadas resultaron disruptivas y fueron consideradas como secundarias por parte de los actores del sector. En efecto, antes de ser implementadas por el sector bancario, la mayoría de estas tecnologías desarrollaron de manera independiente en otros ámbitos.
Tecnologías disruptivas: La transformación digital en la banca
En la actualidad, este sector percibe una transformación integral de sus estructuras y modelos de negocios, orientándose principalmente hacia la presencia online y la inversión en desarrollo tecnológico. Según el informe de MPIx realizado por Smartme Analytics, durante el 2021 el empleo de las aplicaciones de la banca digital percibió un incremento de 24 puntos, lo que eleva el total al 84,5 % de la población española.
Al mismo tiempo, la consultora Gartner advierte de que la transición hacia servicios digitales representa un atributo competitivo, en tanto permite reducir los costos operativos en un 30 % y mejorar el rendimiento de los procesos de trabajo en general. Lo mismo ocurre en el caso de la automatización de las operaciones y el machine learning. Según el Banco de España, estas tecnologías suponen una mejora en el control del riesgo financiero del crédito: entre 12 % y 17 % de ahorro.
Las tecnologías más disruptivas de la banca
La digitalización de la banca es un proceso que se encuentra en evolución. Este se vio acelerado durante la pandemia, cuando la sociedad en general se vio obligada a migrar al ámbito digital durante un periodo prolongado. La gestión remota y las soluciones digitales facilitaron la transición gracias a las siguientes tecnologías disruptivas que cambiaron la banca.
Si bien mencionamos los efectos de las tecnologías que transformaron al sector bancario, las características de estas y su impacto dentro del sector merecen un análisis más minucioso. Justamente por ello, la siguiente lista incluye las tecnologías más disruptivas que cambiaron la banca.
Métodos de pago digital
Uno de los primeros avances en el proceso de transición hacia el entorno digital de la banca, fueron los métodos de pago que vehiculizaron la capacidad de realizar transferencias digitales válidas y seguras.
Esto incluye las empresas como PayPal, una de las primeras en tener éxito, pero también a las distintas arquitecturas informáticas desarrolladas a partir de su modelo: la tecnología NFC y los códigos QR convirtieron a los dispositivos móviles en billeteras electrónicas, mientras empresas como Google y Apple introdujeron las primeras tarjetas de pago digitales.
Big data y bases datos
Esta tecnología informática resulta fundamental para la prestación de servicios digitales de gran rendimiento, en tanto permite mejorar la segmentación de mercado y crear mejores perfiles de usuario, los tipos de operaciones que estos suelen realizar.
Su desarrollo paulatino y progresivo resulta fundamental para administrar bases de datos y fundar el open banking: el intercambio de información financiera con proveedores de terceros y métodos de pago . Al día de hoy, representa una de las áreas de desarrollo más importantes del sector con la Directiva de Servicios de Pago PSD2 y las interfaces de programación de aplicación o API.
Sistemas de inteligencia artificial
En este caso, se trata de una tecnología informática de nivel avanzado que mejora notablemente el rendimiento de los sistemas bancarios y las operaciones de gestión personal. Por lo tanto, resulta indispensable para administrar el volumen de operaciones actual.
Esto se logra mediante la creación de algoritmos basados en el procesamiento de bases de datos, lo que confiere a estos sistemas la capacidad de solucionar problemas y desarrollar tareas de manera automática. La inteligencia artificial, limitada por el momento, permite mantener una gestión de procesos eficiente y económica.
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Internet de las cosas
Finalmente, este desarrollo supone una tecnología tanto informática como electrónica. En efecto, combina la programación y la creación de sistemas operativos reducidos para dispositivos y aparatos de distinto tipo.
La llamada internet de las cosas reúne una serie de elementos para aprovechar la conectividad de los aparatos a internet. Dicha conectividad dispone de protocolos de seguridad que garantizan la legitimidad de las operaciones y transacciones realizadas por los consumidores, facilitando el empleo de servicios bancarios y gestión de cuentas online.
El sector bancario se encuentra en un proceso de transformación significativo. Sin embargo, esto no hubiera sido posible de no haber sido por ciertas tecnologías que cambiaron la banca y que establecieron los estándares de digitalización actuales.
