Durante toda la jornada los protagonistas fueron los usuarios finales y más, si cabe, durante esta charla. Se habló de un modelo en el que las entidades financieras y no financieras compiten por sacar el máximo provecho del dato transaccionall, a fin de ofrecer al usuario productos más personalizados y sofisticados. Se habló de los retos regulatorios a superar para consolidar el open banking en España y también de su impacto en la experiencia del cliente.
El arma más poderosa de la industria financiera para conocer mejor al consumidor
“El Open Finance es un concepto muy abierto y, de hecho, se puede aplicar a ámbitos muy distintos”indicó Mónica para comenzar la mesa redonda. Leonardo habló entonces de cómo las grandes entidades financieras se están apoyando en esta tecnología para completar su propuesta de valor. “Puede añadir conocimiento en cuanto a scoring financiero y payments, además de suponer una mejora sustancial en el onboarding”. David aprovechó que Mónica le cedía la palabra para recordar que Coinscrap Finance es cliente de Afterbanks.
“Gracias a ellos somos capaces de agregar open banking a nuestros módulos de innovación financiera. Estos se basan en el análisis, categorización y enriquecimiento del dato transaccional bancario a través de un motor de IA de desarrollo propio. COCO es capaz de entender ese movimiento que tienes en tu cuenta bancaria, clasificar los ingresos y gastos y ofrecer recomendaciones financieras en función de tus necesidades y objetivos. Esa es la clave para aportar valor” .
David Conde
También explicó que, al emplear módulos de marca blanca, los usuarios pueden agregar todas sus cuentas en un mismo lugar sin cambios en la interfaz. Eso les permite ver su situación general en tiempo real y mejora la UX del banco. Por su parte, Iker compartió con la audiencia y sus compañerxs el compromiso de su compañía con el bienestar económico del cliente final: “Fintonic lleva más de 10 años empleando open banking para que las personas comprendan mejor sus finanzas personales”.
¡Aquí tienes el vídeo con la mesa redonda completa!
El situación actual de la industria respecto a la regulación del open banking
“Yo creo que estamos todavía empezando a descubrir su potencial, estamos en una fase inicial donde lanzamos casos de uso al mercado y poco a poco se están adoptando”. Para nuestro CEO, la clave está en ser capaces de ofrecer valor al usuario con productos y servicios hiper personalizados a cambio de sus datos transaccionales. Es un acuerdo ganador para ambas partes. “Va a ser un game changer, capaz de transformar la manera en la que nos relacionamos con el banco”.
Llegó entonces el momento en el que Mónica consultó a Iker su opinión sobre la aplicación masiva del open banking...
“Como decía David, estamos empezando. Suena raro que en un evento como este sigamos diciendo lo mismo, pero la realidad es que aún queda mucho camino por recorrer.”
Iker de los Ríos, Chief Strategy Officer de Fintonic
Iker resaltó la importancia de lanzar casos de uso realmente útiles para el usuario, que resuelvan algún pain. Según él, es la única manera de asegurar que esté dispuesto a conectar todas sus cuentas y sea posible conocer toda su transaccional bancaria.
Continuó Leonardo recordando que la regulación PSD2 ha logrado transmitir seguridad a los usuarios respecto al uso de esta tecnología. El hecho de que multitud de grandes actores financieros estén apostando por el open banking va a continuar potenciando su uso. “Hay muchísimo recorrido de cara a los próximos años” , añadía, explicando que no solamente facilitará ciertos flujos de pagos, sino que disparará la satisfacción del usuario, reducirá los costes de las compañías, etc. Mónica aprovechó para consultar qué se podría hacer para fomentar ese uso, colaboraciones incluidas.
Se han sentado las bases, pero es necesario evangelizar y cooperar dentro del sector
Para Iker la solución pasa por evangelizar y, efectivamente, colaborar. El CSO de Fintonic defendió que la adopción depende, por un lado, de la comprensión de los beneficios por parte del usuario. Las aplicaciones de open banking a soluciones de lending, gestión financiera personal o microahorro, demuestran cómo aprovechan los clientes de banca esta tecnología. Por otro lado, la colaboración,
“como comentaba David, al final Coinscrap Finance ayuda a otras entidades a ofrecer soluciones a sus usuarios finalesy Fintonic, por su parte, se está especializado en la parte de crédito”.
Iker de los Ríos, Chief Strategy Officer de Fintonic
“Esa información que aporta el open banking es para nosotros una capa de valor añadido que permite entender mejor al cliente” , indicaba. “Comprendiendo su capacidad de pago y su scoring crediticio es posible ofrecer préstamos de forma más sencilla y optimizada”. David dudó del poder de la evangelización y se posicionó como fan del behavioral economics (finanzas conductuales) por su poder para potenciar el uso de estas herramientas innovadoras y mejorar la salud financiera de las personas.
Mejora la salud financiera de tus clientes incluyendo un PFM en tu cartera de productos.
Casos de uso para el sector seguros que suponen una disrupción en un mercado saturado
David quiso insistir en que, a pesar de que la charla se estaba centrando en el caso de los bancos, también es aplicable al mundo de los seguros. Explicó también cómo, gracias al open banking, una aseguradora puede acceder a la transaccional del usuario y comprobar la fecha de vencimiento de sus pólizas y su importe. “Es una ventaja competitiva brutal” , insistió “ya que supone lanzar comunicaciones en el momento adecuado y ofrecer un producto hiper personalizado al cliente”.
David no dejó pasar la oportunidad de destacar la importancia de ofrecer descuentos importantes como "gancho" para lograr que el usuario permita el acceso a estos datos transaccionales. Al final, es control que vuelve al consumidor, ya que obtiene una panorámica completa de su situación financiera y se aprovecha de ofertas únicas. “Hablando de la transparencia del dato, durante muchos años Google ha estado usando los nuestros porque, al final, el beneficio que obtenemos nos compensa”.Entonces Mónica quiso conocer la opinión del representante de Afterbanks:
“El usuario tiene que tener cien por cien claro cuál va a ser su beneficio. Las compañías deben ser transparentes".
David asintió y continuó comentando sus esperanzas en las aportaciones para el segmento empresa: “el poder tener una foto agregada de cuál es tu posición de caja, cuáles son tus próximos pagos , tus cobros o el recibir recomendaciones financieras es muy importante”.
Cuál es el secreto de las FinTech para aportar valor a las entidades financieras
“Poco a poco surgen un montón de casos de uso que logran una evangelización natural”, indicaba nuestro CEO, que confía más en el boca-oreja que en una evangelización inducida por las compañías. De cara a la gestión del riesgo o el pricing dinámico en función de los hábitos financieros, las oportunidades son ilimitadas y los tres coincidieron en que pronto surgirán nuevos casos de uso.
Para eso, la colaboración entre distintos players es fundamental y Leonardo insistió: “El mundo FinTech en particular, y financiero, en general necesita colaboración para avanzar.” La especialización y la colaboración están muy implicados, según indicaron todos los participantes. David puntualizó: “Al final esto es una carrera de velocidad, gana el que llegue antes y ofrezca la mejor calidad. Por eso es tan importante buscar partners que te permitan ofrecer el servicio de manera integral”.
Mónica intervino, pues llegó el momento de agradecer las intervenciones y despedir a los ponentes. "Vienen cosas buenas por delante. Vienen cosas interesantes y estaremos ahí para verlo y volver a hablar con vosotros”, insistió.
Ha sido un enorme placer disfrutar de una charla con grandes profesionales y partners.
¡Gracias a todxs!
